Fólk jafngildir oft "fjárhagsáætlun" með "aðalbók". Þó að þetta sé tengt hugtak, hafa tvö orð mismunandi merkingu.
Skilgreining á "Ledger"
Styrkur er hlutur (annaðhvort líkamlegt eða stafrænt) sem gerir þér kleift að skrá útgjöld þín. Stjórnarskrá er einfaldlega gagnasöfnunartæki; ekkert meira. Styrkur er tól sem hjálpar til við að búa til fjárhagsáætlun .
Sögulega var bókhaldsbók bækling sem fólk myndi bera í tösku eða vasa, þar sem þeir myndu handvirkt skrifa kostnað þeirra við sölustað.
Meira nýlega, safnað fólk kvittunum og slegið þau inn í stóriðjur á tölvunni sinni heima. Aðrir notuðu greiðslukortafyrirkomulag sitt - skjal sem lýsir hverju kaupi - sem gróft sjálfvirkt aðalbók. Þessir dagar nota fólk hugbúnað og vefsíður sem lesa sjálfkrafa reikninga þína, safna gögnum og virkja sem sjálfvirkt stafrænn aðalbók.
Skilgreining á "fjárhagsáætlun"
Fjárhagsáætlun er stórmynd hugtak sem hjálpar fólki að samræma útgjöld þeirra með forgangsröðun, markmiðum og gildum. Það er teikning sem mótar framtíðarútgjöld til útgjalda, fugla-auga útsýni. Stjórnarskrá, á meðan, er nærri og persónuleg.
Að hafa aðalbók (með gögn) getur hjálpað þér að búa til fjárhagsáætlun. Með því að skoða núverandi persónulega útgjaldarmynstur þína geturðu ákvarðað þau svæði þar sem þú vilt gera breytingar.
Þú getur til dæmis kannað kostnaðinn þinn og átta þig á því að þú viljir beina 5 prósent af einum útgjöldum flokki, svo sem fatnaði, í annan flokk, svo sem eftirlaun.
Eftirfarandi mánuður getur þú athugað aðalbókina þína til að sjá hversu árangursríkar þú framkvæmir það markmið.
Setja tvö saman
Við skulum fara í gegnum dæmi um hvernig þú getur notað aðalbók til að hjálpa þér með fjárhagsáætlun. Segjum að Sally skráir flest kaupin með því að safna kvittunum. Hún fær inn upphæðina sem hún eyddi í töflureikni í lok hvers dags.
Þar sem hún gerir þetta daglega, eykst hún aðeins um fimm mínútur á vinnudegi (minna en hálftíma á viku) að vinna að þessu verkefni.
Í lok mánaðarins skoðar Sally útgjöld sín og sér að hún eyðir miklu meiri peningum á veitingastöðum en hún áttaði sig á. Hún vill einnig fara til Ítalíu. Vopnaðir með gögnin úr bókhaldsbókinni ( töflureikni ) skapar hún fjárhagsáætlun (stórmyndarmarkmið) sem leiðbeinir henni um að eyða minna á máltíðir veitingastöðum til að byggja upp frí sjóðsins.
Hvað um sjálfvirkan vefsetur?
Fjárhagsáætlun vefsíður eins og Mint.com starfa sem sjálfvirkir stærðir. Þessar vefsíður fylgjast með og flokka útgjöldin þín og sýna persónulegar útgjöld þín í formi mynda, töfla og annarra hjálpsamra mynda. Gagnasöfnunarþáttur þessara vefsíðna endurspeglar aðalbókar eiginleika frekar en fjárhagslegan eiginleika.
En þessir vefsíður leyfa þér líka að setja inn markmið þín fyrir framtíðarútgjöld. Á Mint.com, til dæmis, getur þú slegið inn sem þú vilt spara $ 40.000 fyrir niður greiðslu á heimili . Það er jafnvel tól sem hjálpar þér að reikna út hversu mikið fé þú getur eðlilega eytt í húsi, byggt á tekjum þínum.
Þú getur þá valið reikninga eða flokka sem þú vilt draga úr niðurgreiðslum þínum.
Þú getur einnig fylgst með framfarirnar sem þú gerir í þessu skyni.
Markmiðið með mælingar á þessari vefsíðu endurspeglar sönn fjárhagsáætlun. En fjárhagsáætlun getur aldrei verið fullkomlega sjálfvirk þar sem það krefst mannlegs þáttar í dómi, mati og gagnrýninni hugsun.
Fjárhagsáætlun felur í sér stóra myndamarkmið, en stórbók getur verið gagnlegt tól til að leiða þetta ferli.