Reiknaðu bilið milli þess sem þú þarft og tryggt uppsprettur.
Þú getur notað dæmið hér að neðan til að reikna þetta sjálfur, nota reikning á netinu eftirlaunatekjum eða ráða hæfur fjárhagsáætlun til að hjálpa þér.
Reikna gapið
Gerðu ráð fyrir að þú hafir ákveðið að til að mæta eftirlaunakostnaði þínum mun þú þurfa um $ 71.000 af vergri tekjum á ári (brúttó þýðir það sem þú vilt borga í sköttum) og að almannatryggingin muni veita um 21.000 $ á ári.
Bilið þitt er: $ 71.000 - $ 21.000 = $ 50.000.
Nú veit þú að þú verður að draga um $ 50.000 á ári frá sparnaður og fjárfestingar. Hversu mikið fé myndi þú þurfa að fjárfesta til að búa til $ 50.000 á ári af sjóðstreymi?
Það fer eftir tveimur atriðum:
- Arðsemi fjárfestingar þínar vinna sér inn.
- Hvort sem þú ert tilbúin að eyða höfuðstól eða ekki eyða höfuðstólum.
Ef fjárfestingar eru ávöxtunarkröfu 5% á ári, þyrftu $ 1.000.000 til að búa til $ 50.000 ($ 1.000.000 x 5% = $ 50.000) á tekjuári og ekki eyða höfuðstólum. Þetta þýðir 25 árum seinna verður þú enn $ 1 milljón.
Ef þú ákveður að það sé í lagi að eyða höfuðstól niður í núll þegar þú deyrð þá munt þú þurfa um $ 704.000 sem afla 5% á ári til að endast í 25 ár.
Í lok 25 árs hefði þú eytt öllum peningunum.
Í þessari einfölduðu útreikningu er svarið við hversu mikið þú þarft að hætta störfum á bilinu $ 700.000 í $ 1 milljón.
Endurskoðun Gap
Til að einfalda það hefur ég hunsað tvær viðbótarþættir sem eru notaðar til að ákvarða hversu mikið þú þarft að hætta störfum.
Þeir eru verðbólga og lífslíkur.
Nema þú veist nákvæmlega hversu lengi þú munt lifa , hvað þú munt eyða á hverju ári og hversu mikið af áhrifum verðbólgu hefur, því miður getur þú ekki vita nákvæmlega hversu mikið fé þú þarft að hætta störfum.
Þar sem þú getur ekki vita nákvæmlega hversu mikið þú þarft, er næsta best að þróa bæði besta málið og versta fallið. Í bestu tilfellum er gert ráð fyrir að meðaltali fjárfestingarávöxtun, lágt verðbólga og stjórnað útgjöld. Í versta tilfelli er gert ráð fyrir að meðaltali fjárfestingarávöxtun, mikilli verðbólgu og óvæntar gjöld.
Þú getur líka keyrt ýmsar aðstæður þar sem þú seinkar upphaf almannatrygginga til 70 ára aldurs þíns þannig að þú færð hærri mánaðarlega upphæð. Ef þú vildi samt að hætta störfum á 66, mun bilið þitt vera hærra í 60 árinu en þá mun lægra þegar þú nærð 70. Að koma þessum aðstæðum í eyðublaðið í tímalínutíma getur hjálpað til við að sjá hvaða ákvarðanir geta lækkað heildarfjárhæðina sem þú munt þarf að hætta störfum.