Hvernig þessi stefna getur hjálpað til við að auka fjárfestingar þínar
Ég veit - sem líklega hljómaði eins og jargon. Vertu hjá mér.
"Eign" getur verið allt frá heimili þínu til rétt þinn til að safna þóknunum á bók sem þú skrifaðir. En þegar fólk lýsir eignarúthlutun ertu venjulega að tala um peninga - peninga - sem þú setur á hlutabréfamarkaðinn.
Þú notar þessa peninga á þremur aðalmálum: Þú kaupir fyrirtæki. Þú gefur lán. Eða þú geymir það í peningum.
Kaupfyrirtæki
Þegar þú kaupir hlutabréf í lager ertu að kaupa "hlutabréf". Þegar þú kaupir hluta af Apple lager verður þú hluti eigandi fyrirtækisins. Þú hefur "eigið fé" í Apple.
Ef þú vilt ekki kaupa hlutabréf beint, getur þú keypt sjóð sem geymir mikið af mismunandi hlutabréfum. Sjóðir og vísitölur, til dæmis, eru söfn margra mismunandi tegundir af birgðum, samanlagt í einum þægilegum körfu.
Veita lán
Þegar þú kaupir skuldabréf gefur þú út lán til hvaða hóps "gefið út" (beðið um) það skuldabréf. Ef þú kaupir sameiginlegt skuldabréf , til dæmis, gefur þú því fyrirtæki lán. Félagið þarf að greiða þér áhuga á því láni. Það hefur "greiðsluáætlun" á föstu tímalínu. Til dæmis gæti það borgað þér áhuga einu sinni í mánuði eða einu sinni á þriggja mánaða fresti.
Þess vegna kallast þetta "fastafjárfesting": þú færð tekjur á föstu tímaáætlun.
Haltu því í reiðufé
Þú getur líka haldið peningunum þínum í venjulegum peningum, sem auðvelt er að skilja. Eða þú gætir sett það inn í innborgunarskírteini , sem er dæmi um samsvarandi peninga.
Svo hvað er eignarúthlutun?
Eignastýring þýðir að þú breiðir peningana þína út úr samsetningu af hlutabréfum, fastafjármunum og peningum.
Er þetta ekki meira vit í núna?
Eignastýring er lykilatriði í fjárfestingarstefnu. Portfolio þín ætti að vera fjölbreytt og hvernig eignir þínar eru úthlutaðir að hluta ákvarðar hversu fjölbreytt þú ert. Eignarúthlutun þín mun líklega breytast þegar þú ert aldur til að mæta breytingum á matarlyst vegna áhættu.
Dæmi um eignarúthlutun:
Sarah hefur $ 10.000. Hún ákveður að skipta peningunum sínum í samsetningu af hlutabréfum, fastafjármunum og peningum.
Í fyrsta lagi ákveður hún að setja 60 prósent af peningunum sínum í hlutabréf. Hún ákveður frekar að skipta þessu á milli stórra fyrirtækja eins og Coca-Cola og Reebok, og lítil fyrirtæki sem flestir hafa aldrei heyrt um.
Hún kaupir 4.000.000 dollara í vísitölusjóði sem rekja stórfyrirtæki og 2.000.000 dollara í vísitölusjóði sem rekja til lítilla fyrirtækja. Það er samtals $ 6.000, eða 60 prósent af peningunum sínum, í hlutabréfum.
Hún setur $ 3.500, eða 35 prósent, í fjárfestingum með fasta tekjum. Hún skiptir þessu 50/50 á milli ríkisvíxla Bandaríkjanna og sveitarfélaga (borgarbréfa).
Að lokum heldur hún $ 500 í peningum, sem hún heldur á peningamarkaðsreikningi.
Eins og þú getur sagt, er Sarah nokkuð fjölbreytt á eignarhaldi hennar. Hún er ekki að fjárfesta stranglega í hlutabréfum, skuldabréfum eða peningum. Hún hefur frekar blöndu af þremur í eigu hennar, sem mun þjóna henni vel þegar markaðurinn verður rokgjarn.