Hvað ættir þú að gera þegar markaðinn fer niður?
Í markaðsleiðréttingu (10% lækkun) eða fullur björnamarkaður (20% lækkun eða meira) eru nokkrar aðgerðir sem fjárfestar geta tekið til að vernda gegn frekari lækkun eða nýta sér kaup tækifæri eða hvort tveggja.
Hins vegar munum við byrja á besta vörninni, sem fer fram fyrir leiðréttingar- eða björnamarkaðinn.
Vita áhættuþol þitt
Ef þú heldur að þú viljir hoppa af stærsta Roller Coaster á skemmtigarðinum ættirðu ekki að komast í það í fyrsta sæti! Í fjárfestingarheiminum er þetta aðeins sjálfsþekking sem kallast áhættuþol , sem er fjárfestingartími sem tengist fjárhæð markaðsáhættu, einkum sveiflur (upphæðir og hæðir) sem fjárfestir þolir. Venjulega metin með reiknivél eða spurningalista er áhættugreining oft notuð til að flokka fjárfesta sem árásargjarn, miðlungs eða íhaldssamt.
Til dæmis getur spurningalisti um áhættuþol verið að spyrja nokkurra spurninga með ýmsum markaðssviðum og fjárfestirinn mun sjá til þess að viðbrögð þeirra við tilteknum markaðssviði sé svarað og svarað spurningum í samræmi við það.
Sýnishorn er: "Hvað myndir þú gera ef hlutabréfamarkaðinn lækkaði um 20% á einu ári? Vilt þú A) Ekki gera neitt, B) Bíddu nokkra mánuði til að taka ákvörðun, eða C) Seljaðu birgðir þínar strax .? "
A árásargjarn fjárfestir myndi líklega svara 'A,' meðallagi fjárfesta 'B' og íhaldssamt fjárfesta 'C.' Markmiðið með spurningalistanum er að aðstoða fjárfesta við að byggja upp eignasafn fjárfestinga sem fjárfestar vilja vera ánægðir með í langan tíma. Að yfirgefa fjárfestingarstefnu skyndilega vegna kauphallaraðgerða er yfirleitt ekki besta viðbrögðin.
Þess vegna ætti spurningalisti um áhættuþol að hjálpa fjárfestum með því að sjá fyrir og koma í veg fyrir slæmt fjárfestingarhegðun.
Gerðu ekkert og vertu rólegur með þekkingu á markaðssögu
Ef þú hefur búið til eigu þína til að mæta markmiðum þínum og hæfi, og þú ert langtímafjárfestir, þá þarft þú ekki að gera neitt þegar markaðurinn fer niður.
Hins vegar er það enn skiljanlegt ef mikil markaðsstilling gerir þig kvíðin. Það er eðlilegt að hugsa að þú þurfir að gera eitthvað þegar fjölmiðlar eru stöðugt viðvörun um neikvæðar markaðs niðurstöður.
Til að vera rólegur en ekkert að gera í storminum, hér er nokkur saga um leiðréttingar markaðs að íhuga:
- 10% leiðrétting á sér stað að meðaltali einu sinni á ári. Meðaltími bata tímans fyrir lækkun 10% eða meira er u.þ.b. 10 mánuðir.
- Söguleg meðalávöxtun birgða frá 1950 hefur verið um 10%.
- Ef eignasafn er tiltölulega úthlutað (þ.e. 60% hlutabréfa, 40% skuldabréf) mun það ekki falla niður eins langt og hlutabréfamarkaðurinn er. Til dæmis, þegar markaðurinn lækkar um 10%, getur meðallagi eigna verðbréfasjóða fallið einhvers staðar á milli 5% og 7%, allt eftir úthlutun.
Eina fjárfesta á markaðnum sem hefur góða ástæðu til að selja hlutabréf við leiðréttingu eru þeir sem þurfa peninga strax eða innan næstu mánaða.
Almennt þarf ekki að fjárfesta í peningum innan þriggja ára í hlutabréfum eða skuldabréfum eða verðbréfasjóði.
Hvernig á að fjárfesta fyrir Bear Market
Fjárfesting fyrir björnamarkað er jafngild að undirbúa markaðsleiðréttingu.
Eins og þú veist nú þegar er það ekki skynsamlegt að reyna að tímasetning markaðarins með því að stökkva inn og út á lager og skuldabréfasjóði en það getur verið klárt að gera litla og vísvitandi ráðstafanir með því að breyta eignarúthlutun eigu þinni.
Eignastýring er mest áhrifamikill þáttur í heildarafkomu eigna, sérstaklega á langan tíma. Þess vegna getur fjárfestir aðeins verið meðaltal í vali fjárfestingar en góður í taktísk eignamiðlun og meiri árangur, samanborið við tæknilega og grundvallar fjárfesta sem kunna að vera góðir við val á fjárfestingum en hafa slæmt tímasetningu með eignarúthlutun.
Hér er dæmi um taktísk eignarúthlutun : Segjum að þú sért með klassísk merki um gjalddaga nautamarkaðs, svo sem hátt P / E hlutfall og hækkandi vextir, og nýr björnamarkaður virðist vera á sjóndeildarhringnum. Þú getur þá byrjað að draga úr áhættu á áhættufjármunum og heildarúthlutun hlutabréfa og byrja að byggja upp skuldabréfasjóði og peningamarkaðssjóða.
Við skulum einnig gera ráð fyrir að markmiðið þitt (eða "venjulegt") sé 65% hlutafjár, 30% skuldabréfasjóðir og 5% peninga- / peningamarkaðssjóðir. Þegar þú sérð P / E-hlutföll á háu stigi, nýjar færslur um helstu markaðsvísitölur og hækkandi vexti getur þú tekið skref aftur í hættu fyrir 50% hlutabréfa, 30% skuldabréf og 20% reiðufé.
Hvernig á að nýta sér markaðsleiðréttingu
Ef þú ert langtímafjárfestir getur markaðsleiðrétting verið valdið fyrir hátíð, ekki áhyggjuefni. Besti tíminn til að kaupa er þegar verð er lágt og markaðsleiðrétting skapar sölu á hlutabréfum.
Ef þú ert kvíðin um að kaupa þegar markaðurinn er að falla eða ef þú heldur að þú mistir einhvern veginn með því að kaupa verðbréfasjóði á niðurmarkaði, getur þú tekið klárar fyrirbyggjandi ráðstafanir með áætlun Bandaríkjadals um aðferðir (DCA) , sem er einfaldlega að kaupa hlutabréf fjárfestinga með reglulegu millibili. Þú kaupir þegar verð er hátt, lágt og á milli. Þetta í raun "meðaltal" verð niður, sem gefur fé þitt uppörvun með tímanum.
Þú getur DCA með því að setja upp kerfisbundna fjárfestingaráætlun , einnig þekkt sem SIP, endurtekin fjárfestingaráætlun eða reglubundnar fjárfestingaráætlanir. SIP er sjálfvirk sparnaður sem gerir einstaklingum kleift að velja fastan dollara upphæð (eða fastan fjölda hluta ef fjárfestingarverðbréf eru notuð, svo sem hlutabréf, verðbréfasjóðir eða ETF) og til að velja ákveðinn tíðni innborgunar eða fjárfestingar, svo sem eins mánaðarlega eða ársfjórðungslega. Veltufé, svo sem peningamarkaðsreikningur eða sparisjóður bankans, er venjulega notaður til að fjármagna greiðslur sem síðan fara að kaupa hlutabréf af völdum fjárfestingartegund.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.