Hvað á að vita áður en þú fjárfestir í skuldabréfasjóði

Sum atriði sem þarf að hafa í huga

Skuldabréf eru meðal öruggustu fjárfestingar þarna úti og skuldabréfasjóðir eru yfirleitt öruggasta leiðin til að fjárfesta í skuldabréfum. En það þýðir ekki að þú ættir að hoppa beint inn með báðum fótum. Hér eru nokkur atriði sem þarf að íhuga áður en þú kaupir.

Vita markmiðum þínum og þekkja markmið sjóðsins

Fyrst spyrðu sjálfan þig hvað þú vilt skuldabréfasjóð þinn að ná. Ekki eru allir sjóðir í sömu tilgangi. Ert þú að leita að því að afla tekna eða ertu að reyna að draga úr skattreikningum þínum?

Kannski ertu að spara fyrir háskólanám barnsins þíns. Eftir að þú hefur ákveðið markmið þín, getur þú leitað að sjóð sem hefur svipað markmið, hvort sem það er að hámarka aftur, vernda skólastjóra eða eitthvað á milli.

Hugsaðu um stöðu þína

Skattlausir muni skuldabréfasjóðir gera ekkert vit fyrir alla. Jú, það hljómar eins og góð hugmynd-sjóð þar sem þú borgar ekki skatta af því sem þú færð. En ef þú ert ekki í rétta skattahópnum geta eignir sveitarfélaga eða sveitarfélaga skuldabréfa verið mjög slæmt. Og jafnvel þótt þú sért í nógu miklum skattahópi til að réttlæta muni skuldabréfasjóð, þá er val á réttu búsetunni háð búsetustað þínum.

Hversu fljótandi verður sjóðsins að vera?

Hvenær munt þú þurfa höfuðstól þitt til baka? Þú getur selt hlutabréfasjóða þinn hvenær sem er, ólíkt einstökum skuldabréfum, þó að það sé engin trygging fyrir því að þú munt græða peninga á samningnum. En eins og fljótandi og skuldabréfamarkaðurinn er, vertu varkár um að læsa þér lengur en nauðsynlegt er.

Ef þú ert að vinna með stuttan tímaáætlun, kannski þú ert að leita að bílnum í nokkrar vikur eða mánuði áður en þú notar það í stórum kostnaði, svo sem að kaupa heima-líta ekki lengra en peningamarkaðssjóður. En ef þú hefur meiri tíma til að spila, getur þú valið úr fjölbreyttari fjármagni með miklu lengri fjárfestingarhorfum.

Hugsaðu um gjöldin

Ekkert mun borða í hagnaðinum í skuldabréfasjóðnum þínum alveg eins og gjöld. Aldrei fjárfesta í sjóð þar til þú skilur hvað gjöldin eru og hvernig þeir bera saman við meðalmiðla í iðnaði.

Það er þess virði að muna að það eru þúsundir gjaldfrjálsa fjármuna. Einnig, eins og þú vilt búast við, tekin fé - þar sem einhver tekur í raun ákvarðanir fyrir þig um hvaða skuldabréf að kaupa og selja - ákæra hærri gjöld en vísitölusjóðir sem einfaldlega afrita fjárfestingar í vísitölu.

Ákveða hvort þú hefur áhuga á ETF og UIT

Þú gætir viljað líta á tvær nýjar gerðir af fjárfestingum með föstum tekjum þegar þú ert að íhuga skuldabréfasjóð. Gjaldeyrisviðskipti eru keypt og seld á kauphöll. Stjórnunargjöld fyrir ETF eru óveruleg, þótt þú greiðir miðlunargjald þegar þú kaupir eða selur.

Einingar fjárfestingar treystir eru einnig þess virði að líta út. Útlán eru gerðir úr safn skuldabréfa, eins og skuldabréfasjóður. En UIT heldur fjárfestingum í trausti til gjalddaga. Gjöld eru lág í samanburði við verðbréfasjóði, en þú munt líklega greiða verðbréfaþóknun allt að 3 prósent.