Að borga meira en lágmarkið sparar þér peninga
Eitt af kostustu mistökum sem þú getur gert með kreditkortum er að venjast aðeins að greiða lágmarksupphæð vegna hvers mánaðar. Þó að lágmarksfjöldi mega vera á viðráðanlegu verði; Það mun einnig kosta þig meiri peninga til lengri tíma litið.
Hvernig er lágmarksgreiðsla reiknuð
Til að skilja betur hvers vegna að borga lágmarkið getur verið svo dýrt er mikilvægt að læra hvernig lágmarksgreiðsla er reiknuð. Þó að hvert kort geti notað mismunandi útreikninga, nota þau öll tiltekið hlutfall af jafnvæginu sem aðal þáttur.
Þetta gæti verið eins lágt og fjármagnskostnaður fyrir það tímabil auk 1% eða meira upp á 4-5% af jafnvæginu. Gakktu úr skugga um að þú skoðar kreditkort til að ákvarða hvernig greiðslan er reiknuð.
Dæmi
Fyrir dæmi, skulum kíkja á kreditkort með jafnvægi á $ 1.000 sem hefur APR 18%. Þegar þú eyðir APR niður í tólf mánaða tímabil endar þú með 1,5% fjármagnskostnaði á mánuði. Í þessu dæmi munum við einnig nota þá forsendu að kortið reiknar lágmarksgreiðsluna um 2,5% af jafnvæginu.
Þetta þýðir að lágmarksgreiðsla þín í fyrsta mánuðinum er $ 25 eða $ 1.000 x 2.5%. Með því að APR kortið er 18% eða 1,5% á mánuði sem þýðir að $ 25 greiðsla er aðeins $ 10 notað til jafnvægis en hin $ 15 er að greiða fjármagnskostnað þess mánaðar. Á næstu mánuðum er núverandi skuldir þínar nú 990 Bandaríkjadali þannig að næsta lágmarksgreiðsla þín yrði reiknuð sem $ 24,75 ($ 990 x 2,5%). Fyrir þessa greiðslu er 14,85 krónur á fjármálakostnaði þann mánuð en 9,90 krónur eru sóttar á jafnvægi.
Eins og þú getur séð hér að framan, hefur þú gert næstum $ 50 í greiðslum en aðeins minnkað jafnvægið um 19,90 kr. Ef þú værir að halda áfram að borga aðeins lágmarkið og lögun þessarar kortar var óbreyttur myndi það taka 153 mánuðir eða næstum 13 ár að greiða upphæð 1.000 $. Þetta myndi leiða til þess að greiða $ 1,115,41 á aðeins áhuga einn, meira en upphæð upphaflegs jafnvægis!
Ábendingar um að greiða af kreditkortinu þínu
1. Borgaðu meira en lágmarksgreiðsluna í hverjum mánuði, jafnvel þótt það sé aðeins svolítið aukalega. Til dæmis, ef lágmarksgreiðsla er 40 Bandaríkjadali, þá reyndu að greiða að minnsta kosti $ 50. Þú munt líklega ekki taka eftir auka tíu dollara, en það mun fara beint til að borga höfuðstólinn þinn og auka hraða sem skuldir þínar eru lækkaðar.
2. Ef þú ert nú að borga háan apríl á kreditkortinu skaltu íhuga að flytja jafnvægisflutning á kreditkort með lágu eða enga apríl. Auðvitað viltu lesa fínn prenta til að finna út skilmála samningsins, en ef þú ert með kreditkort sem þú telur að þú getir borgað skjótt áður en APR stækkar, þá hvers vegna þarftu ekki að borga allar greiðslur þínar beint til iðgjalds og ekki vextir?
3. Taktu upp skrá yfir mismunandi skuldbindingar á hverju kreditkorti. Það eru tveir skólar af hugsun hér. Eitt er að greiða af kreditkortinu með lægsta jafnvægi fyrst - þetta mun gera þér hvetja þig til að takast á við aðrar skuldir. Hinn megin við myntina er að þú viljir virkilega ekki það stóra greiðslukortaviðburð til að halda áfram að vaxa stærri, svo ráðast á þá fyrst. Það er best ef þú getur samtímis greitt meira en lágmarksupphæð á hverju kreditkorti þínu í hverjum mánuði.
4. Mundu að skuldir geta sprautað úr stjórn. Af þessum sökum er mikilvægt að skoða heildarútgjöld þín mánaðarlega. Ef það eru svæði þar sem þú getur skorið til baka og notað þá peninga til að borga skuldina þína í staðinn, þá er mikilvægt að þú gerir það. Það er erfitt að fullu njóta lífsins ef þú veist að þú hafir mikið af skuldum sem hanga stöðugt yfir höfuðið. Þú gætir þurft að fara framhjá sumum veitingastöðum, líkamsræktarfélagi eða öðrum félagslegum verkefnum, en það verður þess virði ef þú getur bankað skuldina út eins fljótt og auðið er.
Kjarni málsins
Það er mjög auðvelt að láta skuldir byggja upp og áður en þú veist það, þú ert að drukkna í því. Það er mikilvægt að setja upp áætlun sem gerir þér kleift að greiða niður kreditkortin þín og njóta lífs sem er skuldlaus.