Skref til að byggja upp heilbrigt fjárhagslegt öryggisnet
- Stjórna daglegu fjármálum þínum með fjárhagsáætlun
Velja og fylgja áætlun um langtímamarkmið
Nú munum við líta á þriðja og síðasta skrefið í persónulegum fjárhagsáætlunum: byggja upp fjárhagslegt öryggisnet. Þessar þrjár fjárhagsáætlanir eru ekki ætlaðir til að gefa til kynna að persónuleg fjárhagsáætlun sé endanleg æfing, heldur en heildar fjárhagsáætlun felur í sér allar þrjár þessir þættir, hver byggir á og hefur áhrif á aðra.
Þegar þú hefur stjórn á daglegum fjármálum þínum og hefur íhugað hvað langtímamarkmiðin þín eru, ertu í forgangsröð að byggja upp fjárhagslegt öryggisnet sem getur komið í veg fyrir að fjármálakreppur trufli fjárhagslegt öryggi eða markmið.
Hvað er fjárhagslegt öryggisnet?
Fjárhagsöryggisnet er ekki einn sparisjóður eða vátryggingarskírteini , heldur alhliða eigu áhættuminandi ráðstafana. Fjárhagslegt öryggisnet er ætlað að vernda þig og fjölskylduna þína, að minnsta kosti að hluta til, að missa fjárhagslegt öryggi þitt eða afla langtímamarkmiðum þínum vegna óvæntra atburða eins og skelfilegar veikindi eða annan persónulegan harmleik. Þó að þú getur ekki tryggt gegn öllu, né ættir þú að reyna, hér eru nokkrar af þeim bestu og hagkvæmustu ráðstöfunum sem þú getur tekið til að byrja að byggja upp persónulega fjárhagslega öryggisnetið þitt.
Byrjaðu með neyðarsjóði
Stundum einnig þekktur sem "rigningardagur" sjóð er neyðarfundur almennt fjármagn í peningum sem eru geymdar í lausafjárreikningi sem er sérstaklega sett til hliðar fyrir óvæntar atburði sem bera einhverjar fjárhagslegar áhrifin eins og að missa starf þitt, óvæntar læknisreikningar eða nauðsynlegar , en óvænt heimili eða bíll viðgerðir.
Það er einfaldasta stykki af fjárhagslega öryggisnetinu þínu. Eina markmiðin fyrir þessa peninga ættu að vera að það sé auðvelt að komast í neyðarástand og ætti að hjálpa þér og fjölskyldu þinni að forðast hávaxta kreditkortaskuldir þegar óvænt eða neyðarútgjöld koma upp og þess vegna eiga peningarnir að vera peningar sem þú hefur samþykkt ekki að snerta undir venjulegum kringumstæðum.
Þó að mikilvægi neyðar sjóðsins sé almennt viðurkennt meðal fjármála sérfræðinga, þá er ekki ein alhliða regla um hversu mikið ætti að vera vistað í slíkum sjóði. Margir fjárhagsráðgjafar benda til þess að fá nóg sparnað á aðgengilegum reikningi til að standa undir búningskostnaði í þrjá til sex mánuði ef veikindi, vinnutap eða önnur alvarleg neyðartilvik koma fram. Fjárhæðin sem þú velur að skipuleggja ætti að vera háð sérstökum aðstæðum eins og stöðugleika í starfi þínu, hvort maki þinn vinnur og hvað fasteignakostnaður þinn lítur út. Hins vegar eru sum neyðar sparnað betri en enginn, svo farðu á undan og bættu við "sparaðu í neyðarsjóði" til fjárhagslegra markmiða og byggðu mánaðarlega sparnaðinn í kostnaðarhámarkið.
Íhuga langtíma fötlunartryggingar
Langtíma fötlun tryggingar hjálpar að skipta um tekjur þínar ef þú getur ekki unnið vegna veikinda eða meiðsla. Margir telja þessa umfjöllun lúxus, þegar í raun ætti að líta á það sem nauðsyn þess fyrir þá sem ekki hafa önnur fjármagn sem þeir gætu tappað ef um langvarandi veikindi eða meiðsli er að ræða. Jafnvel ef þú hefur önnur fjármagn, viltu nota þau til að greiða mánaðarlegar reikningar þínar? Ef þú sparaðir 5% af tekjum þínum á hverju ári myndi 6 mánaða örorka éta 10 ára sparnað!
Heldurðu ekki að það gæti gerst hjá þér? Þótt líkurnar á að þú færð örorku aukist þegar þú færð eldri getur veikindi og meiðsli orðið á öllum aldri. Bíll slys, íþróttir meiðsli, aftur meiðsli og sjúkdómur eru bara nokkur dæmi. Líkurnar á að vera fatlaðir eru mun meiri fyrir fólk en líkurnar á að deyja á tilteknu tímabili, en milljónir manna bera líftryggingar (annað mikilvægt stykki af fjárhagslega öryggisnetinu þínu), en ekki örorkutryggingu. Íhuga fötlun tryggingar sem tryggingar fyrir hæfni þína til að afla tekna.
Spyrðu sjálfan þig þessa spurningu: Gæti þú og fjölskyldan þín lifað án tekna þinna í þrjá mánuði? Vonandi er svarið já þar sem þú hefur byggt upp neyðarfundinn. En hvað um sex mánuði? Eða ár? Hvað ef þú þarft ekki aðeins að lifa án tekna þinna, en þú hefur einnig aukinn kostnað læknisskulda?
Ef svarið er nei ættir þú að líta á fötlunartryggingu. Vinnuveitendur bjóða oft þessa umfjöllun í gegnum launatöku frádráttar, sem getur verið frádráttarbær og á viðráðanlegu verði að einfalda stefnu í gegnum vátryggingamiðlara.
Íhuga líftryggingar
Líftrygging er yfirleitt nauðsynleg fyrir fjárhagslega öryggisnetið þitt ef þú hefur ástvini eins og börn eða maka sem þjást fjárhagslega ef þú átt að deyja. Spyrðu sjálfan þig hvað myndi fjölskyldan gera til að greiða veð eða kaupa matvörur ef ég væri að deyja? Líftrygging er ætlað að veita fé til fjölskyldu þinni til að hafa einhver fjárhagslegt öryggi ef þeir missa tekjulind þína vegna dauða þinnar. En líftrygging er ekki aðeins fyrir breadwinner fjölskyldu. Ef fjölskyldan þín er með foreldra sem eru á heimilinu , til dæmis, skaltu íhuga hvað það kostar að skipta um vinnu sem hann eða hún gerir fyrir heimilið. Ef þessi maki væri að fara í burtu myndi þú þurfa að tryggja dagvistun fyrir börnin þín? Viltu örugglega hjálpa heimilinu? Gætirðu efni á þessum kostnaði miðað við núverandi tekjur þínar?
Ef þú hefur enga fjárhagslega ávinning hins vegar er líftrygging sennilega ekki nauðsynlegt stykki af fjárhagslega öryggisnetinu þínu, þótt margir nota líka líftryggingar sem hluti af búnaðaráætlun sinni og uppsöfnun reiðufé án tillits til háðar stöðu þeirra.
Ef þú ætlar að kaupa líftryggingar annað en líftryggingartíma hjá vinnuveitanda þínum, ættirðu að fræðast þér um kostir og gallar hugtaksins, allt líf og aðrar tegundir trygginga. Þú gætir líka viljað tala við ráðgjafa um hversu mikið tryggingin er nóg. Á heimasíðu fjárfestingarfundarins er að finna út hvernig á að ákvarða líftryggingarþörf þína.
Fjármálaeftirlit
Þegar þú hefur verndað tekjutengda hæfileikann með örorkutryggingu, varið tryggingarfélögum þínum með líftryggingum og vernda aðrar eignir þínar með því að hafa sex mánaða neyðarsjóð, er fjárhagslegt öryggisnet þitt komið fyrir og þú ert tilbúinn að snúa þér til það verkefni að safna fé .