Þrátt fyrir að það séu margar goðsögn í kringum gjaldþrot, hefur umsókn um gjaldþrot í raun nokkur staðreyndir sem þú ættir að íhuga. Sumir af þessum afleiðingum eru jákvæðar, sumir neikvæðar, aðrir eru einhvers staðar á milli. Eins og önnur lögleg ferli eru ýmsar þættir sem þú ættir að vega fyrir því að leggja fram gjaldþrotaskipti. Hins vegar er gjaldþrot einstakt lagalegt ferli, og þar af leiðandi geta jafnvel margir aðrir gjaldþrota lögmenn verið nokkuð ruglaðir af afleiðingum þess.
Alltaf er besti veðmálið þitt þegar þú ert að hugsa um að leggja inn 7 kafla beint gjaldþrot eða kafla 13 endurgreiðslu áætlun er að hafa samráð við hæfu neytanda gjaldþrot lögfræðingur.
Persónuleg losun
Upphaf á jákvæðan hátt, ein afleiðing þess að ljúka gjaldþrotaskipta er útskriftin. Útskriftin er varanleg tilmæli frá gjaldþrotaskipti sem kemur í veg fyrir að kröfuhafar þínir reyni að safna á flestum skuldum sem þú hefur stofnað áður en þú varst gjaldþrota. Það eru undantekningar. Sumir skuldir geta ekki verið tæmdir í gjaldþroti (eins og nýlegar skatta, friðþægingar, stuðning við börn og nokkrar aðrir) og sumir geta losað við ákveðnar aðstæður (námslán). Losunin er venjulega endanlegt markmið gjaldþrots og getur talist jákvæðasta afleiðingin.
Hins vegar er neikvæð þáttur í útskriftinni að það nær ekki til eignarinnar. Til dæmis, ef lánveitandi þinn hefur lán á húsinu þínu, þá mun lien vera eftir gjaldþrot og lánveitandinn gæti verið laus við að útiloka heima hjá þér ef þú ert sjálfgefið á láni þínu.
Þú gætir þurft að vinna samning við lánveitanda þína um það sem kallast staðfesting , samkomulag um að taka lánið úr gjaldþroti. En það myndi þurfa að halda áfram að gera greiðslur.
Útskriftin nær ekki til annarra aðila sem skuldar sömu skuldum. Til dæmis, ef þú og bróðir þínir nota bæði sama kreditkortið fyrir kaupin, myndi útskriftin í raun eyða skuldinni sem þér, en ekki eins og við bróður þinn.
Sjálfvirk dvöl
Annar jákvæður þáttur umsóknar um gjaldþrot er sjálfvirkur dvöl. Sjálfkrafa dvölin, eins og nafnið gefur til kynna, er röð gjaldþrotaskipta sem tekur gildi um leið og þú skráir gjaldþrotaskipti þínu. Sjálfkrafa dvölin er mjög breið og kemur í veg fyrir að lánardrottnar gera margt til að safna skuldum frá þér, svo sem að hringja í þig, skrifa þér safnbréf, lögsækja þig og aðrar aðgerðir. Sjálfvirka dvölin er enn í gildi til að vernda þig þangað til gjaldþrotaskipti gefur út útskrift þína. Dvölin heldur áfram að gilda um gjaldþrotaskipti þar til málið er lokað (í flestum tilvikum, skömmu eftir að útskriftin er gefin út).
Lánshæfismat
Breytingin á lánshæfismatinu þínu vegna gjaldþrotaskipta er blandað saman. Venjulega mun gjaldþrotaskipti ýta skora þínum á botn sporðdreka tunnu. Þetta getur verið mikil áhyggjuefni fyrir marga. Hins vegar getur þú hægt að endurreisa lánin þín eftir gjaldþrot og hækka lánshæfismatið þitt til stigs hærra en áður en þú varst gjaldþrota. Þó að gjaldþrot verði áfram á lánshæfismatsskýrslunni í mörg ár , mun það mörgum sinnum hafa jákvæð áhrif í lokin.
Persónuvernd
Neikvæð afleiðing umsóknar um gjaldþrot er að allt sem þú skráir við dómstólinn, þar á meðal allar gjaldþrotaskipanir þínar , sem innihalda persónulegar fjárhagsupplýsingar þínar, er hægt að nálgast almenning.
Í raun, nema einhver hafi ástæðu til að vita að þú sért í gjaldþroti, eru líkurnar á að einhver annar en kröfuhafi sem fá aðgang að upplýsingunum, mjög lítill. Skortur á friðhelgi einkalífsins er sú verð sem maður greiðir fyrir mikla ávinning sem gjaldþrot veitir. Fyrir suma einstaklinga getur skortur á friðhelgi einkalífi verið brotamaður. En í samanburði við niðurstöðuna sem þú færð með gjaldþroti getur persónuverndarþátturinn virst mun minni.
ATH: Mjög viðkvæmar upplýsingar eru vernduðar. Til dæmis getur þú aðeins verið með:
- síðustu fjögur stafir í almannatryggingarnúmeri og skattgreiðenda kennitölu;
- ár fæðingar einstaklings;
- frumrit frumkvöðullar; og
- síðustu fjögur stafir í fjárhagsreikningsnúmeri.
Möguleg tap eigna
Sennilega er neikvæðasta afleiðingin af gjaldþroti að þú gætir tapað einhverjum eignum þínum til gjaldþrotaskipta .
Ég verð að leggja áherslu á orðið "mega" ! Ef þú getur tekist undan öllum eignum þínum mun vörsluaðili ekki geta selt það. Jafnvel þótt þú getir ekki undanþegið öllum eignum þínum, gæti það ekki verið þess virði fyrir vörsluaðila að selja eign þína. Til dæmis, ef það er að fara að kosta $ 1000 til að bjóða upp á bíl sem er þess virði $ 850, er vörsluaðili líklega að fara að láta þig halda eigninni. Vörsluaðili selur aðeins eign þína án undanþágu ef hann eða hún telur að hægt sé að fá nettóvinning.
Lagaleg undanþága
Þessi grein er aðeins til upplýsinga og ekki í þeim tilgangi að veita lögfræðiráðgjöf. Þú ættir að hafa samband við lögfræðing þinn til að fá ráð um hvað varðar tiltekið mál eða vandamál. Notkun og aðgengi að þessari grein skapar ekki tengsl lögmanns og viðskiptamanna milli höfundar þessarar greinar og notanda eða vafra.
Uppfært maí 2017 Carron Nicks