Sjálfvirk fjárfesting getur auðveldað eignasafnsstýringu
Ný tegund af hugbúnaði á netinu hefur komið fram sem getur hjálpað þér að stjórna fjárfestingum þínum . Þessar hugbúnaðarvörur eru kallaðir " robo ráðgjafar ".
Robo ráðgjafi getur verið góð lausn fyrir einhvern sem vill ekki ráða fjármála ráðgjafa , hefur ekki næga eignir til að ráða fjármála ráðgjafa ennþá, eða fyrir einhvern sem hefur yfirleitt verið sjálfstæð fjárfestir en ekki lengi vill velja fjárfestingar, endurreikna og setja viðskipti á reikningana sína.
Robo ráðgjafar geta sjálfkrafa valið fjárfestingar og byggt upp fjölbreytt safn fyrir þig. Þegar fjármunirnir þínar eru fjárfestar, gerir hugbúnaðurinn sjálfkrafa breytingar á fjárfestingum til að samræma eigu þína aftur í markmiðun. Sumir robo ráðgjafar sjálfkrafa gera viðskipti sem geta hjálpað til við að draga úr skattareikningnum þínum; ferli sem kallast skattheimtuaukning.
Ef þú ert að gera það sjálfur fjárfestir, geta þessi lágmarkskostnaður á netinu robo ráðgjafar hjálpað þér að byggja upp betri eigu. Hér er hvernig þeir vinna.
Hvaða gjöld eru fyrir hendi?
Með robo ráðgjafi greiðir þú þjónustugjald og þú greiðir kostnað fjárfestinga sem notuð eru.
Hvert ráðgjafi á ráðgjafum hefur sanngjarnan þjónustugjald sem getur verið skipulagt sem fast mánaðarlegt gjald eða sem hlutfall af eignum. Með robo ráðgjöfum sem greiða fast mánaðarlegt gjald fer gjaldið venjulega frá um það bil $ 15 á mánuði til $ 200 á mánuði eftir stærð eigu.
Með hundraðshluta eignauppbyggingar sérðu gjöld á bilinu u.þ.b. 15% til .50% af reikningsstærð þinni á ári. Ef þú átt $ 100.000 í .50% gjald myndi jafngilda $ 500 á ári.
Þú greiðir einnig allar útgjöld í tengslum við fjárfestingar sem notaðir eru af ráðgjöfum robo. Til dæmis hafa verðbréfasjóðir verðbréfasjóðir og verðbréfasjóðir.
Þessi tegund af gjald er tekin úr eignum sjóðsins áður en ávöxtun er úthlutað til fjárfesta.
Mörg þessara lausna á netinu lausnir bjóða upp á ókeypis prufutímabil svo þú getir séð hvernig það virkar áður en þú ert gjaldfærður.
Hverjir eru kostirnir?
Einn af stærstu kostum þess að nota robo ráðgjafi er að forðast dýr fjárfestingar mistök. Það hefur verið skjalfest mörgum sinnum yfir að einn af stærstu ástæðum fjárfestar fá léleg útkomur er vegna eigin hegðunar. Fjárfestar taka tilfinningalega ákvarðanir á markaðshæð og markaður lágmarki og byggjast á þörmum. Hugbúnaður gerir ekki svona mistök.
Annar ávinningur er minni streita. Þegar þú hefur opnað reikninginn þinn styður robo ráðgjafarforritið allt ferlið. Þú þarft ekki lengur að hafa áhyggjur ef þú ættir að gera breytingar á eigu þinni, eða furðu ef þú ættir að fjárfesta meira í tækni eða minna í fjármálum. Þú þarft ekki að skrá þig inn og setja viðskipti. Þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því að miðlari eða annar fjárhagslegur sölufulltrúi sé að gera tilmæli sem er ekki í hagsmunum þínum.
Hverjir eru Robo ráðgjafar bestir fyrir?
Robo ráðgjafar geta verið frábær lausn fyrir upphaf fjárfesta, unga sérfræðinga sem vilja setja eigu sína á "sjálfvirkan" og fyrir fjárfesta sem eru tiltölulega einföld.
Fjárfestar sem eiga kauprétti, þurfa að samræma kostnaðarpakka fyrirtækja og 401 (k) s með öðrum reikningum, eða sem þurfa sérsniðin nálgun á skattalegum áhrifum fjárfestinga, kann að finna að sjálfvirk lausn er ekki tilvalin.
Hvaða fjárfestingar eru notaðar?
Flestir ráðgjafar í rafrænum mæli nota verðbréfasjóði eða verðbréfasölur til að byggja upp eignasafnið - ekki einstök hlutabréf. Rob ráðgjafar fylgja venjulega vísitölu sjóðsins eða aðgerðalaus fjárfesting nálgun byggð á nútíma eignarhald kenningar rannsóknir. Þessi rannsókn segir mikilvægasta þátturinn er úthlutun þín til birgða eða skuldabréfa. Þá er lögð áhersla á hvaða undirliggjandi eignaflokkar, svo sem stórhúfur, lítill hettur eða alþjóðlegur. Þá er lögð áhersla á hvaða undirliggjandi eignaflokka eigna, svo sem stutt, millistig eða langtíma. Með robo ráðgjafi, hugbúnaðurinn gerir allt þetta fyrir þig!
Hvernig virkar skattar á Robo reikningi?
Ef þú ert með IRA, Roth IRA eða annars konar skattgreiðslubréf, þá eru engar skattar afleiðingar að hafa áhyggjur af sjálfvirkum ferli. Með þessum tegundum reikninga greiðir þú engin skatt til þess dags sem þú tekur afturköllun. Hringir eða flytja reikninginn þinn frá núverandi stað til robo ráðgjafa telst ekki sem afturköllun.
Ef þú átt fjárfestingar sem eru ekki haldnir inni á starfslokareikningi færðu 109 á hverju ári sem skýrir vexti, arð og fjármagnstekjur. Þú tilkynnir þá um skattframtal og greiðir skatt af þessum tegundum fjárfestingartekna.
Robo reikningar verða oftast fjármögnuð með peningum. Ef þeir leyfa þér að flytja í núverandi fjárfestingar eru þessar fjárfestingar líklega seldir nema fjárfestingar séu nú þegar notaðar í Robo líkanasafninu. Ef þessar fjárfestingar eru ekki inni í starfslokreikningum þegar þeir eru seldar verða allir fjármagnstekjur eða tapir að veruleika. Ef það var ávinningur getur þetta leitt til stærri en venjulegrar skattalýsingar á árinu sem þú skiptir yfir í robo ráðgjafa.
Hvað ætti ég að vita?
A robo ráðgjafi er ekki fjárhagsáætlun. Sumir robo ráðgjafar hafa viðbótar hugbúnaðarverkfæri sem geta hjálpað þér að gera ráð fyrir því hvernig reikningarnir þínar munu vaxa en þú færð ekki sérsniðnar áætlanir um áætlun um hversu mikið þú átt að spara, hvort sem þú vilt nota Roth IRA eða Traditional IRA, hvernig á að úthluta fjárfestingum í öðrum reikningum eins og 401 (k), o.fl.
Sumir robo ráðgjafar bjóða upp á lifandi aðstoð (þetta kostar venjulega aðeins meira), en aðrir hafa samskipti við þig nánast eingöngu í gegnum netið. Ef þú vilt handhafa og kunnugleg rödd til að tala við, er robo ráðgjafi líklega ekki fyrir þig.
Að auki, þegar þú ert nálægt starfslokum, geta úthlutunarmyndir sem notaðar eru í robo ráðgjafarverkfærunum ekki hjálpað þér að samræma fjárfestingar þínar fyrir afturköllunarstigið. Á þeim tímapunkti gætirðu viljað leita þjónustu við atvinnulífsáætlun.
Hvar finn ég Robo ráðgjafi?
Hér fyrir neðan er listi yfir vinsæla ráðgjafa. Sumir bjóða meira mannauð en aðrir.
- Eignastýring
- Betri
- Starfsfólk Capital
- MarketRiders
- Endurfjármögnun IRA
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- WealthFront
Fyrir víðtækari lista, ásamt endurskoðun á hvorri þjónustu, sjá grein Investor Junkie's The Rise of Robo-Advisor - ættir þú að nota einn?