Hvernig mun skuldaskuldbinding hafa áhrif á lánin þín?
Skuldbindingu þýðir að þú hefur gert samning við lánardrottna þína til að greiða minna en jafnvægið vegna þess að fullnægja skuldum þínum. Til dæmis, ef útgefandi kreditkorts þinn samþykkir að taka við $ 2.000 greiðslu á $ 5.000 skuld. Þegar skuldur er uppgjörur uppfærir kröfuhafi lánshæfismatsskýrsluna til að sýna stöðu "Sett upp" eða "Greiddur uppgjör". Þó að "Uppgjör" sé örlítið betri en "Ólaunaður" staða, þá er önnur greiðslustaða annar en "Greiddur sem" Sammála "eða greitt að fullu" er slæmt fyrir kreditin þín.
Vegna þess að þú ert ekki að greiða fullt jafnvægi eins og það er samið, mun uppgjör skulda hafa neikvæð áhrif á lánsfé þitt. Lánið þitt byggist á nokkrum mismunandi þáttum, svo það er erfitt að spá fyrir um hversu mörg lánshæfismat þú munt missa vegna skuldaviðskipta. Hins vegar vitum við að skuldaviðskipti geta haft veruleg áhrif á lánshæfismat þitt.
Hvað segir FICO um skuldaskipti og lánshæfismat þitt
Árið 2009 gaf FICO út upplýsingar um FICO skora tap á grundvelli tveggja hugsanlegra neytenda með mismunandi lánshæfismat. Í einum tilfellum myndi manneskja með 680 lánshæfismat (sem þegar hafði ein seinkun á kreditkortinu) tapað á bilinu 45 og 65 stig eftir skuldaviðskipti fyrir eitt kreditkort, en einstaklingur með 780 lánshæfismat (án seint seint greiðslur) myndi missa á milli 140 og 160 stig.
Lánshæfismatið þitt gæti lent í svipaðri niðurstöðu ef þú ert með lánshæfismat sem líkist þessum atburðum og þú setur aðeins einn skuld.
Lánshæfismat þitt gæti lækkað ef þú setur á marga reikninga.
Þú getur betur gert ráð fyrir áhrifum seinkunar á lánshæfismatinu með því að nota FICO Score Simulator, tiltæk þegar þú kaupir FICO Score Watch frá myFICO.com.
Seint greiðslur fyrirfram skuldasöfnunar
Skuldbinding mun skaða lánshæfismat þitt meira ef kreditkortin sem þú setur upp eru nú þegar í góðri stöðu og ef þú lýkur upp á mörgum kreditkortareikningi.
Margir greiðslusjóðir munu ráðleggja þér að taka af ásetningi á bak við greiðslur þínar þannig að kröfuhafar verða tilbúnir til að samþykkja uppgjörsgjald á skuldinni. (Lánveitendur eru yfirleitt aðeins hvattir til að greiða skuldir sem eru í hættu á að aldrei verði greiddur.) Í kjölfar skuldauppgjörs fyrirtækisins er átt við nokkra mánuði ósvaraðra greiðslna sem skaðað lán þinn, jafnvel áður en þú greiðir skuldina.
Upplýsingar um skuldauppgjör verða áfram á lánshæfismatsskýrslunni í sjö ár, en mun hafa minni áhrif á kreditkortastig þitt því eldri sem upplýsingarnar verða og eins og jákvæðari upplýsingar eru bætt við lánsskýrsluna þína.
Endurbyggja lánin þín eftir skuldaviðskipti
Hafðu í huga að markmið skuldauppgjörs er að losna við skuldir þínar, sérstaklega ef þú hefur ekki efni á að greiða alla jafnvægi að fullu. Það kann að þýða að þú veitir tímabundið lánshæfiseinkunn þína - sérstaklega ef þú ert ekki að leita að miklu láni núna - vegna þess að þú færð út skuldir.
Þegar þú hefur gengið frá jafnvægi geturðu einbeitt þér að því að endurreisa lánshæfiseinkunnina þína . Þar sem lán er byggð á lántöku þarftu að nota kreditkort eða lán til að endurreisa lánin þín. Ábyrgar lántökur og tímabær greiðslur eru lykillinn að því að ná góðan lánshæfismat og halda utan um skuldir.