Af hverju eru greiðsludagur lán og framlag í peningum svo slæmt

Lærðu hvernig á að forðast gjalddaga lánsfé

Auglýsingar fyrir greiðsludagur lán gera þá virðast eins og fljótur, þægilegur, enginn bullur leið til að fá peninga þegar þú ert í fjárhagslegum bindingu. Þeir segja að þú fáir $ 100 er eins auðvelt og að sýna nýleg greiðslubrot, afrit af ökuskírteini þínu og óákveðinn greinir í ensku eyða. Þeir segja þér ekki að fyrir marga skuli borga $ 100 að endað að taka mánuði, jafnvel ár og kosta þúsundir dollara til að borga sig.

Hvernig Payday Lán vinna

Segjum að þú þarft að taka lán til $ 100 til næsta greiðsludags.

Þú skrifar lánveitanda í eftirfylgjandi athugun á fjárhæð lánsins auk gjaldsins. Lánveitendur reikna út greiðslugjald lánargjöld á einum af tveimur vegu: sem hlutfall af upphæðinni sem þú lánar, eins og 10% eða sem upphæð á $ 1 láni, eins og $ 15 fyrir hverja $ 100 lánað.

Eftir að þú skrifaðir stöðuna gefur lánveitandinn þér peninga eða setur sjálfkrafa lánið inn í reikninginn þinn. Þá greiðir lánveitandi þinn greiðsludag þinn á greiðsludaginn þinn nema þú framlengir lánið. Lengja lánið, einnig þekkt sem "veltingur yfir" lánið, kostnað annað gjald og leyfir þér að halda láninu í annað tímabil. Þú ert gjaldfærður í hvert skipti sem þú rúlla yfir lánið.

Hvaða greiðsludagur lán kostnaður

Sannleikurinn í útlánalögum krefst þess að allir lánveitendur, þ.mt lánveitendur lánaveðlána á netinu, birti kostnað lánsins skriflega áður en þú skrifar undir samkomulag um að taka lánið. Þeir verða að gefa þér þessar upplýsingar hvað varðar fjármagnskostnað og APR (árleg hlutfallshlutfall).

Jafnvel eftir að hafa lesið þessar upplýsingar geturðu ekki skilið hvað dýrt lánardagslán eru.

Til dæmis greiðir einn greiðsludagur lánveitandi, Cashcentral.com $ 17,50 á $ 100 lánað. Á 10 daga lán er árangursríkur APR þín næstum 640%! Þetta er 15 sinnum meira en sumir af dýrasta greiðslukortinu.

Ef þú tókst út 14 daga $ 300 lán og gat ekki endurgreiðt það í 2 mánuði, þá myndi þú endilega borga $ 210 í greiðsludagslán. Sama atburður með kreditkorti myndi leiða til minna en helmingur gjalda, jafnvel þótt þú endaði með seint gjald.

Í skýrslu frá skýrslunni frá skýrslugerð frá árinu 2006 kemur fram að dæmigerður greiðsludagur lántaki lýkur að greiða $ 793 í vexti af $ 325 láni. Þessi lánveitandi ákæra ekki upphæð fjármagnskostnaðar sem er hátt. Þess í stað greiðir lántakandi þessi upphæð yfir tímanum með því að stöðugt rúlla yfir lánið.

Lántakendur finna oft sig að taka út nýtt greiðslubyrði til að ná til gömlu greiðslulána og að lokum að lokum vegna þúsunda dollara á því sem byrjaði sem nokkur hundruð dollara skulda.

Preying á fátækum og hernaðinum

Stundum sýna tölfræði að launagreiðslufyrirtæki miða að því að nýta fátæka neytendur. Þú munt sjaldan finna neinar greiðsludagslánabirgðir í efri miðstéttarborgum borgarinnar, þar sem lántakendur gætu raunverulega efni á að endurgreiða lánin. Þess í stað finnurðu þá í fátækum og svörtum hverfum borgarinnar og nálægt herstöðvum. Til dæmis, Yahoo Maps leit leiddi í 12 reiðufé fyrirfram og greiðsludagur lán fyrirtæki innan 5 mílur frá Fort Knox, Kentucky, US hersins færslu.

Val til greiðsludags lána

Það væri ekki rétt að segja upp lánardagslán án þess að veita nokkra kosti.

• Lítil lán frá bankanum þínum eða trúnaðurarsamningi
• Handbært fé frá kreditkortinu þínu (versla fyrir bestu verð og gjöld)
• Lítil lán frá fjölskyldu eða vini
• Fyrirframgreiðsla frá vinnuveitanda
• Erfiðleikar greiðsluáætlun frá kröfuhöfum þínum
• Ráðgjöf um neytendalán
• Neyðartilvikum forrit (venjulega í boði hjá þínu ríki, fylki eða mannauðsdeild borgarinnar)