Hvað er heilsufarsreikningur eða HSA?
Heilsugjaldareikningur er sérstakur tegund af skattfrjálsu sparisjóðsreikningi sem þú getur notað til að spara peninga vegna lækniskostnaðar þegar þú ert skráður í aukinn háan frádráttaráætlun um heilbrigðisþjónustu .
Heilsa Sparisjóðir hafa marga kosti og geta tvöfaldað sem sparifé fyrir þig ef þú notar ekki peningana í áætluninni um læknisþjónustu.
Heilsugæsla eða HSA bætir við núverandi tryggingavernd. Heilsugjaldareikningur þinn mun hjálpa þér að greiða fyrir lækniskostnað að vátryggingarskírteinið muni ekki greiða vegna þess að þau falla undir háum frádráttarbærum. Auk þess að hjálpa þér að setja peninga til hliðar til að greiða fyrir útgjöld sem heilsuverndin mun ekki greiða fyrir, er önnur ávinning af heilsufarsreikningi að þú getur sett inn pening í HSA áður en þú greiðir skatta af því. Að auki geta áætlanir um heilsufarsreikninga leyft þér að vinna sér inn vexti af peningum sínum þegar það er á reikningnum.
"Trumpcare" leitast við að stækka á heilsufarsreikningum
Þrátt fyrir að mörg af afleiðingum endurskoðaðrar sjúkratryggingalaga eða "Trumpcare" valdi mörgum áhyggjum, lítur einn þáttur í að leita að sjúkratryggingum með lágu hlutfalli í sjúkratryggingaráform sem gerir þér kleift að opna heilsufarsreikning eða HSA.
Vegna hagstæðra breytinga á HSA er núverandi gjöf að reyna að ýta áfram, heilsufarreikningar eru að verða meira aðlaðandi og hugsanlega sveigjanlegri. Til dæmis, einn endurskoðun á borðið er hugsanlega að draga úr refsingu fyrir að taka peninga úr HSA fyrir greiðslur vegna læknisfræðinnar fyrir 65 ára aldur frá núverandi 20% (undir Obamacare) í 10% (undir fyrirhuguðu Trumpcare).
Er hár frádráttarbær heilsa áætlun og HSA raunverulega góð hugmynd?
Samkvæmt Caitlin Donovan, framkvæmdastjóra útreikninga og opinberra mála hjá National Patient Advocate Foundation, í viðtali um grein okkar um "10 leiðir til að varðveita heilsugæslu og tryggingar á viðráðanlegu verði" eru heilsufarreikningar góð hugmynd ef þú ert með einn. Frú Donovan mælt með því að halda áfram að nota það. Með framtíð heilbrigðisáætlana er lítið óviss, eitt sem hefur hagstæðan framtíð er aukin notkun HSA í áætlun repúblikana og " Trumpcare" .
Hver eru kostir HSA?
Heilsufarsreikningar eru áhugaverðar valkostir til að spara peninga á sjúkratryggingu og hugsanlega til langs tíma. Hér eru 5 kostir HSA sem gera það þess virði að íhuga sem tæki til að spara peninga á kostnaðaráætlun um sjúkratryggingar, auk stefnu til að spara peninga.
5 Kostir HSA
- Þú getur sett peninga inn í HSA þína áður en það er skattlagður. Þetta þýðir að þú getur sett upp á tilgreind mörk til hliðar á heilsu sparnaðarreikningi þínum, skattfrjáls.
- Vextir af peningum í HSA eru einnig skattfrjálsar.
- Ef þú notar ekki peningana í HSA þínum, þá fer það yfir á næsta ári, þú tapar ekki sparnaði þínum. Ímyndaðu þér hvernig þessar fjárhæðir geta auðveldlega byggt upp þúsundir dollara fyrir þig á stuttum tíma, skattfrjáls, ef þú þarft ekki að nota það til læknisfræðilegra neyðartilvika.
- Annar ávinningur af HSA er að ef þú nærð 65 ára aldri og hefur verið svo heppin að ekki nota alla peningana sem eftir eru á heilsugjaldareikningnum gætir þú verið að nota það skattfrjálst í eftirlaun. Þetta er mikið vegna þess að það er eins og seinni eftirlaunasjóður, sem bjargaði þér peningum á heilsugæsluáformum á leiðinni.
- Ef þú lýkur peningum frá HSA þínu vegna læknisfræðilegra útgjalda getur þú jafnvel fengið hærri skattstekjuskatt vegna læknisskulda eftir mismunandi kringumstæðum.
Einnig íhuga hvernig HSA mælir allt að FSA .
Ráð til að velja góða HSA reikning
Vegna þess að HSA reikningar eru ekki aðeins notaðir til að endurgreiða lækningakostnað til þín en geta einnig virkað sem sparifiskar til framtíðar ef þú notar þær ekki þá er mikilvægt að hugsa um þetta sem fjárfestingartegund reiknings.
- Varist hár stjórnsýslu gjöld eða gjöld.
- Er stjórnsýslugjaldið fráfallið þegar þú hefur tiltekið lágmarksgildi?
- Spyrðu hvort þú getir stjórnað reikningnum þínum á netinu
- Verður þú með debetkort?
- Finndu út hvað ferlið er þegar þú þarft að taka upp pening fyrir læknisskuld eða fá endurgreiðslu fyrir hæfur kostnað. Gerðu þau auðveldara? Eru einhverjar tafir?
- Hvað eru fjárfestingarvalkostir þínar?
Lægsta gjöld fyrir HSA
Þó að þú þurfir ekki að hafa lágmarksjöfnuð eða magn af peningum á reikningnum til að hafa HSA, gætu sumir stjórnendur (bankinn, lánafélagið eða vátryggingafélagið sem stýrir HSA þínu) fallið frá gjöldum þegar þú hefur náð lágmarksjöfnuði. Augljóslega, áætlun með lægri lágmarks jafnvægi getur sparað þér mikið af peningum í gjöld þegar þú ert bara að byrja út með HSA þinn.
Að læra um gjöld sem HSA stjórnandi á að greiða fyrir þér getur leitt til mikillar kostnaðarhámarka og ætti örugglega að vera mikilvægur spurning þegar þú velur bestan stað til að opna HSA þinn.
Hvar á að fara að setja upp heilsufarsreikning
Ef þú byrjar heilsufarsreikning er ekki erfitt. Þú getur sett upp reikninginn þinn með:
- Bankar
- Miðlari og fjármálaráðgjafar
- Credit Union
- Vátryggingafélög
Bankar, trúnaður verkalýðsfélag og tryggingafélög munu aðeins hafa sína eigin tilgreindar áætlanir til að bjóða þér. Miðlari mun hafa nokkra möguleika. Það gæti verið góð hugmynd að spyrja bankann um áætlanir sínar og tala síðan við miðlara sem getur skoðað nokkra möguleika. Notaðu ábendingar til að velja góða HSA ofan til að meta hvaða HSA mun vera best fyrir þig. Hafa hjálp leyfishafa eða fjárhagsráðgjafa getur gefið þér fleiri kosti. Að lokum gera smá rannsóknir þér kleift að vinna sér inn meiri peninga í vöxtum, eyða minna í gjöld og gefa þér meiri stjórn á reikningnum þínum.
Hvað eru HSA framlagsmörk?
Framlagsmörk HSA í 2018 verða 3450 $. Samanburður á árinu 2016 var einstaklingsbundin áætlunarmörk $ 3.350, þetta var aukið í $ 3400 fyrir einstök umfjöllun árið 2017. Þak á framlagi hefur hækkað um 50 $ á ári fyrir verðbólguaðlögun, sem gerir ráð fyrir verulegum sparnaði sem hægt er að byggja fljótt í HSA.
Fyrir fjölskyldur er HSA mörkin 2018 $ 6900, þetta hækkar frá 2017 takmörkunum $ 6.750. Framlagsbreytingar fjölskylduáætlunar aukast um 150 $ fyrir framlagsárið 2018 samanborið við árið áður.