Skilið IRS reglan um að taka 401k dreifingar frá og með aldri 55
Ef þú ert með 401 (k) áætlun , þekkir þú sennilega þegar að það er yfirleitt 10 prósent refsingu fyrir að draga eitthvað af féinu áður en þú færð aldur 59 1/2. En það eru nokkrar undantekningar frá þessum snemma dreifingarreglu og einn þeirra hefur einkum áhrif á fyrirfram störf. Það er þekkt sem "Regla 55. gr." Ef þú ert 55 ára eða eldri, það er eitthvað sem þú ættir að vita um.
Hvað er reglan um 55?
Í reglunum um IRS 55 leyfir starfsmaður sem er sagt upp, rekinn eða hver situr í starfi á aldrinum 55 til 59 1/2 til að draga peninga úr 401 (k) eða 403 (b) áætluninni án refsingar.
Þetta á við um starfsmenn sem láta störf sín hvenær sem er á eða eftir 55 ára afmælið.
Auðvitað er það grípa. Reglan um 55 gildir einungis um eignir í núverandi 401 (k) eða 403 (b) þínum - sá sem þú fjárfestir í meðan þú varst í starfi sem þú ert núna að fara í 55 ára eða eldri. Ef þú átt peninga í fyrra 401 (k) eða 403 (b), þá er það ekki gjaldgeng fyrir undanþágu frá upphafi. Þú verður að bíða þangað til aldurinn er 59 1/2 til að byrja að taka fé úr þessum reikningum ef þú vilt gera það án þess að greiða 10 prósent refsingu.
Þessi regla um 55 gildir ekki um einstaka starfslok reikninga , heldur. Ef þú varst að flytja eignir í rollover IRA þegar þú ferð úr starfi þínu, þá myndi þú ekki vera gjaldgengur fyrir snemma afturköllun samkvæmt reglu 55.
Hvað er hluti 72 (t) Dreifing?
Það er önnur leið til að taka peninga út 401 (k), 403 (b), og jafnvel IRA eftirlaunaeign ef þú ferð í vinnu fyrir 59 1/2 ára aldur.
Það er þekkt sem aðallega jöfn reglubundin greiðsla eða SEPP undanþága. Það er IRS-þáttur 72 (t) dreifing.
Notkun þessa tegundar dreifingarreglu myndi byrja með því að reikna út lífslíkur þínar og nota það til að reikna fimm verulega jöfn greiðslur úr eftirlaunaáætlun í fimm ár í röð fyrir 59 1/2 ára aldur.
En dreifingar geta komið fram á öllum aldri og þau eru ekki bundin af sama aldri 55 þröskuldi og reglan um 55.
Ætti þú að taka annað hvort dreifingu?
Hæfni til að taka peninga út snemma getur verið mikil öryggisnet fyrir þá sem finna að þeir verða að hætta störfum fyrir aldur 59 1/2. En ef það er hægt að halda utan um og finna annað starf , hlutastarfi eða að vinna sem ráðgjafi, gæti það verið meira vit í að láta peningana halda áfram að vaxa skatta-frestað vel inn í sjöunda áratuginn ef það er mögulegt.
Að taka út fé snemma gæti dregið úr langtímaverði eigu þinni. Þetta er sérstaklega satt ef upphafsárin þín eru eftirlaun eru slæmt fyrir markaðinn. Ef þú býst við að lifa lengi, gætu snemma útgjöld verið í hættu á framtíðartekjum þínum.
Íhugaðu tímasetningu allra ákvarðana um úrvinnslu úrgangs vandlega. Vinna með skattaráðgjafa, fjárhagslega skipuleggjandi eða starfsliðsáætlun stjórnanda til að búa til sjálfbæra úttektaráætlun.
Athugið: Vertu alltaf samráð við skattsmiðlara fyrir nýjustu upplýsingar og strauma. Skattalög og reglur geta breyst reglulega. Þessi grein er ekki skattaleg ráðgjöf og það er ekki ætlað sem skattaráðgjöf.