Þetta leiðir til augljósrar spurningar: hvernig skilgreinir þú árlaun ? Launin þín á aldrinum 22 er öðruvísi en launin þín á aldrinum 35 ára. Tilgreindu laun miðað við upphæðina sem þú færð greidd á hverjum tilteknum aldri. Með öðrum orðum, ef þú ert 35 ára að aldri, færðu 40.000 $ á ári, þú ættir að hafa 40.000 $ spara. Ef þú ert 45 ára að aldri færðu $ 50.000 á ári, þú ættir að hafa þrisvar sinnum þann upphæð eða $ 150.000, vistuð.
Þú veist ekki hversu mikið þú munt gera
Auðvitað veistu ekki hversu mikið þú færð áratug eða tvo í framtíðinni. Hins vegar, í áætlanagerð, getur þú sýnt hvort þú ert ekki á réttri leið. Það eru tvær leiðir til að meðhöndla þetta: annaðhvort að taka við núverandi laun og bæta við 4 prósentum fyrir hvert ár - það er verðbólga auk 1 prósent - eða veldu það númer sem þú vilt vera að vinna á þeim tíma sem þú breytir ákveðnum aldri. Til dæmis, ef markmið einstaklingsins er að vinna sér inn $ 90.000 á ári þegar það er 35, þá þarftu að byrja að vista á gengi sem jafngildir þeim vörpun.
Það virðist eins og mikil sparnaður
Þessar tölur geta gert þér líða eins og þú ert beðinn um að spara sífellt vaxandi fjárhæðir. Í dæminu hér að ofan verður maður að spara 40.000 $ á fyrstu 10 starfsárum lífs síns (25-35 ára) og síðan 90.000 $ á síðasta vinnandi áratugi lífs síns (35-45 ára).
Með öðrum orðum þyrfti hún að tvöfalda sparnaðarhlutfall sitt á síðasta vinnandi áratugi (35-45 ára), tímabundið þegar hún er líklega einnig að hækka börn, borga veð og kannski annast foreldra sína. Hvernig er þetta mögulegt? Með krafti að fjárfesta . Á fyrsta vinnuáratugi lífs þíns mun framlög þín aðallega koma frá tekjum þínum. Eftir það munt þú byrja að fá mikla arð, vaxtatekjur og tekjur af hagnaði.
Þetta mun gegna lykilhlutverki í því að stuðla að aukinni vaxtarhraða starfslokareiknings þinnar á síðustu áratugum vinnulífsins. Með öðrum orðum, peningarnir þínir munu græða peninga. Þú þarft ekki endilega að spara allan upphæðina úr launum þínum; Fjárhæðin sem þú fjárfestir mun vaxa á eigin spýtur þegar þú heldur áfram að leggja fram framlög.
Haltu í huga
Ef skammtímatölurnar virðast yfirþyrmandi, reyndu að einblína aðeins á lokamarkmiðið. Eftir allt saman er benda á æfingunni að lýsa því hvernig þú getur sparað nóg af peningum til að skipta um 85% af lokaþóknun þína þegar þú ert á eftir störfum. Ef þér líkar ekki við að reyna að ná ákveðnum sparnaðarmörkum eftir 35, 45 eða 55 ára aldur, þá er val: ákveðið hversu mikið fé þú vilt fá árlega á eftirlaun þinn.
Vinna afturábak frá því númeri til að sjá hversu mikið þú þarft að vista í hverjum mánuði, byrja núna. Þú þarft 1 milljón Bandaríkjadala til að lifa á laun á $ 40.000 á ári í eftirlaun, samkvæmt 4 prósent reglan . Þú getur notað þetta borð til að reikna út hversu mikið þú þarft að setja til hliðar í hverjum mánuði til þess að byggja upp $ 1.000.000 eigu.
Til dæmis, ef þú ert 34, hefur þú ekkert vistað fyrir starfslok ennþá og þú vilt hætta störfum hjá 65 með $ 1 milljón í sparnaði þarftu að byrja að setja í burtu $ 750 á mánuði, að því gefnu að eigan þín sé á sögulegum markaði langtíma ársmeðaltal 7 prósent.