Þeir eru ekki það sama!
Ég fékk nýlega frábær spurning frá lesanda sem ég vil deila með. Lesandinn spyr:
"Ég hata að greiða frádráttargjöld ... (ég) halda auka peningum á bankareikningnum mínum, svo ég þarf ekki að borga þetta. Er þetta neyðarfundur ? "
Frábær spurning. Lesandinn spyr hvort kvittunin sem hún geymir í reikningnum sínum til að vernda gegn ófullnægjandi sjóðnum sé talin hluti af neyðar sjóðnum.
Stutt svar: nei. Þess vegna.
Hvað er neyðarfundur?
Eitt af efstu reglunum í persónulegum fjármálum er að þú ættir að halda neyðarsjóði.
Flestir neyðarfjármunir ættu að geta náð 3 til 6 mánaða framfærslukostnaði. Ef þú ert með óstöðugan störf þar sem launagreiðslan þín er mjög háð þóknun og bónus eða ef þú ert verktaki eða freelancer eða ef þú vinnur í skreppa atvinnugrein gætirðu viljað auka sjóðinn til að ná 6-9 mánuði af útgjöldum.
Þessi sjóður ætti að nota eingöngu til að greiða fyrir gjöld sem hneyksla þig . Hlutir eins og að missa vinnuna, stælta sjúkrahússreikning eða stóra dýralækninga fyrir heilbrigða, einn ára hund.
Með öðrum orðum þjónar neyðarfundur tilgangur að ná óvæntum kostnaði. Öllum kostnaði sem þú getur búist við - eins og bílaframleiðslu reikninga (hver bíll mun brjóta niður á hverjum tíma) - ætti að greiða úr sjóði sem er sérstaklega markaðssett í þeim tilgangi .
Hvað er púði?
Púði, hins vegar, er jafnvægi sem þú geymir á sparisjóðnum þínum til að verja þig gegn ófullnægjandi sjóðnum og viðurkenningargjöldum .
"Hvað þýðir það?"
Við skulum ímynda þér að þú hafir nákvæmlega $ 1.000 í stöðva reikningnum þínum.
Á mánudaginn skrifar þú tékka fyrir $ 200, þú borgar kreditkortanúmerið þitt á netinu fyrir $ 400 og þú höggir debetkortið þitt niður í $ 400.
Við lok dagsins á mánudaginn hefur þú $ 1.000 virði fyrirfram gjöld sem verða dregin frá reikningnum þínum.
Segjum að $ 400 greiðsluskilgreiðsluskilgreiðslan og $ 400 debetkortin greiðsla bæði staða á þriðjudag. Á miðvikudag skoðarðu reikninginn þinn og sér að þú hefur enn $ 200 þarna inni.
Þú ert upptekinn maður með fullt af hlutum í huga þínum; þú gleymir að þú skrifaðir $ 200 stöðva sem er enn í bið. Þú gerir ráð fyrir að $ 200 í afpöntunarreikningnum sé þitt til að taka, þannig að þú dregur $ 40 frá hraðbanka.
Síðar sama dag reynir einhver að greiða fyrir stöðuna - en nú hefurðu aðeins jafnvægi á $ 160. Með öðrum orðum hefur þú ófullnægjandi fjármagn. Ávísunin bounces og bankinn þinn greiðir þér $ 35 yfirdráttargjald.
Af hverju þú þarft peningapúði
Hvernig geturðu forðast þetta ? Haltu púði í skoðunarreikningnum þínum. Sumir halda púði sem er eins lítið og $ 100; aðrir líða örugg þegar þeir hafa $ 1.000 stashed á reikningnum sínum. Því minni sem þú vilt eyða jöfnuðu jafnvægi þína , því stærri sem þú þarft að vera með.
Þetta púði er grunnreikningur reikningsjöfnuður þinnar. Þegar skoðunarreikningurinn þinn nær til þessarar púðar ættir þú að hugsa þér að vera "yfirdráttur".
Þú ert ekki tæknilega yfirdráttur í augum bankans; þú munt ekki skjóta neinum eftirliti eða fá högg með ófullnægjandi sjóðsleyfi. En þegar þú dýfir undir púði þínum ættir þú að íhuga sjálfan þig til að halda jafnvægi "núll" í eigin huga.
Notaðu sama dæmi og hér að ofan: Við skulum ímynda þér að "púði" þitt sé $ 300. Hvað hefði gerst?
Hvernig að halda peningapúði getur hjálpað þér að fjármagna
Fyrst - Ef þú átt $ 1.000 á reikningnum þínum myndi þú aldrei gera $ 1.000 virði greiðslna á mánudag. Þú myndir hugsa hugmyndlega að bankareikningurinn þinn hafi aðeins $ 700, þar sem hinn $ 300 er ótengdur púði. Þú gætir hafa stöðvað þig frá að kaupa eitthvað með debetkorti þínum þann dag.
Í öðru lagi - Ef þú gerðir ranglega $ 1.000 virði greiðslna á mánudaginn, viltu taka eftir mistökum þínum þegar þú skoðar jafnvægið og sjá aðeins $ 200 eftir á reikningnum þínum.
Það myndi slökkva á viðvörun í höfuðið, þar sem þessi upphæð er minni en púði þinn. Þú myndir ekki taka meira fé úr hraðbanka. Í staðinn, þú vilt scramble að leggja peninga inn í stöðva reikning þinn eins fljótt og auðið er, endurnýja púði þinn.
The Bottom Line: A púði er lítið jafnvægi ($ 100 - $ 1.000) sem þú heldur í tékkareikningnum þínum vegna þess að forðast yfirdrátt. Neyðarsjóður er stórt jafnvægi sem þú heldur á sparisjóði vegna þess að þú býrð þér úr skelfilegum aðstæðum eins og atvinnuleysi. Þetta eru sérstakar hugmyndir; púði þinn er ekki neyðarfundur.