Nú þegar þú ert sjálfstætt starfandi, hvernig skipuleggur þú fyrir starfslok?
Hvort sem þú ert bara að koma inn á vinnumarkaðinn sem nýlega frumkvöðull frumkvöðull eða ferskt sjálfstætt starfandi eftir að hafa verið í hefðbundnum starfsmönnum, þá er enginn vafi á því að þú hafir þvottahúsalista af hlutum sem þurfa að verða búnir. Frá daglegu machinations að setja upp tölvukerfi og símalínur fyrir fyrirtæki þitt í stóru myndatökunum fyrir nýja fyrirtækið þitt, virðist það líklega eins og það sé ekki nóg af mínútum eða klukkustundum á daginn.
En þegar þú setur upp nýtt fyrirtæki þitt er eitt mikilvæg stykki af baka að setja upp starfslok reikninginn þinn. Ef þú ert ungur frumkvöðull í 20 eða 30 ára er eftirlaun líklega síðasta í huga þínum. Þú getur ekki einu sinni séð fyrir þér sjálfan þig. Eftir allt saman hefurðu bara byrjað! En það er mikilvægt að hafa réttar áætlanir í stað fyrir eftirlaun. Eftir allt saman viltu ekki gera það ríkur með næsta Google og þá hefur ekkert að sýna fyrir það þegar þú nærð 65.
Þó að þú hafir ekki áætlun um fyrirtæki til að taka ákvarðanir þínar, þá eru fjöldi starfslokareikninga fyrir sjálfstætt starfandi starfsmenn og eigendur lítilla fyrirtækja. Ekki aðeins bjóða þetta val allt sem þú þarft fyrir starfslok áætlun þína, en það eru nokkrir möguleikar sem þú getur nýtt ef þú ert lítill viðskipti eigandi með starfsmenn. Tilboðið eftirlaun getur verið lykilatriði þegar kemur að því að laða að og viðhalda góðum starfsmönnum.
Hér að neðan höfum við skilgreint þriggja algengustu tegundir áætlana sem ráðgjafar mæla með fyrir frumkvöðla og eigendur lítilla fyrirtækja:
1. Einföld launþegi lífeyris (SEP) IRA
Fyrir eini eigendur, þessi tegund af IRA er mjög vinsæll. Það er auðvelt að opna og árleg reikningsgjöld eru lág eða jafnvel engin.
Reglurnar um framlög eru líka einföld - þú getur fjárfest eins mikið og 25 prósent af hreinum tekjum þínum upp í hettu sem breytir reglulega til að halda áfram með verðbólgu. Húsein á þessu ári er $ 53.000. Þegar þú ert að sparnaðar, eru peningarnir skattfrjálsar og SEP IRA býður einnig upp á fjármögnunar sveigjanleika. Það er hægt að bíða þangað til þú hefur sent inn skatta til að fjármagna reikninginn, þannig að ef tekjur þínar eru hærri en þú hugsaðir, getur þú gert hærra framlag og lækkað skattareikning þinn. Ef þú ert með starfsmenn, geta þeir ekki stuðlað að SEP IRA, en þeir geta gert eigin framlög til eigin 401 (k).
2. Sparnaðaráætlun Samsvörunaráætlun fyrir starfsmenn (SIMPLE) IRA
Ef þú ert að keyra eigið fyrirtæki þitt en leitar að því að auka, getur SIMPLE IRA verið reikningurinn sem þú þarft. Með þessari tegund reiknings getur þú haldið áfram að fjárfesta, jafnvel eftir að þú hefur ráðið starfsmann, en þú verður að passa framlag starfsmanna þíns, allt að 3 prósent af launum sínum. Það er einnig framlagsmörk sem er ekki meira en $ 12.500 á ári eða $ 15.500 ef þú ert 50 eða eldri. Vertu meðvituð um að ef þú gerir afturköllun á reikningnum innan tveggja ára frá því að opna það þá verður 25 prósent refsing.
3. Einstaklingur 401 (k)
Fyrir þá sem vonast til að byggja upp starfslok reiknings síns fljótt og hver eiga mikla peninga til að leggja sitt af mörkum, er einstaklingur 401 (k) vinsæll kostur.
Það virkar mikið eins og hefðbundin 401 (k) , en maki þinn getur tekið þátt í áætluninni. Starfandi sem eigin starfsmaður getur þú borgað allt að $ 18.000 til einstaklingsins 401 (k) eða $ 24.000 ef þú ert yfir 50 ára. Hins vegar er þessi áætlun ekki tiltæk fyrir fleiri starfsmenn.
Þegar þú ert stjóri getur þú lagt fram 25% viðbótar viðbótartilboð auk starfsmannaframlagsins fyrir 53.000 $ hámark. Vegna þess að það er engin takmörkun á þessum framlögum getur þú búið til þau þegar fyrirtæki þitt er mjög gott að bæta upp í árin þegar það var erfiðara að gera slíka stóra framlög. Ef þú ert með maka í áætluninni er það mögulegt fyrir ykkur að stuðla að sameinuðu $ 106.000 eða $ 118.000 ef þú ert bæði 50 eða eldri. Þetta leyfir þér einnig að nýta aflaheimildina.
Þessi tegund reiknings er einnig gagnleg ef þú heldur að þú gætir þurft að taka út lán fyrir fyrirtækið þitt. Reglur eru breytilegar en almennt er hægt að taka út helming reikningsins (allt að $ 50.000) og taka fimm ár til að greiða það aftur.
Kjarni málsins
Fyrir sjálfstætt starfandi einstaklingar eru þessar áætlanir tiltölulega litlum tilkostnaði og auðvelt að stjórna. Sem fyrsta skrefið gætirðu viljað hafa samráð við fjárhagslega ráðgjafa þína til að ákvarða hvaða áætlun er rétt fyrir þig og fyrirtæki þitt. Ein helsta þáttur í huga er hvort þú þarft eftirlaunaáætlun sem gerir starfsmönnum kleift að taka þátt.