Margir í Ameríku hafa IRA sem einnig er hægt að kalla fram aukinn reikning. Qualified reikningar eru viðurkenndar af stjórnvöldum sem starfslok ökutækja og leyfa þér að fresta greiðslu skatta á peningum á reikningnum eins seint og 70 ára aldur. Á þeim tíma tapar ástkæra ríkisstjórnin á öxlinni til að minna þig á að það er kominn tími til að byrja að greiða skatta af þeim peningum, hvort sem þú vilt það eða ekki.
Þessi neyða IRA dreifing er kallað Nauðsynleg lágmarks dreifing þín og er almennt nefndur RMD. Það er einnig viðurkennd áætlun um innrauða viðurkenningu sem þú ættir að vera meðvitaðir um sem kallast "teygja IRA þinn" eða "Stretch IRA" stefnu.
Þú getur haldið áfram að fást við styrkþega þína
Það eru margir sem eru svo lánsömir að þurfa aðeins að taka RMDs frá IRA þeirra sem tekjur í eftirlaun. Áætlunin er yfirleitt að yfirgefa arfleifð og standast aðrar eignir IRA til erfingja og skráðra styrkþega. Að teygja IRA þitt er einfaldlega að hafa styrkþega þína halda áfram að taka RMD þinn eftir að þú hefur látist í burtu. Það er mjög duglegur og löglegur leið til að lágmarka skatta og að yfirgefa varanleg arfleifð tekna ástvinum þínum. Þú þarft ekki að eiga lífeyri til að framkvæma stefnu "Stretch IRA" en fastir lífeyri lána sig vel vegna aðalverndar og samningsábyrgða.
Við skulum líta á algengan "Stretch IRA" Dæmi
Í þessu tilfelli rannsókn, faðirinn hefur stórt magn upphæð í hefðbundnum IRA hans, og konan hans er skráð sem aðal styrkþegi IRA hans. Sjálfsþeginn (efri) styrkþegi er eini sonur hans, og háskólinn (þriðja) styrkþegi er glæný barnabarn.
Hér er hvernig "Stretch IRA" stefnan virkar:
- Faðirinn snýr 70 ½ og byrjar að taka skyldubundið krafist Lágmarks Dreifing frá IRA hans, þar sem árleg fjárhæðir þurfa að vera aðallega byggt á lífslíkur hans.
- Eftir 10 ár að taka RMDs sína, fer faðirinn í burtu.
- Vegna þess að konan hans er skráð sem aðalþegi, byrjar hún að fá RMD frá IRA eiginmannsins, en nýtt RMD magn endurreiknað er nú byggt á lífslíkum hennar.
- Konan tekur þær RMDs í 10 ár, og þá fer hún í burtu.
- Vegna þess að eini sonur þeirra er skráður sem viðbótarþegi, þá byrjar hann síðan að taka RMDs frá IRA föður síns, með árlegri upphæð á grundvelli líftíma hans (ekki faðir hans eða móðir hans).
- Sonurinn tekur RMDs, byggt á lífslíkur hans, frá IRA föður síns, og þá fer sonurinn í burtu eftir 10 ár
- Vegna þess að barnabarnið er skráð sem háskólanemandi (þriðja) styrkþegi byrjar hann síðan að taka RMDs frá IRA í afa sínum, þar sem árleg krafa byggist á eigin lífsvonum.
Svo er það hvernig teygja IRA vinnur að því að afla tekna til margra fjölskyldumeðlima á næstu kynslóðum.
Það er einnig til staðar í frábærri ströngu IRA-stefnu
Ef faðirinn gerði barnabarn sitt aðalþega; þetta er kallað "Super Stretch" IRA vegna aldurs misræmis milli afa og barnabarnsins.
Það eru fjölmargir leiðir til að teygja IRA, svo ákveðið hver þú verður listaður sem styrkþegar til IRA þinnar og valdi hver aðal-, óvissar eða háskólamenntunarmenn verða með vel þegið fyrirætlun.
Aftur skaltu muna að það er mikilvægt að skilja að þú þarft ekki að eiga lífeyri til að hrinda í framkvæmd stefnu "Stretch IRA", en fastir lífeyri passa vel við IRA stefnu vel vegna aðalverndar og samningsábyrgða . Það eru einnig nokkrar aðrar lífeyri aðferðir þróaðar í kringum RMDs . Að lágmarki ættir þú að vera meðvitaður um IRA-ströngu stefnu. Ef þú vinnur nú með ráðgjafa og þetta er í fyrsta skipti sem þú hefur annað hvort heyrt um stefnu eða skilið hvernig það virkar í raun, þá gæti verið tími til að finna nýja ráðgjafa.