Lífeyrisiðnaðurinn hefur einhvern veginn tekið mjög góðan vöruflokk og gert það svo ruglingslegt fyrir neytendur að margir kasta höndum sínum í óánægju þegar miðað er við kaup á lífeyri. Variable og verðtryggð lífeyrisgreiðslur eru meirihluti yfir 200 milljarða króna í árlegri sölu á veltu og það er þar sem vörutryggingin liggur.
Báðar þessar tegundir vörunnar eru settar upp af umboðsmönnum með megináherslu á markaðsvöxt og ósjálfstætt draumasvið. Þetta er ekki aðeins óheppilegt, heldur sorglegt vegna þess að þessi vöxtur draumur missir algerlega málið þegar kemur að lífeyri. Ég hef þróað mjög einföld og skilvirkan hátt til að sjá hvort lífeyri passar við þig.
Skammstöfunin "PILL" er auðvelt að muna og útskýrir hvar lífeyri passa inn í hvaða eigu sem er.
P = Meginvernd. Viltu tryggja höfuðstól þitt?
Lífeyrir geta veitt fullan aðalvernd með því að nota fasta lífeyri. Það eru mismunandi tegundir af föstum lífeyri eins og fasteignaveðlánum ( MyGAs ), fasteignaveðlánafélögum ( FIAs ) og hefðbundnum fasteignaveðlánum, sem öll vernda aðallega ábyrgðina og tryggja samningsbundið öryggi.
I = Tekjur fyrir líf. Ertu að leita að tryggðar tekjutekjum?
Lífeyrir voru þróaðar til að afla tekna og hafa verið í kringum rómverska tímann.
Reyndar kemur orðið lífeyri úr latneska orðið "annua", sem þýðir árleg greiðslur. Tekjutryggingar hafa verið boðnar og seldar í Bandaríkjunum í rúmlega 200 ár og voru eina lífeyri valið fram til 1952. Það ár hrópaði fyrsta breytilega lífeyri tilboð hjá fyrirtækinu sem nú er þekkt sem TIAA-CREF.
Lífeyrisskuldabréf ( SPIA ), lífeyrisgreiðslur ( DIAS - frestað tekjuskuldbindingar , tekjuleikendur og afleiðingarvalkostir vegna frestaðra lífeyri geta allir veitt lífstíðarábyrgðir. Tekjuskipting ætti að aðlaga að sérstökum aðstæðum þínum og ég nota stundum háþróaða lífeyri aðferðir til að tryggja samningsbundið tryggingatekjur.
L = Legacy. Viltu koma á arðgreiðslum og verndum?
Lífeyrir geta einnig samningsbundið leyst fyrir tryggðan lífeyrisávinning með því að festa samningsbundinn bætur vegna dánarbóta (þ.e. fylgir bætur) þegar umsóknin er lögð fram. Hrein líftrygging er enn fremur arfleifðin í boði, en ef þú getur ekki staðist kröfur um vottorð, þá getur tryggt lífeyri lausn verið eini kosturinn þinn.
Lífeyrisskuldbindingartryggingar eru fyrst og fremst fólgin í reiðufé sem þú getur fest við stefnuna á umsóknardegi sem tryggir árlegan ávöxtun sem hægt er að nota til að fara eftir peningum til erfingja þinnar.
L = langtímameðferð. Þarftu að bæta við hefðbundna langtíma umönnun þína?
Langtíma umönnunar, eða stundum kallað varðveislu umönnun, getur verið umfjöllun um meðferð með ákveðnum tegundum lífeyri. Jafnvel þótt hefðbundin langtímameðferð veitir enn bestu umfjöllun, bjóða lífeyri tilboð til annars val ef þú ert ekki nægur nógu góður til að eiga rétt fyrir hefðbundna vöru.
Langtíma umönnun annuities koma í tveimur formum; einfaldað mál og tryggt mál. Einfölduð málið felur í sér símtal við símafyrirtækið sem gefur út útgáfuna til að ná til umfjöllunar, og tryggt mál er sjálfskýring.
Mundu! Lífeyrir eru ekki markaðsvextir, þeir flytja áhættuna á að afhenda peningana þína til flutningsaðila.
Það er mikilvægt að ítreka að PILL skammstöfunin hafi ekki "G" hvar sem er að finna. "G" stendur fyrir vöxt og lífeyri eru ekki vaxtarafurðir, jafnvel þó að flestir umboðsmenn reyni að gera þær rangar. Lífeyrir eru millifærslur eða áhættulausnir sem eiga að vera í eigu samningsábyrgða þeirra. Mér er sagt að þú eigir lífeyri fyrir það sem gerist, ekki hvað þeir gætu gert. "Vilja er átt við samningsábyrgðir stefnunnar.
Aldrei taka ákvörðun um að eiga lífeyri sem byggist á fræðilegum, siðferðilegum, áætluðu, afturprófuðu, hugsanlegu eða ógildar afturkomu. Fáðu benda! Alltaf að kaupa samningsbundna veruleika, ekki lífeyri draumur.
Notaðu PILL til að komast að því hvort lífeyri gæti verið fyrir þína sérstöku aðstæður. Með öðrum orðum, gleypa PILL, ekki umboðsmaður sölu vellinum.