Þegar þú leggur til skuldarfrelsis skaltu gæta þessara fjögurra mistaka:
1. Ekki hafa neyðarfund
Til að reyna að setja eins mikið af peningum og kostur er á skuldina þína, gætir þú tilhneigingu til að hafna neyðarsjóði .
Þessi ákvörðun gæti meiða þig. Neyðartilvik af einhverju tagi - hvort sem það er óvænt bíll viðgerð eða læknisgjöld - er líklegt að eiga sér stað meðan þú ert að borga skuldina þína. Ef þú ert ekki tilbúinn getur þú endað að fara dýpra inn í skuldir. Nýleg bankakönnun sýnir að 36 prósent Bandaríkjamanna myndu annað hvort lána frá vinum eða fjölskyldu, taka út lán eða nota kreditkort til að takast á við $ 1.000 neyðartilvik.
Forðastu þessa mistök með því að viðhalda litlum peningapúði meðan þú ert að borga niður skuldir þínar.
2. Að taka út eiginfjárlán
The tálbeita af því að taka út eiginfjárleigu eða lánshæfiseinkunn til að greiða af skuldum neytenda getur verið mjög aðlaðandi - þú getur "þurrkað út" kreditkortalánið þitt og aðrar greiðslur í einu falli, í skiptum fyrir einn greiðsla í einu vextir.
Þetta getur gert skuldastöðu þína tilfinningalegari og minna yfirgnæfandi.
En þetta getur reynst vera mistök á mörgum stigum. Til að byrja, þú ert að hreinsa ótryggðar skuldir þínar en auka það sem þú skuldar á tryggð skuld þína. Ef þú átt í vandræðum með að borga húsnæðislánið þitt gæti heimili þitt verið í hættu.
Að auki gætir þú aukið það sem þú borgar í vöxtum ef þú notar húsnæðislánið til að greiða læknis- og aðrar víxlar sem höfðu núllvexti eða lægra hlutfall en nýtt lán.
Mikilvægast er að það er mistök vegna þess að þú ert ekki í raun að lækka skuldir þínar - þú ert bara að flytja það! Ef þú þurrkar út skuldakort skulda og annarra greiðslna án þess að takast á við það sem olli þér að fara í skuldir, þá er það líklega bara spurning um tíma áður en þú rekur þær jafnvægi aftur.
3. Lántökur frá 401 (k)
Annar freistandi skuldlausn er að lána frá 401 (k) þínum . Það fer án þess að segja að þetta gerist gegn þeirri ástæðu sem þú hefur stuðlað að 401 (k) þínum í fyrsta lagi: Að veita örugga fjárhagslega framtíð fyrir sjálfan þig. Lántaka frá því tækkar peninga frá því markmiði og veldur því að þú missir af ávinningi af samsettum áhuga.
Þó að þú verður að þurfa að greiða lánið aftur með vexti, þá kemur áhugan frá þér, þannig að það er engin raunverulegur hagnaður þar. Auk þess er peningurinn sem þú notar til að greiða vextina háð tvísköttun þar sem þú ert að greiða lánið aftur með dollara eftir skatta og verður skattlagður aftur þegar þú tekur úthlutanir.
Ennfremur ættir þú að vera rekinn úr vinnunni þinni eða segja þér af, verður þú að borga lánið aftur innan ákveðins tíma, venjulega 60-90 daga; Annars verður lánshlutfallið talin skattskyld dreifing og verður háð 10 prósent refsingu ef þú ert yngri en 59 1/2.
Þessi atburðarás mun aðeins gera skuldastöðu þitt verra.
4. Að falla fyrir skuldalækkun Óþekktarangi
Mörg fyrirtæki nýta hæfileika sína til að draga úr skuldum þínum. Og þau loforð sem þeir gera geta virst eins og svarið sem þú ert að leita að.
En varast. Þó að nokkrir virtur fyrirtæki bjóða upp á lánsráðgjöf og tengdri þjónustu, þá eru nokkur fyrirtæki þar sem aðal tilgangur er að taka peningana þína. Aðrir reyna að draga úr skuldum þínum, en nota vafasama starfshætti eins og að halda greiðslunum til hliðar í nokkra mánuði og þannig að setja þig í stöðu þar sem þú ert svo á bak við reikningana sem kröfuhafar þínir eru tilbúnir til að semja um. Þetta getur dregið úr upphæðinni sem þú á endanum greiðir á reikningana þína, en hugsanlega stofna lánsfé þitt.
Ein leið til að koma auga á óþekktarangi er líka að sjá þegar þeir biðja þig um að greiða: Ef fyrirtæki krefst greiðslu fyrirfram, þá er líklegt að þú sért tengdir.
Annar rauður fáni er ef þeir lofa ákveðna niðurstöðu, þar sem enginn getur ábyrgst hvaða ívilnanir kröfuhafar þínir vilja vera tilbúnir til að gera. Láttu hefðbundna visku fylgja þér hér - ef það hljómar of gott til að vera satt, þá er það líklega.
Þegar þú ert óvart með skuldum er skiljanlegt að þú viljir fá fljótlegan eða strax lausn. En hafðu í huga að þú hafir ekki farið í skuldir á einni nóttu, svo það er ekki líklegt að þú munt geta fengið það út af því svo fljótt, heldur. Ef þú vilt ganga úr skugga um að þú fáir út af skuldum til góðs gætirðu viljað sleppa flýtivísunum.