Hvernig á að ákveða hvort UIT er rétt fjárfesting fyrir þig
Hvað nákvæmlega er UIT?
A UIT er í raun fjárfestingarfyrirtæki eða fyrirtæki sem sameinar fjárfestingar, venjulega hlutabréf eða skuldabréf, í eina einingu. Þessir einingar eru seldar til fjárfesta til að halda áfram í fyrirfram ákveðinn tíma. Markmiðið er að fjárfestingin muni þakka og framleiða tekjur.
Hugsaðu um fjárfestingartryggingu eininga er safn annarra fjárfestinga, rétt eins og verðbréfasjóður.
Í skuldabréfaheiminum er UIT í raun safn af skuldabréfum, skuldabréfum eða skuldabréfaafleiðum .
Líkt og munur
Ólíkt verðbréfasjóði eru fjárfestingar í fjárfestingartryggingu eininga ekki seld af sjóðsstjóra. Fremur kaupir framkvæmdastjóri fjárfestingarnar og heldur þeim til gjalddaga.
Að kaupa UIT er aðeins öðruvísi en að kaupa verðbréfasjóði. Stjórnunargjöld UIT eru mun lægri en verðbréfasjóðir - væntanlega vegna þess að ekki er mikið "stjórnandi" í tengslum við kaup-og-halda eigu eins og útlán. Það eru þó sölugjöld sem tengjast fjárfestingartryggingum eininga, hins vegar, eins og gjöldin sem tengist gagnkvæman sjóðsþyngd. En hér er afli: Þú greiðir söluþóknun til að kaupa UIT, en aldrei að selja.
Vegna þess að UIT samanstendur af fjárfestingum sem haldnir verða til gjalddaga hefur fjárfestingartrygging eining einnig gjalddaga, ólíkt verðbréfasjóði.
Sumir UITs eru hönnuð til að þroskast á fimm árum eða svo. Aðrir eru langtímafjárfestingar sem ekki verða þroskaðir fyrr en 30 árum eftir stofnun.
Ætti þú að kaupa UIT? Kostir og gallar
Það eru þrjár meginþættir sem athuga hvort þú ert að íhuga UIT fyrir eigu þína. Tveir eru kostir og hinn er sami.
Á jákvæðu hliðinni er stærsti kostur UIT einnig stærsti sölustaður skuldabréfasjóðs: fjölbreytni .
A UIT heldur fjölda fjölbreyttra skuldabréfa og tengdra fjárfestinga og að kaupa safn fjárfestinga er almennt talið öruggara en að kaupa eina fjárfestingu.
Annar jákvæður er að fjölbreytta eignarhlutar UIT breytast ekki. Ef þú átt útlán veit þú hvað skuldabréf eru í því. Þú þarft ekki að bíða þangað til ársfjórðungslega yfirlýsing þín til að sjá hvað sjóðsstjóri hefur keypt, hvað hann er seldur og hvað þú ert vinstri með. A UIT býður upp á samræmi sem getur verið gagnlegt og þægilegt fyrir marga fjárfesta, sérstaklega þá sem eru á eftirlaun.
Þriðja þátturinn verður að teljast neikvæð, þótt það sé nátengd tveimur jákvæðum þáttum. Vegna þess að UIT hefur fjölda skuldabréfa innan þess skal hugsanlega fjárfestir skoða allar eignir til að tryggja að þeir uppfylli öll einstaklingsþol sína fyrir áhættu. Það getur verið tímafrekt ferli. Það getur verið viturlegt að margir fjárfestar kaupa minni flóknari fjárfestingar, svo sem bandarískir fjársjóðir.
Aðalatriðið? Gera heimavinnuna þína fyrst.