Finndu út hvað gerist við stefnu þegar vátryggður deyr
Hvernig á að safna líftryggingum Erfðir
Ef ástvinur þinn hefur dáið og þú ert nefndur sem styrkþegi á líftryggingastefnunni getur þú safnað tryggingaverndinni með því að senda upphaflega dánarvottorð sitt og upprunalegu líftryggingastefnu til vátryggingafélagsins.
Félagið mun senda peningana beint til þín. Það er ekki hluti af ástvinum þínum, þótt það megi leggja sitt af mörkum til verulegra búða til skatts.
Tekjuskattur afleiðing líftryggingafjármuna
Þú þarft ekki að greiða tekjuskatt af upphaflegu tryggingaferli þegar þú ert aðstoðarmaður líftryggingastefunnar . Innri tekjutryggingin telur ekki að bætur vegna dánar séu tekjur. En ef stefnan fær tekjur eftir dauðadag, svo sem vegna þess að þú tekur ekki ávinninginn í einni eingreiðslu, heldur stækkaðu afborgunum yfir ár, og jafnvægið fær hagnað, þá væri það skattskyld. Þú verður að láta það fylgja skattframtali þínum eins og þú myndir tilkynna um aðra áhugamál sem þú hefur aflað á skattárinu.
Erfðir og erfðir skatta afleiðingar
Það er engin arfskattur á sambandsríkinu en sex ríki leggja þessa skatt frá 2017: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pennsylvania, New Jersey og Maryland.
Þetta er ekki tekjuskattur heldur heldur hlutfall af verðmæti eigna sem þú eignir. Sum ríki sem hafa arfleifðarskatt , svo sem New Jersey, sérstaklega undanþegnar líftryggingaferli frá skattlagningu.
Búi decedent er ábyrgur fyrir sambandsskattarskatti ef hann er metinn á meira en 5,45 milljónum króna frá og með 2017.
Allir jafnvægi á verðmæti yfir þessum mörkum eru skattskyldar. Fimmtán ríki og District of Columbia leggja einnig fasteignaskatt, venjulega með miklu lægri undanþágur. Líftryggingatekjur stuðla að verðmæti skattskylds búi decedent ef hann væri eigandi stefnunnar eða ef hann flutti eignarhald, svo sem óafturkallanlegt traust, innan þriggja ára frá dauða hans.
Aðstoðarmenn líftryggingaverndar eru yfirleitt ekki ábyrgir fyrir því að greiða búaskattinn nema deiliskipunin og vilji hans innihalda sérstakar ákvæði sem biðja þá um að leggja fram hluta af ágóða til að fullnægja skattbyrði . Þetta er sjaldgæft.
Endanleg víxlar vátryggðs
Algeng spurning sem kemur upp hvort að nafngreindir styrkþegar á líftryggingastefnu sé skylt að nota eitthvað af vátryggingunni til að greiða skuldir decedent. Almennt er svarið nei.
Sannprófunarferlið felur í sér að borga lánardrottna lánardrottna frá búfé og, ef nauðsyn krefur, slit á fasteignum. Líftryggingatekjur sem fara beint til nafngreiðsluþega verða aldrei hluti af erfðabreyttum bújörðum, þannig að peningarnir eru ekki í boði fyrir kröfuhafa og styrkþegi hefur ekki lagalega skyldu að nota peningana til að fullnægja skuldir decedent.