Lánshæfismat þitt er öflugt númer sem hefur áhrif á líf þitt núna og í framtíðinni, á þann hátt sem þú getur ekki einu sinni ímyndað þér. Skoran þín ákvarðar vexti sem þú borgar fyrir kreditkort og lán, og hjálpar lánveitendum að ákveða hvort þú færð jafnvel samþykkt fyrir þau kreditkort og lán í fyrsta sæti.
Óvænt fyrirtæki, svo sem tryggingafélög, hafa byrjað að nota lánshæfismat þitt til að taka ákvarðanir um þig. Gagnsemi fyrirtækja athuga kreditin þín áður en þú stofnar nýjan þjónustu í þínu nafni og sumir vinnuveitendur athuga kreditheimildina þína (en ekki raunveruleg lánshæfismat) til að ákveða hvort þú skuli fá vinnu, hækkun eða kynningu.
Vernda og byggja upp inneign þín er mikilvægara en nokkru sinni fyrr, og hvernig þú sérð eftirfarandi fimm þætti getur haft allan muninn á því að ákvarða lánshæfiseinkunnina þína.
01 Greiðsluferillinn þinn
Greiðslusaga ákvarðar 35 prósent af lánsfé þínum. Reyndar, hversu tímabær þú greiðir reikningana þína hefur áhrif á lánshæfismat þitt meira en nokkur annar þáttur. Alvarlegar greiðslubyrði, eins og gjaldtökur, söfn, gjaldþrot, endurheimt, skattaréttindi eða foreclosure geta eyðilagt lánshæfiseinkunnina þína, sem gerir það næstum ómögulegt að fá samþykki fyrir allt sem krefst góðs inneignar.
Það besta sem þú getur gert fyrir lánshæfismat þitt er að gera greiðslur þínar á réttum tíma í hverjum mánuði.
02 Skuldbinding þín
Skuldastig þitt ákvarðar 30 prósent af lánsfé þínum. Lánshæfismat útreikninga, svo sem FICO stig, líta á nokkra lykilþætti sem tengjast skuldunum þínum. Fjárhæð heildarskulda sem þú berð, hlutfall lánshæfismats þíns við lánshæfismat þitt (einnig kallað útlán til útlána ) og tengsl lánajöfnunar þinnar við upphaflega lánsfjárhæðina.
Sem leiðarvísir ættir þú að halda upp á greiðslukortanotkun þína í 30 prósent eða minna, sem þýðir aðeins að greiða allt að 30 prósent af öllum takmörkum hvers korts.
Að hafa hátt jafnvægi eða of mikið skuld getur haft mikil áhrif á lánsfé þitt. Góðu fréttirnar eru þær að lánshæfismat þitt getur batnað fljótt þegar þú borgar jafnvægi þína.
03 Lánshæfiseinkunnin þín
Hversu gamall er elsta kreditreikningurinn þinn? Aldur lánsfé er 15 prósent af lánsfé og tekur bæði mið af elstu reiknings aldri og meðalaldur allra reikninga. Ef þú ert með "eldri" lánsaldur er betri fyrir lánsfé þitt vegna þess að það sýnir að þú hefur mikla reynslu af meðhöndlun kredit. Opnun nýrra reikninga eða lokun núverandi reikninga getur lækkað meðaltal lánsaldur þinnar. Af þessum sökum er það venjulega ekki góð hugmynd að opna nokkrar nýjar reikningar í einu.
04 Tegundir kredit á skýrslunni þinni
Tvær helstu gerðir lána reikninga eru: snúningur reikninga og afborgun lán. Hafa báðar gerðir reikninga á lánshæfismatsskýrslunni betri fyrir lánsfé þitt vegna þess að það gefur til kynna að þú hafir reynslu af því að stjórna ýmsum gerðum lána.
Það er jafnvel betra ef þú hefur lán fyrir mismunandi gerðir eigna, svo sem bíla eða heimilis, auk kreditkorta og kannski námsmaður eða persónuleg lán. Einungis lánshæfiseinkunnir eru 10 prósent af lánsfé þínum ákveðin tegund af lánsfé, svo sem afborgunarlán, mun ekki skemma skora þína.
05 Fjöldi kreditfyrirspurnir
Í hvert skipti sem þú sendir inn umsókn sem krefst lánstrausts er lagt fyrirspurn á lánshæfismatsskýrsluna þína sem sýnir að þú hafir látið forritið í té lána. Fyrirspurnir eru 10 prósent af lánsfé þínum. Ein eða tveir fyrirspurnir munu ekki meiða mikið, en nokkrir fyrirspurnir, sérstaklega innan skamms tíma, geta kostað þig mörg stig af FICO stigunum þínum. Haltu umsóknunum þínum í lágmarki til að varðveita lánshæfiseinkunnina þína.
Góðu fréttirnar eru þær að aðeins fyrirspurnir sem gerðar hafa verið á síðustu 12 mánuðum þátt í lánshæfismatinu. Fyrirspurnir hverfa alveg úr lánshæfismatsskýrslunni eftir 24 mánuði.
Athugaðu að eftirlit með eigin lánshæfismatsskýrslunni leiðir til "mjúk" fyrirspurn , sem hefur ekki áhrif á lánsfé.
06 Þættir sem hafa ekki áhrif á lánin þín
Sumir þættir eru almennt talin hafa áhrif á lánshæfismat þitt, en þeir gera það ekki, ekki beint að minnsta kosti. Upplýsingar eins og tekjur, bankastöður og vinnustaða geta haft áhrif á hæfni þína til að fá samþykki, en þeir eru í raun ekki þáttur í reikniritinu sem reiknar út lánshæfiseinkunnina þína. Aldur, hjúskaparstaða og debetkort eða fyrirframgreitt kortnotkun hafa einnig ekki áhrif á lánsfé.