Það er áætlað að 250.000 manns á ári í Bandaríkjunum verði sjálfsvígsmenn, einn af sársaukafullustu aðstæðum til að takast á við. Vonlausu einhverjum sem þú elskar og öll spurningin sem fylgja því tapi eru afar erfitt að takast á við. Að þurfa að takast á við neitað vátryggingarskuldi í ljósi slíkrar harmleikar er aukið eyðilegging sem maður vildi vonast til ekki að takast á við.
Hvernig líftryggingastefna vinna fyrir sjálfsvígardauða
Vátryggingafélagið getur eða getur ekki greitt lífeyrisþega til líftryggingar ef sjálfsvíg fer eftir aðstæðum. Aðalatriðið er tilvist tveggja ákvæða sem eru að finna í líftryggingastefnu: Sjálfsvígshlutfallið og ósjálfráðarákvæði .
Greiðsla til styrkþega líftryggingastefnu ef dauðinn er vegna sjálfsvígs
Sjálfsvíg er heimilt að falla undir líftryggingar í mörgum tilfellum, þó að ákvæði líftryggingastefnunnar séu ætlað að hindra að fólk sé aðeins að kaupa stefnu vegna þess að þeir vilja yfirgefa peninga til fjölskyldu síns eftir sjálfsvíg.
Til að koma í veg fyrir að fólk noti þetta sem stefna að láta peninga af líftryggingunni til bótaþega eftir fyrirhugaða dauða, þá eru nokkrar grunnreglur fyrir hendi.
Sjálfsvíg og líftrygging
Samkvæmt nýjustu upplýsingum um sjálfsvíg af CDC í Bandaríkjunum árið 2014 voru yfir 40.000 dauðsföll af sjálfsvígum.
Sjálfsvíg er átakanlegt og oft ófyrirséið af fólki eftir. Það er hrikalegt harmleikur. Auðvitað myndi það aðeins vera sanngjarnt að fjölskyldumeðlimir eftir af sjálfsvígshugleiðingum ættu að geta notið líftryggingastefnunnar, en til þess að gera það þarf að uppfylla tilteknar aðstæður til að greiða fyrir útborgun.
Því miður, á fyrstu tveimur árum líftryggingastefnu , er ákvæði sem kallast óviljanleg ákvæði , vegna þessa ákvæðis getur vátryggingafélagið keppt og neitað kröfu af ýmsum ástæðum, einn þeirra er sjálfsvíg.
Hugsanlegt tímabil líftrygginga og hvernig það hefur áhrif á sjálfsvígskröfu
Ósamrýmanleg ákvæði í líftryggingastefnu er lykilatriði vegna þess að líftryggingafyrirtæki neiti kröfu á fyrstu tveimur árum stefnunnar í gildi. Samkvæmt National Association of Commissioners Insurance (NAIC) , getur þetta falið í sér að fylgja dauða af sjálfsvígum. Ósamrýmanleg ákvæði leyfir líftryggingafélaginu að hafna kröfu á keppnistímabilinu. Kæranlegt tímabil sem lýst er í ákvæðinu er venjulega til tveggja ára eftir að upphafsdagurinn var fyrsti vátryggingarskírteinið.
Þegar hugtakið ófyrirsjáanlegt ákvæði hefur liðið þá verður líftryggingarkrafan "ósammála", að undanskildum mjög alvarlegum málum eins og svikum eða ranghugmyndum. Þú ættir að hafa samband við líftryggingarfulltrúa þína til að finna nákvæmar upplýsingar um stefnu þína og tíma setningarinnar í sérstökum aðstæðum þínum.
Þegar líftryggingafélög geta hafnað kröfu ef dauðinn er vegna sjálfsvígs
Ef stefnan hefur verið í gildi innan tveggja ára á líftryggingastefnunni, þá getur vátryggingafélagið rannsakað kröfuna og þá hafnað kröfu um líftryggingu ef sjálfsvíg er orsök dauða samkvæmt NAIC. Auk lífeyrisákvæðisins getur líftryggingastefna einnig haft sjálfsvígshlutfall eða ákvæði.
Sjálfsvígstilboðin fjallar um skilmála og skilyrði fyrir útborgun eða útilokanir vegna sjálfsvígs sérstaklega.
Það kemur oft einnig með tveggja ára tímaramma til að útiloka útborgun vegna sjálfsvígs. Ef stefna þín inniheldur sjálfsmorðsákvæði getur það verið hafnað kröfu samkvæmt skilmálum ákvæðisins, sem venjulega segir að ekki verði greiddur bætur vegna dauða ef vátryggður hefur sjálfsvíg eða ef sjálfsvíg er orsök dauða.
Á þeim tíma sem þú kaupir líftryggingastefnu er vátryggingarfulltrúi skylt að útskýra allar þessar ákvæði og skilyrðin fyrir þig, svo og aðrar undanþágur í líftryggingastefnu þinni sem hluta af innkaupaferlinu.
Sjálfsvígstilboð og ósjálfráðarákvæði
Nei, sjálfsvígslögmálið og ósjálfráðarákvæði eru ekki það sama. Ósamrýmanleiki ákvæði er víðtækari og fjallar um vátryggjendum hæfni til að keppa eða neita lífskröfuábyrgð á keppnistímabilinu. Einnig er fjallað um aðrar ástæður fyrir utan sjálfsvíg, svo sem dauða meðan á ólöglegri athöfn stendur, eða rangar upplýsingar um upplýsingar, svo og möguleika á "lyfjamisnotkun og áfengi" ákvæði. Það er mjög mikilvægt að fá nákvæmar upplýsingar um líftryggingastefnuna sem keypt er þegar þú skrifar líftryggingasamning svo að þú endir ekki með óvart eða hafnar kröfu.
Þegar líftryggingastefna greiðir sjálfsmorð
Eftir sjálfsvígstímabilið eða keppnistímabilið er lokið, sem venjulega er tvö ár frá kaupdegi nýrrar stefnu, þá getur líftryggingastefna borgað fyrir sjálfsvíg. Stefnan ætti að greiða lífeyrisþega til dánarbótanna. Til að skilja reglur þínar er einnig hægt að skoða útilokunarregluna, þar sem sjálfsvígstilboðið getur verið mismunandi fyrir hvern stefnu.
Þegar líftryggingastefna greiðir kröfu þegar dauðaáfall er sjálfsvíg
Ef það er engin útilokun eða ákvæði í gildi á þeim tíma sem andlátið útilokar sjálfsvíg. John og Mary keyptu 10 ára líftryggingastefnu þegar þau giftast, þeir greiddu iðgjöld sín og héldu sömu stefnu í gildi.
Fimm árum seinna var María greindur með þunglyndi, þó að hún væri í meðferð og hafði gengið vel, einn daginn, mikið í losti fjölskyldunnar, uppgötvuðu hún að hún hefði framið sjálfsvíg. John var eyðilögð, fjölskyldumeðlimir hjálpuðu honum að ná öllum málefnum Maríu í röð og uppgötvuðu líftryggingarstefnu sína.
Þó að peningarnir hjálpuðu ekki með hrikalegum tapi, var fjölskyldan undrandi og fullvissuð þegar þeir komust að því að vátryggingafélagið myndi greiða kröfuna, þó að dánarorsök væri vegna sjálfsmorðs vegna þess að sjálfsvígstilboðið var ekki lengur beitt.
Dæmi um vátryggingafélags sem hafna kröfu vegna sjálfsvígs
Jeff hafði haldið líftryggingastefnu undanfarin 20 ár, þegar kominn var tími til að endurnýja stefnu sína ákvað hann að frá því að 20 ár hafi verið, gæti sama líftryggingafélagið nú boðið betri stefnu , þannig að hann gerði nokkrar rannsóknir og skiptu yfir í aðra tegund af stefnu frá sama líftryggingafélaginu. Ári síðar fór hann fram fyrir sjálfsvíg, hann vissi ekki að vegna þess að hann hefði skipt líftryggingastefnu hefði keppnistímabilið verið endurstillt og sjálfsvígstilboðið nú notað. Fjölskyldan hans var hafnað kröfu.
Dæmi um vátryggingafélag sem merkir sjálfsvígsdauða og afneita kröfu
Þetta er raunverulegt dæmi um aðstæður þar sem vátryggingafélagið metði dauða sem sjálfsvíg en þá var það síðar ákvarðað að dánarorsökin væru fyrir slysni. Todd Pierce hafði verið greindur með húðkrabbamein árið 1999. Tíu árum síðar var Todd á ferðalagi og hann tók þátt í banvænum bílslysi. Vátryggingafélagið merkti slysið sem sjálfsvíg og langaði til að hafna kröfunni.
Konan Todd kona gat ekki trúað því að þeir kölluðu dauða sinn sjálfsmorð. Hún ákvað að fá aðstoð lögfræðings og vegna þess að vátryggingafélagið hætti að koma með hana og ekki fara til dómstóla. Flestir hafa ekki aðgang að lögmanni á sanngjörnu verði, til viðbótar við eyðileggandi aðstæður sjálfsvíg, gefa þeir oft upp og reyna ekki endilega að berjast gegn afneitun líftryggingaskyldu vegna sjálfsvígs.
Í þessu tilfelli var frú Pierce hugrakkur og barðist fyrir uppgjör hennar. Þetta er sjaldgæft undantekning, flestar líftryggingarkröfur eru greiddar án vandamála, en þetta er gott dæmi um aðstæður þar sem kröfu kann að hafa verið hafnað vegna stefnumótunar, ákvæða og útilokunar. Sem betur fer var styrkþeginn fær um að fá lögfræðingur.
Áhyggjufullur um líftryggingar og sjálfsvíg
Ef þú eða einhver sem þú þekkir þjáist af þunglyndi eða geðsjúkdómum eða bara erfiða tíma, það mikilvægasta sem þú getur gert er að fá hjálp fyrir sjálfan þig og þá svo að þú þurfir aldrei að hafa áhyggjur af líftryggingastefnu þinni og ef Það mun greiða út ef sjálfsvíg er.
Ef þú ert sjálfsmorðsleifandi, ert þú meðal fjórðungur af milljón manns í Bandaríkjunum, ekki vera hræddur við að ná til fjölmargra stofnana. Ég vona að þessi grein hafi hjálpað til við að skýra áhrif sjálfsmorðs á líftryggingagreiðslur, en meira svo að ég hvet þig til að ná fram og fá hjálp í gegnum hvaða hlið þessa máls sem þú ert á. Við erum öll snertir sjálfsvíg, þunglyndi og geðsjúkdóma og með því að ná til og vinna saman getur verið að hjálpa.