Ef þú ert að hugsa um að kaupa muni skuldabréfasjóð, þá eru nokkur atriði sem þarf að huga að.
Er sveitarfélagasjóður réttur fyrir mig?
- Viltu betra með skattskyldan sjóð? Vegna skattfrjálsra náttúrubréfa geta útgefendur boðið lægri ávöxtun og enn laða kaupendur. Þar af leiðandi eru ávöxtunarkröfurnar á skattfrjálsum skuldabréfum lægri en ávöxtunarkröfu skattskyldra sjóða. En eftir því hvaða skattaréttur þinn og ríkið þar sem þú býrð getur þú fengið betri afkomu eftir skatta með því að kaupa skattskyldan sjóð , borga Uncle Sam og lenda í mismuninn.
- Hvað er skattalegt ástand í heimaríkinu þínu? Öllum skuldabréfum eru laus við sambandsskatta. En aðeins skuldabréfin sem eru gefin út í þínu ríki eru án skatta ríkisins. Svo líta vandlega á lausu fé. Ef skattar þínar í þínu ríki eru lágir, gætirðu betur með skattskyldum sjóði. Meira um vert, ef þú býrð í Kaliforníu og kaupir sjóð sem er fullt af New York munis, muntu ekki spara eyri á ríkis og sveitarfélaga skatta.
- Getur þú sagt fyrir um framtíðina? Flest okkar eru tilbúnir til að gera menntað giska um framtíð hagkerfisins og persónulegra fjármála okkar. En fáir okkar eru tilbúnir til að veðja framtíð okkar á getu okkar til að sjá framtíðina. Svo gæta varúðar. Muni skuldabréfasjóðir, rétt eins og allar skuldir fjárfestingar, færa í gagnstæða átt vaxta. Eins og verð sveitarfélagsins lækkar þegar vextir hækka mun hlutabréfaverð í skuldabréfum lækka meðal hækkandi vaxta miðað við lengd skuldabréfa í sjóðnum. Með öðrum orðum er sjóður sem fyllt er með skuldabréfum sem þroskast mörg ár í framtíðinni viðkvæmari fyrir vaxtaskiptum en sjóður með millibankalán.
- Hvað borga ég fyrir þetta? Þegar þú velur munisbréfasjóði skaltu gæta sérstaklega fyrir gjöld. Muni ávöxtunarkröfurnar eru almennt lægri en þær sem eiga við skattskyldar fjárfestingar og stórir gjöld geta auðveldlega borið upp mismuninn á hagnaði eftir skatta. Forðastu að borga þóknun til miðlari og ráðgjafa. Leitaðu að gjaldfrjálsum sjóðum. Haltu með sjóð sem hefur kostnaðarsvið sem er minna en 1%
- Hvers konar skilar eru í boði? Fortíðin er ekki forréttindi. En þú ættir samt að líta á hversu vel munasjóðurinn hefur gert áður en ákvörðun er tekin um framtíðarsögu sína. Ef þú ert að velta fyrir þér hvað er besta munasjóðin fyrir þörfum þínum skaltu íhuga hversu vel sjóðurinn hefur gert á undanförnum árum. Upplýsingar um frammistöðu sjóðsins eru víðtækar í gegnum helstu fjárfestingarstofnanir og á vefsíðum eins og MSN Money.
- Horfa út fyrir aðra lágmarksskatt. Mörg skuldabréf eru háð AMT. Sjóðir kaupendur munu fjárfesta í slíkum skuldabréfum vegna þess að þeir hafa tilhneigingu til að bjóða upp á örlítið hærri ávöxtun en skuldir sem ekki eru í gildi. Ef AMT er áhyggjuefni fyrir þig, leitaðu að munum sem innihalda aðeins skuldabréf sem koma í veg fyrir ábyrgð á AMT. Athugaðu hjá endurskoðanda þínum áður en þú ferð þína.