"Hugsaðu öðruvísi." Það var eitt af fyrstu auglýsingaslóðum Apple, en það á einnig við um hvernig vel fólk sér um peningana sína. Frá því að Stone Age, heila okkar hefur verið hlerunarbúið til skamms tíma hugsunar og strax ánægju, og þessar tilhneigingar geta verið erfitt að hrista. En þjálfa heilann til að huga að framtíðinni, ákveða forgangsröðun þína og athuga reglulega með fjármálum þínum getur breytt hlutunum.
Við spurðum fjárhagsráðgjafa víðsvegar um landið, hvað ríkustu og farsælustu viðskiptavinir okkar hafa sameiginlegt - og hvað aðrir okkar geta lært af þeim.
Vertu ráðinn.
Lærdómurinn: "Sumir viðskiptavinir líta á okkur eins og að fara til tannlæknis - eitthvað sem þeir þurfa að gera, í stað þess að vilja gera," segir Davon Barrett, sérfræðingur hjá Francis Financial. En farsælustu sjálfur koma á réttum tíma, undirbúa spurningar fyrirfram, og jafnvel ná fram á milli funda um hvernig litlar eða stórar breytingar á lífi þeirra gætu haft áhrif á fjárhagsáætlun sína . "Þeir eru viðskiptavinir sem við þurfum ekki að elta," segir Barrett.
Flestir auðugustu og farsælustu viðskiptavinir fyrirtækisins eru einnig vandlega kostnaðarhættir, skrá þig inn á fjárhagsreikninga sína daglega og endurflokkuð kostnað til að ganga úr skugga um að þeir fái nógu vel á mismunandi sviðum. "Óháð því hversu mikið þeir gera, vilja þeir sjá hvar hvert gengi er í gangi og hvað það er að fara."
Gerðu þetta: Settu dagbókaráminningu til að skrá þig inn á reikningana þína og sjáðu hvað er það. Skráðu þig fyrir áminningar á banka- / trúnaðurarsamfélaginu þínu og kreditkortaviðskiptum fyrir hluti eins og lágt jafnvægi, óvenju stór viðskipti, áminningar vegna gjalddaga og daglegan reikningsjöfnuð. Og ársfjórðungslega dagsetning með sjálfum þér (og maki þínum eða maki, ef þú hefur einn) til að líta á fjárhagslega myndina þína.
Notaðu tíma til að hugsa um hvar peningarnir þínar eru í gangi og hvað þú vilt breyta í framtíðinni.
Spyrðu þegar þú veist ekki.
Lærdómurinn: "Ef þú ert veikur með eitthvað sem þú skilur ekki, þá ættirðu að spyrja lækni," segir Chris Chen, auðkennari í Massachusetts-undirstaða innsýn í fjármálastarfsemi. Sama hugmynd gildir um fjármál þín. Og ef þú hefur áhyggjur af því að koma af stað sem fjárhagsleg nýliði - "Það er hið gagnstæða," segir Barrett. Hann og aðrir ráðgjafar sem við ræddum við sögðu að flestir kunnátta og fjárhagslega læsir viðskiptavinir hafa tilhneigingu til að spyrja flestra spurninga.
Gerðu þetta: Ef þú skilur ekki fjárhagslegt orð, hvernig eitthvað virkar eða upplýsingar um fjárhagsáætlunina skaltu ekki hika við að spyrja. Og ef það er enn ekki ljóst fyrir þig skaltu spyrja aftur fyrr en það er skýrt. Og ef svör þín við fjármálaráðgjafa (eða fjármálastofnunarfulltrúa) eru ekki að skera það, leitaðu að öðrum sem er tilbúin til að gera skýrleika forgang og tala tungumálið þitt.
Eyddu forgangsröðunum þínum.
Lærdómurinn: "Þú getur ekki haft það allt" er leið svartsýnisins til að skoða hlutina. Bjartsýnin? "Þú getur haft það sem þú metur mest." Það er hversu margt farsælt fólk lítur á peningana sína og það er stór ástæða fyrir því að auður þeirra hefur vaxið - í stað þess að minnka - með tímanum.
"Þeir keyptu ekki stærsta eða dýrasta húsið, þeir keyptu ekki stærsta eða dýrasta bíllinn, og þeir keyptu ekki stærsta eða dýrasta ferðina," segir Bill Losey, forseti Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[En] þeir eru vissulega ekki að svipta sig." Chen samþykkir. Hann man eftir einum viðskiptavini sem notaði til að hafa $ 50.000 Mercedes, en seldi það þegar hann áttaði sig á því að hann metði meira en bíla. Hann skipti yfir í $ 25.000 Toyota Camry og notaði auka fé til að leggja áherslu á það sem hann varaði meira um.
Gerðu þetta: Ef þú ert að fara að eyða minna en þú gerir og stöðugt setja peninga til hliðar fyrir framtíðina, er mikilvægt að staðfesta forgangsröðun þína. Svo gerðu lista yfir það sem þú metur mest - gerðu þitt besta til að halda listanum stutt! - og láttu þig auka veltuherbergi á þessum svæðum.
Til að bæta, skera horn á flokka sem ekki meina eins mikið fyrir þig. Ef þú ert ekki viss um hvað þú metur skaltu byrja að skrá þig á útgjöldin. Viku eftir að þú hefur gert hvert kaup skaltu fara aftur og skrifa niður hvernig þér líður um það, endurtakaðu síðan ferlið eftir að mánuður er liðinn. Mynsturin mun verða skýr.
Vona að það sé best og undirbúið það versta.
Leiðin: Sögulega og til lengri tíma litið hafa mörkuðum skilað um 7 prósent á ári á fjárfestingum. Í fyrirtækinu Barrett er gert ráð fyrir að þeir dragist yfir 5 prósent vöxt ár frá ári. En hann segir að farsælustu viðskiptavinirnir vilji sjá versta fallið - eins og 1 prósent vöxtur eða jafnvel markaðshrun. "Þeir vita að hlutirnir geta snúið sér í sekúndu," segir hann. Það hljómar svolítið ógnvekjandi en að vita um allar mögulegar niðurstöður - og undirbúa sig fyrir verstu aðstæður sem þú munt líklega aldrei sjá - getur leitt til tilfinningar um fjárhagslegt frelsi. "Þú myndir hugsa að halda þessum skekkjumyndum og dökkum sjónarmiðum myndi valda þér áhyggjum, en oft er það hið gagnstæða," segir Barrett. "Það getur í raun gefið þér hugarró."
Gerðu þetta: Fylgdu forystu Barrett og hlaupa eftirlaunakjör út frá því að hlutabréfamarkaðinn dragi sig inn og tekur eigu þína með það. Viltu vera fær um að vinna það við núverandi sparnaðarhlutfall þitt?
En einnig huga að hinum skelfilegu hvað-ef. The biggie: Hvað ef eitthvað varð til aðalstarfsmanns á heimilinu? Ertu með nógu líftryggingu til að senda börnin í háskóla, halda áfram að borga veðinn og náðu markmiðum þínum um önnur líf? Ef ekki, þarf þessi hluti af verndarsafninu þínu að endurbæta.
Hafa aga að fylgja í gegnum.
Leiðbeininn: Önnur gæði vel og auðugur? Vottun og eftirfylgni - í störfum sínum, persónulegu lífi og fjármálum. Þegar það kemur að því síðasta kemur aga sérstaklega í leik á tímum óstöðugleika á markaði. "Þegar þeir þróa áætlunina standa þeir við áætlunina - jafnvel þótt hlutirnir séu ekki endilega að fara vel í ákveðinn tíma," segir Shomari Hearn, framkvæmdastjóri varaformaður og löggiltur fjárhagsáætlun í Palisades Hudson Financial Group í Atlanta.
Sýning A er fjármálakreppan 2008-2009: Velgengni viðskiptavinanna fastur með upprunalegu áætlunum sínum og hélt sömu eignastyrk. Þannig gátu þeir tekið þátt í endurheimt markaðarins nokkrum árum niður á línunni. "Söfnum þeirra var aftur að því sem þeir voru í fyrri hæðum og hafa síðan farið yfir þessi gildi," segir Hearn. "Á sama tíma, þeir sem skortir þessa aga til að standa við stefnu - oftar en ekki, héldu þeir áfram að sitja á hliðarlínunni þegar þeir sáu að markaðurinn batnaði."
Gerðu þetta: Búðu til raunverulegan fjárhagsáætlun , eða ef þér líður ekki alveg vel skaltu ræða það við fjárhagslega ráðgjafa. Ef þú ert ekki ráðgjafi geturðu hugsanlega unnið með einum takti við eftirlaunaáætlunina þína (stundum eru þær lausar til að fá ókeypis hjálp) eða gjaldfærð fjárhagsleg ráðgjafi sem kostar klukkutíma (GarrettPlanningNetwork.com er a góð uppspretta).
Þá gerðu þitt besta til að hunsa peningana þína. Það er rétt: Forðastu að fylgjast með daglegum hreyfingum eigu þinni, í staðinn að haka í ársfjórðungslega, mest. Þú munt vera ánægð með að þú gerðir.
Með Hayden Field