Gott eða slæmt hugmynd?
Athugaðu líftryggingastefnuna þína til að sjá hvort það felur í sér lánaákvæði.
Getur þú lánað peninga frá líftryggingastefnu?
Ódýr líftrygging eins og líftryggingartímabil leyfir þér ekki að taka lán frá stefnunni. Ástæðan sem líftrygging er talin á viðráðanlegu verði eða ódýr, er vegna þess að það er hreint líftryggingastefna. Það hefur ekkert annað en raunverulegan andlátarkjör sem greiðast við andlát vátryggðs ef vátryggður deyr á fastan tíma.
Undirstöðuatriði lána frá líftryggingastefnu þinni
Ef þú ert að hugsa um lántökur frá líftryggingastefnunni, varstu sennilega seld stefna sem veitti peningagildi og notaði þetta sem hluta af stefnu þinni við ákvörðun um hvers konar líftrygging er best fyrir þig . Það fyrsta sem þú þarft að gera ef þú ert að íhuga að taka upp peninga eða taka fé úr líftryggingum þínum er að ákveða hvort það sé skynsamlegt við aðstæður þínar.
Áður en þú tekur lán skaltu biðja umboðsmann þinn eða fulltrúa að keyra "í gildi mynd". Í gildi mynd sýnir þér hvernig lánið þitt hefur áhrif á stefnu þína. Einnig kanna aðrar valkosti og vega kostir og gallar af lántöku frá stefnu þinni.
Hvernig virkar lán frá líftryggingastefnu?
Þegar þú tekur lán á grundvelli peningamagns líftryggingastefns þíns, ert þú að taka lán frá líftryggingafélaginu.
Lán frá vátryggingafélaginu þínu er miklu auðveldara að fá en bankalán vegna þess að þeir nota peningaverðmæti stefnu þinni sem tryggingar. Ef þú borgar ekki lánið aftur, mun það taka það úr peningum virðisrýrnunar stefnu þinni eða bótum vegna lífeyris. Eitt helsta vandamálið með þessu er að ef lánið er ekki endurgreitt og þú greiðir ekki vextina þá mun vaxtatekjur sameinast og bæta við lánsjafnvægi þínu og geta endað umfram peningaverðið. Lántaka frá líftryggingastefnunni krefst varkárrar áætlanagerðar og eftirlits með lánsjafnvægi og peningagildi eða þú gætir hætta á að tapa stefnu þinni. Þetta er þar sem myndin í gildi mun koma sér vel.
Hvenær getur þú lánað frá líftryggingastefnu þinni?
Þú getur venjulega lánað eða tekið peninga af líftryggingastefnunni þínu eftir að þú hefur byggt upp peningaverðið . Þú verður að hafa samband við fjárhagslega skipuleggjanda þína eða ráðgjafa eða líftryggingarfulltrúa þína til að komast að því hvað peningagildi þitt er og að ræða hvað áhrifin verða á stefnu þinni og hvort það hafi áhrif á skatt.
Það eru nokkrir þættir sem þú þarft að hafa í huga áður en þú hættir eða útborgar líftryggingastefnu , láni gegn því eða tekið peninga.
Verður þú að greiða fyrir lánið þegar þú ert að lána frá líftryggingastefnu þinni?
Ólíkt bankalán eða húsnæðislánum þarftu ekki að greiða það lán sem þú tekur þegar þú tekur lán frá varanlegri líftryggingastefnu. Hins vegar, þegar þú greiðir peningana á grundvelli peningagildis þíns, getur það magn sem þú lánar lækka dánarbætur vegna líftryggingasvæðis stefnu þinnar. Ef þú borgar ekki lánið til baka og vextir ásamt lánsfé byrjar að fara yfir peningverðmæti getur þú sett lífverndarstefnu þína í hættu. Þetta getur gerst hraðar en þú heldur.
5 atriði sem þarf að athuga áður en lántökur eru frá líftryggingastefnu
Áður en þú tekur lán frá líftryggingastefnu þarftu að hafa alvarleg viðræður við fjárhagsáætlunina þína eða tryggingarráðgjafa til að skilja langtíma og skammtíma afleiðingar og áhættu.
Það eru margir falinn kostnaður sem þú getur ekki upphaflega áttað sig á og þú vilt tryggja að þetta sé besti kosturinn fyrir þig.
- Ræddu um hvernig lánið og vextirnir munu hafa áhrif á líftrygginguna þína til að ganga úr skugga um að lífeyrisþátturinn sé ekki ógnað.
- Finndu út hvort þú verður að greiða "kostnaðarkostnað"
- Gakktu úr skugga um að þú hefur efni á að greiða vexti og önnur gjöld eða reikna út stefnu sem byggist á sérstökum stefnu sem mun gefa þér skilning. Ekki eru allar stefnur það sama og aðstæður allra eru mismunandi.
- Ef þú getur ekki borgað vexti af láni þínu skaltu hugsa tvisvar. Í gildi myndin mun hjálpa þér að skilja þessa þætti.
- Ef þú ert að treysta á arður stefnu þinni til að greiða vextina af láninu, skoðaðu nánar með upplýsingum þínum með fulltrúa eða fjárhagslega ráðgjafa. Þetta getur verið dýrt ef ekki skipulagt á réttan hátt.
Öll þessi mál ættu að koma upp þegar þú horfir á myndatöku á áhrifum lánsins þíns við umboðsmann þinn eða ráðgjafa.
Ástæður til að lána frá líftryggingastefnu móti bankanum
Sumir keyptu líftryggingar með gildi sérstaklega til að byggja eignir þannig að síðar í lífinu sem þeir geta lánað úr líftryggingastefnu eða notað fjárfestingar þegar þeir þurfa.
- Sumir fá lán frá líftryggingastefnu til að koma í veg fyrir þræta láns frá bankanum. Ef þú ætlar að endurgreiða lánið á hæfilegan tíma og fylgjast með vaxtagreiðslum þannig að þeir safnast ekki upp þá gæti þetta verið þrætafrjálst.
- Lántaka frá líftryggingastefnu þinni gerir miklu meira sveigjanleika í endurgreiðslu. Til dæmis, þegar þú tekur lán frá banka hefurðu mánaðarlegar greiðslur til að gera yfir ákveðinn tíma, en ef þú lánar úr líftryggingastefnunni getur þú borgað eins lítið eða eins mikið og þú vilt hvenær sem er. Aftur verður þú að gæta þess hvernig þetta hefur áhrif á verðmæti lánsins þíns, á móti peningagildi þínum sem vaxtatekjur safnast upp, en ef þú þarft aðeins lán í stuttan tíma getur þetta virkilega hjálpað þér að taka lán og greiða það aftur á þinn skilmálar.
- Ef upphæðin sem þú ert að lána er verulega lægri en verðgildi peninga og þú hefur áætlanir og leiðir til að greiða vexti og verðmæti á hæfilegan tíma (líftryggingamiðill þinn getur hjálpað þér við að reikna þetta út), þá er lántakandi frá þínum Stefna verður góð kostur fyrir þig.
Þú getur lánað frá varanlegri stefnu í peningum, en áður en þú gerir það að verkum að þú ert tilbúinn til að stjórna viðskiptunum rétt með því að hafa ítarlega umræðu við skipuleggjanda þína.
Varist raunveruleg áhrif á lán frá líftryggingastefnu þinni
Við höfum gefið þér grunn lista yfir það sem þú vilt sjá um ef þú ert að íhuga að taka lán frá stefnu þinni. Þessar upplýsingar geta verið notaðar sem upphafspunktur til að ræða möguleika með leyfisveitandi ráðgjafa eða fulltrúa og taka upplýsta ákvörðun. Það eru klár leiðir til að stjórna lánveitingar úr líftryggingastefnu þinni sem geta veitt góða kosti, en það er einnig áhætta þegar það er ekki gert með vandlega áætlanagerð.
Dæmi um hvernig lántökur frá líftryggingastefnunni gætu verið vandamál, sérstaklega ef þú ert að taka upp peninga vegna þess að þú átt erfitt fjármálatímabil, er að peningaverðið þitt í stefnu lífsins er varið gegn kröfuhöfum en lán frá líftryggingunni þinni Stefna er talin reiðufé og því er þetta ekki lengur varið gegn kröfuhöfum.
Það síðasta sem þú þarft er að taka út lán án þess að hafa stóra myndina. Það sem skiptir mestu máli fyrir þig að hafa í huga er að þetta er ekki það sama og að draga peninga úr sparisjóði, það er flókið viðskipti og þú þarft að ganga úr skugga um að þú skiljir það virkilega.
Dæmi um að lána peninga úr líftryggingastefnu
Jane hafði verið að greiða allan líftryggingastefnu sína frá því hún var 22. Á 40 ára afmælisdegi ákvað hún að hún vildi kaupa sigla siglinguna sem hún hafði alltaf dreymt um sem gjöf til sín og eyða tíma í vatnið með börnunum það sumar áður en þau urðu unglingar og fengu of upptekinn til að taka tíma til að eyða með fjölskyldu.
Hún var enn að borga hana heima, svo að hún vildi ekki taka út viðbótarlán, svo hún ákvað að nota nokkrar af sparnaði sínum og láni eftir $ 20.000 sem hún þurfti af peningum virði líftryggingastefunnar.
Þegar hún kallaði til að fá lánið og rætt um afleiðingar hennar með fjárhagslega ráðgjafa sínum komst hún að því að hún gæti lánað peningana, en að fjárhæðin gæti dregið úr dauðahagnaðinum. Þetta myndi þýða að ef eitthvað gerðist við hana og hún dó, myndi fjölskylda hennar aðeins fá lífeyri, minna fjárhæð lánsins ef hún greiddi hana ekki aftur. Það gerði hana ekki svo mikið, en þá hélt fjármálaráðgjafi hennar að útskýra að þótt hún þurfti ekki að greiða lánið aftur gæti hún endað með að borga vexti og samsettum vexti. Þegar þeir unnu upplýsingarnar ákváðu Jane að lánið fyrir seglbátinn væri líklega ekki best að nota uppsafnaðan peningverðmæti hennar og hún ákvað að leigja bát í staðinn og ekki hætta að greiða alla gjalda og samsettan vexti eða hætta stefnu sinni langtíma.
Dæmi um að lána frá líftryggingastefnu til að hefja viðskipti
Jane ákveður að hún vill taka peninga úr líftryggingastefnu sinni til að hefja eigin viðskipti. Hún hefur aldrei rekið fyrirtæki áður, svo hún hefur áhyggjur af lántökum frá bankanum. Hún vill líka ekki hafa annað lán á lánshæfismatsskýrslunni. Vegna þess að Jane hefur þegar gert nokkrar markaðsrannsóknir og hefur einhvern tíma krafist þjónustu sína, telur hún að hún geti greitt af líftryggingaláni sínu innan tveggja ára. Lána peningana sem fjárfestingu í sjálfu sér og framtíðarfyrirtækið er skynsamlegt, svo hún tekur lánið út.