Ertu að gera mistök með 529 reikningi?
En 529 reikningar eru ekki fyrir alla. Reyndar eru fimm góðar ástæður til að koma í veg fyrir að 529 háskólasparnaðarreikningur verði fyrir barninu þínu.
Þjónustusparnaður þinn er lág
Að hefja 529 reikning fyrir hærri menntun barnsins virðist vera athöfn ábyrgrar foreldris.
En sannleikurinn er sá stærsti náð sem þú getur gert afkvæmi þitt er að skipuleggja fyrir starfslok þitt. Börnin þín geta alltaf tekið út námslán, en enginn mun lána þér pening fyrir elli þína.
Hefur þú áætlað mánaðarlegt fjárhagsáætlun í eftirlaun? Ert þú reglulega sparnaður nóg til að mæta þeim þörfum? Það ætti að vera forgangsverkefni þitt. Börnin þín munu þakka þér þegar þeir þurfa ekki að styðja þig við eftirlaun.
Með meðaltali 401 (k) jafnvægi vel undir $ 100.000 og lífslíkur klifra - ættu margir að setja í veg fyrir meiri peninga fyrir gullna árin.
Þú ert hæfir til Roth IRA
Ef þú átt rétt á Roth einstaklingsáritunarreikningi skaltu íhuga að opna einn áður en þú hugsar um 529 reikning. Helstu skattkostirnir eru þau sömu - þú leggur inn peninga eftir skatta og nýtur skattfrjálsan vaxtar á reikningnum.
Þú getur gert úttekt frá Roth IRA án refsingar fyrir hærri menntunarkostnað.
Ef þú hefur náð aldrinum 59 1/2, sem er rétt hjá foreldrum háskólanemenda, forðastu líka að borga skatta á hvaða vexti sem er.
Þar að auki telur Roth IRA ekki gegn barninu þínu þegar kemur að fjárhagsaðstoðarútreikningum. Sama má ekki segja um 529 reikning, sem er venjulega talin gegn þér sem foreldraeign.
Sem bónus, ef barnið þitt notar ekki alla peningana í Roth IRA þínum fyrir háskóla, þá hefur þú auka púði fyrir starfslok!
Börnin þín eru unglingar
Aðal skatthlutfall af 529 reikningi er að peningarnir þínar byggja upp skattfrjálsar. En ef barnið þitt er að fara inn í háskóla hefur sparnaði þinn ekki mikinn tíma til að vaxa.
Þar að auki, þegar barnið þitt er á barmi háskólanáms, ættir þú líklega að setja sparnað í háskóla í örugga fjárfestingar með litlum vexti svo þú munt fá peninga þegar kennsluskilmálar koma. Gjöldin og takmarkanirnar sem tengjast 529 reikningi vega líklega hærra en skattframtal á slíkum lágmarks tekjuvöxt.
Á hinn bóginn, ef börnin þín eru börn, gæti 529 reikningur verið skynsamleg vegna þess að þú hefur meiri tíma til vaxtar.
Þú ert líklegri til að fá aðstoð
Eitt af því erfiðustu spurningum foreldra að svara er hvort þeir geti fengið fjárhagsaðstoð. Margir meðaltekjufyrirtæki munu fá aðstoð, en þeir verða að borga fyrir góða hluti af kennslu og kostnaði.
Samt sem áður, ef þú ert í lágmarki tekjusviðsins, þá er líklegt að þú uppfyllir skilyrði fyrir fjárhagsaðstoð og 529 reikningur mun teljast gegn þér í aðstoðargreiðslunni.
Þetta er góður tími til að hringja aftur efst á listanum og spyrja sjálfan þig hvort þú ert tilbúinn fyrir starfslok.
Rás hvatinn þinn til að spara í þeirri átt áður en þú byrjar sparisjóðskóða.
Barnið þitt er ekki að fara í háskóla
Við viljum öll börn okkar að ná árangri persónulega og faglega. En sumir eru einfaldlega ekki hneigðir til æðri menntunar.
Ef þú ert með barn getur verið erfitt að segja það. Þegar barnið þitt er unglingur getur þú sennilega dæmt hvort hún sé háskóla bundin.
Ekki deyja þig sjálfur. Ef barnið þitt er ólíklegt að vinna sér inn gráðu eftir menntaskóla, þá eru betri staðir fyrir peningana þína en 529 reikning.
Breytt af Elizabeth McGrory