Hvað þýðir það að nýta vexti af láni?
Með námsláni getur þú nýtt vaxtakostnaðinn í stað þess að greiða vexti eins og það kemur vegna. Vegna þess að vaxtagjöld fara fram ógreidd eru gjöldin bætt við lánsjafnvægið. Þess vegna eykst lánsjafnvægið með tímanum og þú endar með stærri lánsfjárhæð við útskrift.
Á einhverjum tímapunkti þarftu að greiða þá vaxtagjöld. Það gerist í formi hærri mánaðarlegar greiðslur eða greiðslur sem eru lengri en þau myndu annars hafa verið.
Í bókhaldi eru eignfærðir vextir heildarkostnaður af áhuga fyrir verkefni. Í stað þess að ákæra vaxtakostnað árlega eru vaxtakostnaður meðhöndluð sem hluti af kostnaðargrundvelli langtímafjár og lækkað um tíð.
Að fjármagna vexti á námslán
Með sumum lánum, eins og námslán, gætir þú valið tímabundið að sleppa greiðslum á láni þínu.
Til dæmis, unsubsidized Stafford lán leyfa þér að fresta greiðslum þar til þú klárar skóla. Það er aðlaðandi eiginleiki því það hjálpar með sjóðstreymi þínum í þessum mánuði, en það gæti leitt til meiri kostnaðar og aukinnar sjóðstreymis í framtíðinni.
Hvort sem þú gerir greiðslur eða vextir eru enn áfallnar (eða greiða fyrir lánsjöfnuði).
Þú hefur lánað peninga, þannig að vaxtagjöld fylgja náttúrulega. Ef þú velur að borga ekki neitt, þá er heildar lánsjafnvægi þegar þú klárar skólann hærri en fjárhæðin sem þú fékkst og eyddi.
Athugaðu að með styrktum lánum greiðir sambandsríkin þá vaxtakostnað, þannig að lánvextir þínar fá ekki eignfærðar.
Aukin jafnvægi
Hreyfð áhugi gerir lánshlutfall þitt vaxandi. Þess vegna er ekki aðeins lántakandi það sem þú fékkst upphaflega fyrir skóla- og búsetukostnað-þú ert einnig lántakandi til að standa straum af vaxtakostnaði. Vegna þess þarftu einnig að greiða vexti af þeim vexti sem lánveitandi þinn greiddi þér.
Afturblanda: Lánshlutfall þitt mun aukast hraðar og hraðar þar sem magn af áhuga sem þú "láni" heldur áfram að aukast. Að greiða vexti af vöxtum er mynd af blanda , en það virkar út í greiða lánveitanda þinnar, ekki þitt. Annað hugtak fyrir þetta, sem var uppáhaldslánseiginleikar fyrir veðakreppuna, er neikvæð afskrift .
Allir greiðslur hjálpa: Jafnvel þótt þú þurfir ekki að borga neitt, þá er best að borga eitthvað. Til dæmis gætir þú ekki þurft að gera fulla greiðslu þegar þú þolir eða deferment . En allt sem þú setur í átt að láninu mun draga úr þeirri upphæð áhuga sem þú nýtir. Lánveitandi þinn getur veitt upplýsingar um hversu mikið áhugi er innheimt á reikninginn þinn í hverjum mánuði. Borgaðu að minnsta kosti svo mikið að þú farir ekki dýpra inn í skuldir . Með því að gera það færir þú betri stöðu fyrir óhjákvæmilega daginn þegar þú verður að byrja að gera stærri "afskriftir" mánaðarlegar greiðslur sem greiða niður skuldir þínar.
Endurgreiðslutími
Sem nemandi gætirðu ekki verið sama ef lánshlutfall þitt eykst í hverjum mánuði. En stærri lánvextir munu hafa áhrif á þig á næstu árum, hugsanlega í mörg ár. Það þýðir einnig að þú greiðir meiri áhuga á lífi lánsins.
The "kostnaður" af láni, hunsa einhvern tíma gjöld, er áhugi sem þú borgar . Með öðrum orðum endurgreiðir þú það sem þeir gaf þér og þú borgar smá aukalega. Heildarkostnaður þinn er knúin áfram af:
- Upphæðin sem þú lánar : Því hærra sem lánshlutfall þitt er, því meiri áhuga sem þú greiðir.
- Vöxturinn: Því hærra sem hlutfallið er, því dýrara er það að lána
- Tíminn sem þú tekur til að endurgreiða: Ef þú tekur lengri tíma, eru fleiri tímabil (mánuðir og ár) þar sem lánveitandi greiðir vexti.
Sérstaklega með sambandslánslán gætir þú ekki mikið stjórn á vaxtastigi.
En þú getur stjórnað fjárhæðinni sem þú lánar, og þú getur komið í veg fyrir að upphæðin vaxi á þér. En ef þú nýtir vexti verða mánaðarlegar greiðslur þínar (og vaxtagjöld) hærri. Hversu mikið hærra? FinAid hefur gagnlegt reiknivél til að keyra tölurnar við frestun.
Ef þú vilt sjá hvernig hlutirnir virka fyrir þig geturðu líka notað töflureikni (Excel eða Google Sheets, til dæmis) til að móta eigin lán . Réttlátur setja greiðslur í núll fyrir sýnatöku tímabil.
Af hverju borga ekki aukalega?
Mundu að lágmarkskröfur þín sem þú þarft að greiða er bara það lágmark sem þarf til að koma í veg fyrir skemmdir á greiðslu- og seinkunargjöldum. Þú getur alltaf borgað meira og það er oft skynsamlegt að gera það. Að greiða aukalega á skuldir þínar hjálpar þér að eyða minna á vexti, útrýma skuldum hraðar og hæfa stærri lán með betri kjörum í framtíðinni.