Regla Thumb Method
Ein algeng þumalputtaregla segir að þú þurfir um 80% af tekjum þínum áður en þú ert á eftirlaun.
Svo ef þú ert að vinna $ 50.000 á ári rétt áður en þú störfum, getur þú áætlað að þú þarft um $ 40.000 af tekjum í eftirlaun.
Ástæðan fyrir þessari reglu segir að þú þurfir minna tekjur þegar þú leggur af störfum er að þú munt sennilega hafa færri kostnað í eftirlaun. Þessi regla gerir ráð fyrir að þú megir ekki lengur hafa veð, engin aðstandendur búa heima til að styðja, og ekki lengur að setja peninga til hliðar til að spara fyrir starfslok. Eins og þú sérð eru þetta nokkuð breiðar forsendur.
Þó að 80% þumalputtarþrota geti gefið þér fljótlegt mat, er það langt frá fullkomið. Fyrir sumt fólk gætu þeir raunverulega þurft meira fé í eftirlaun eftir því sem þeir ætla að gera. Sumir kunna að vera að leita að nýju húsi, gera mikla ferðalög eða kunna að standa frammi fyrir sjúkdómi sem eykur heilsuverndarkostnaðinn verulega.
Ítarlegar kostnaðaraðferðir
Þumalputtareglan gæti verið góður upphafsstaður fyrir yngri fólk en þegar þú nálgast starfslok er mikilvægt að taka alvarlega líta á hversu mikið fé þú þarft í raun.
Besta leiðin til að meta hversu mikið fé þú þarft er með því að skoða væntanlegar tekjutekjur í eftirlaun.
Í fyrsta lagi auðkenna eftirlaunatekjur þínar. Hver er áætlað almannatryggingabætur þín ? Ætlarðu að fá lífeyri? Og hversu mikið hefur þú sparað fyrir starfslok? Þá skaltu hugsa um hvaða útgjöld þín munu líta út.
Verður þú enn að borga veð í eftirlaun? Verður þú að flytja eða gera stór kaup? Hvað er lífslíkan þín og hversu lengi þarf peningana þína að endast? Og þá gleymdu ekki að taka tillit til verðbólgu.
Þegar þú byrjar að fylgjast með mánaðarlegum kostnaði í eftirlaun, jafnvel þótt þeir séu bara áætlanir, þá mun það hjálpa þér að byrja að sjá hversu mikið fé þú þarft að þurfa að ná til þessara útgjalda. Þú getur fundið það mun minna en búist var við, eða það gæti verið enn meira en búist var við. Þaðan er hægt að íhuga hvað áætluð eftirlaunatekjur verða og sjá hversu mikið af afgangi eða halli þú hefur.
Hvað á að gera þegar þú hefur ekki nóg
Ef það lítur út fyrir að þú hefur ekki vistað nóg enn, er kominn tími til að byrja að skipuleggja núna til að byrja að gera breytingar. Það skiptir ekki máli hvort þú ert 30 ára frá eftirlaun eða aðeins nokkrum árum - að grípa til aðgerða getur leitt til úrbóta í eftirlaun.
Ef þú hefur enn nokkur ár til eftirlauna skaltu íhuga að kúga upp 401 (k) áætlunina þína eða IRA framlög. Því lengur sem peningarnir þínar verða að vaxa, því betra verður þú. Samsettur áhugi er yndislegt, svo ekki láta tíma fara framhjá þér.
Fyrir þá sem kunna nú þegar að vera tilbúnir til að hætta störfum gætu aukið sparnaður ekki verið eins árangursríkur.
Það getur hjálpað, en þú getur fundið það betra að fresta störfum lítið eða seinka almannatryggingar. Þú gætir verið hissa á hversu mikið annað ár eða tvö verk geta hjálpað þér. Það gæti ekki verið tilvalið, en þegar þú hefur þátt í peningunum sem þú hefur aflað auk hugsanlegrar ávinnings eins og sjúkratryggingar gæti það verið meira en þess virði.