Þættir sem þarf að hafa í huga þegar ákvarða hvort Roth viðskipta gerir skyn
Ef þú ert í þeim búðum getur þú átt erfitt með ákvörðun sem hefur mikil áhrif á starfslok þitt.
Skilja ávinninginn af Roth IRA viðskipti
Roth IRA viðskipti veita þér ávinninginn af skatta-frjáls, ekki bara skatta-frestað, vöxtur. Frekar en að borga skatta á úttektum sem þú tekur frá hefðbundnum IRA í eftirlaun, hafa hæfur útborganir frá Roth IRA engin skattaleg afleiðingar af neinu tagi. Það er vegna þess að þú hefðir þegar greitt skatta fyrirfram; Roth framlög eru gerðar með dollurum sem þegar hafa verið skattlagðar. Til að hægt sé að teljast hæfur dreifing verður Roth IRA dreifing að vera gerð eftir 5 ára skattlagðan þátttöku og eiga sér stað eftir eða eftir að aldurinn hefur náð 59 ½. Ef um er að ræða viðskipti skal 5 ár fara fram frá viðskiptum
Viðurkennum að viðskiptin gætu kostað þig
Vandamálið með Roth IRA viðskipti er að þegar magn af peningum sem verið er að breyta frá hefðbundnum IRA til Roth er veruleg upphæð, getur þú endað að greiða skatt af öllu eða hluta af peningunum eins og þú hefði gert afturköllun.
Það fer eftir stærð raunverulegs IRA jafnvægis þinnar sem skatta gætu verið stórt drag á starfslok þitt og þú verður að hafa fé til að greiða skatta vegna. A Roth viðskipti gæti raunverulega högg þig inn í hærra lélegur skatta krappi fyrir árið sem þú umbreyta. Til að draga úr áhrifum gætirðu smám saman umbreytt frá hefðbundnum IRA til Roth yfir nokkur skattaár.
Skilvirk Roth viðskiptaáætlun tekur tillit til þess hversu mikið þú getur umbreytt á hverju ári án þess að vera ýtt inn í hærra skattaheimild.
Hafðu eftirfarandi í huga eftirfarandi almennar leiðbeiningar:
- Umbreyti IRA þitt gæti aðeins verið þess virði ef þú ert mjög viss um að skattaheimurinn þinn muni fara upp í eftirlaunagreiðslu (umbreyting mun nú leyfa þér að greiða skatta af peningunum á núverandi, lægri skatthlutfallinu).
- Eftirlitsdagur þinn ætti að hafa áhrif á ákvörðun þína. Hugsaðu um hvenær þú ætlar að búa til tekjur af IRA þínum. Því meiri tími sem þú verður að njóta góðs af skatta-frjálsri vöxt fjárfestingarinnar því betra. Ef starfslok er rétt í kringum hornið og þú ætlar að treysta á IRA þinn til að mæta lífsstíl markmiðum þínum, hefur þú minni tíma til að leyfa skattfrjálsan tekjuöflun til að vinna í hag þinn.
- A Roth IRA viðskipti er þess virði að íhuga hvort þú vilt flytja eign skattfrjáls til annarrar kynslóðar. Roth IRAs eru ekki háð reglum um nauðsynleg lágmarks dreifingu (RMD) á eiginleikum eigandans. Á þeim tíma sem dauðinn er ræddur verður Roth IRAs háð sérstökum lögboðnum reglum um árlega afturköllun erfingja (sjá Inherited IRA ).
- Umbreyting gæti ekki verið þess virði ef þú átt von á að vera í mun lægri skattheimild þegar þú hættir störfum.
- Ekki gleyma því að tekjuskattur ríkisskattar hafi einnig áhrif á ákvörðun Roth um viðskipti.
- Ef þú ert að fara að þurfa að taka fé úr IRA þínum til að greiða skattinn á viðskiptunum skaltu íhuga þá staðreynd að jafnvægið þitt muni nú minnka. Ákveða hvort tekjur og skattfrjálsar úttektir á minni Roth IRA jafnvægi vega þyngra en tekjur á stærri hefðbundnum IRA jafnvægi að frádregnum tekjuskattum sem verða að greiða vegna úttektar í eftirlaun.
Verkfæri til að hjálpa þér að gera Roth IRA viðskipta ákvörðun
Allir umbreytingar verða að byggjast á persónulegum fjárhagsstöðu þinni, núverandi skatthlutfalli, áætluðu framtíðarskatthlutfalli, markmiðum, aldri og áætlanagerð fyrir skipulagsskipulag. Þú getur líka fengið upphaflega að lesa hvort viðskiptin séu eitthvað sem þarf að huga að með því að nota Roth IRA viðskipti reiknivél.
Að keyra nokkra fyrir og eftir atburðarás með tekjuskattsreikningi eins og þessum frá TurboTax getur einnig reynst gagnlegt. Þú munt líklega ekki vilja gera endanlegt val eingöngu byggt á niðurstöðum . En þú getur að minnsta kosti notað niðurstöðurnar til að leika við allar hugsanlegar breytur og sjá nokkur atriði sem taka þátt í ákvörðuninni.
Ákvörðun um hvort ekki sé um að breyta IRA-reglum getur verið eitt af erfiðari fjárhagslegum vandræðum þínum. Það er nógu erfitt að spá fyrir um framtíðina en spá fyrir um hvað framtíðarlögreglumenn ákveða að gera með tekjuskatti er einnig erfitt. Ef þú tekur tíma til að gera besta valið núna á grundvelli einstakra fjárhagslegra markmiða gætirðu gert þér kleift að gera val eins og "ferðast eða hefja nýtt áhugamál" þegar þú ákveður að hætta störfum.