Ef þú ert með kreditkortarávinningarkóða eða leitast við að vera einn, hefur þú kannski heyrt um kreditkortakort. Vita að ef þú verður að vera varkár þegar þú ert að skrá þig fyrir marga kreditkort til að vinna sér inn bónus og aðra fríðindi. Ef þú ert ekki ábyrgur fyrir kreditkort og þú ert ekki með fjárhagslega grunnatriði í stað gæti þú endað djúpt í skuldum og með skemmdum lánsfé. Með forsendum út af leiðinni, skulum fara inn í upplýsingar um hvernig kreditkortur churning virkar.
Hvað er kreditkortafjölgun?
Margir útgefendur kreditkorta bjóða upp á mikla innskráningarbónusa . Nýir korthafar vinna sér inn stóran bónus til að eyða ákveðnu magni innan ákveðins tímaramma - venjulega fyrstu 90 dagana að opna kreditkortið. Því meira sem þú færð kreditkort sem þú opnar, því fleiri innskráningarbónus sem þú getur fengið.
Kreditkortakortur vísar til þess að endurtekið opna og loka kreditkorti til að vinna sér inn innheimtubónus sín aftur og aftur. Að gera þetta með nokkrum kreditkortum gerir þér kleift að raka upp miklu meiri verðlaun en þú vilt fá ef þú fastur með aðeins eitt kreditkort. Þú getur notað nokkrar aðrar aðferðir - eins og að sameina verðlaun frá hollustuáætlunum - til að hámarka magn af umbunum sem þú færð.
Reglur til að fylgja
Það eru nokkrar leiðbeiningar sem þú vilt halda áfram að ná sem bestum árangri með greiðslukortakortum.
Borgaðu jafnvægi þitt að fullu í hverjum mánuði . Gakktu úr skugga um að þú eyðir ekki meira en þú hefur efni á að endurgreiða, jafnvel þótt þú miðar að bónus.
Ef þú hefur ekki efni á að borga fullt jafnvægi í lok hvers mánaðar, ættir þú að endurskoða greiðslukortakort. Og þú ættir örugglega ekki að reyna að vinna sér inn bónus á fleiri en einu kreditkorti í einu ef þú ert í erfiðleikum með að eyða og borga aðeins eitt kreditkort. Racking upp risastórt kreditkortafjölda getur komið þér inn í hvers konar skuld sem tekur ár að borga.
Önnur ástæða til að greiða af skuldum þínum í hverjum mánuði - til að forðast að borga vexti af jafnvægi. Aðalatriðið er að fá gagn af útgefendum greiðslukorta. Allir vextir sem þú borgar lækka hreina ávinninginn sem þú færð af kreditkortinu þínu.
Gerðu alltaf greiðslur þínar á réttum tíma . Sendu mánaðarlegar greiðslur þínar á réttum tíma til að forðast seint gjöld og tjón á lánsfé þínu. Ef lánsfé þitt er dregið vegna seinkunar, gætir þú fundið það erfitt að fá samþykki til að greiða kreditkort í framtíðinni. Þú munt líka vilja borga á réttum tíma til að koma í veg fyrir að þú missir verðlauna þína.
Hafa markmið fyrir stig þitt . Þú ættir alltaf að hafa hugmynd um hvað þú ert að vinna að. Fjórir dagar í Santorini. A skemmtiferðaskip í Bahamaeyjum. Heimsæktu ömmur þínar í fríið. Möguleikarnir á að nota verðlaun þín eru nánast endalausir. Vitandi hvað þú vilt gera við stig þitt mun hjálpa þér að velja bestu kreditkortin og halda þér frá því að nota stig þín oftar.
Ekki taka á fleiri kreditkortum en þú getur séð um . Þú heldur örugglega meira kreditkort þýðir fleiri bónus og fleiri stig. En að taka of mörg kreditkort getur skapað vandamál. Ef þú hefur ekki efni á því að eyða lágmarki á mörgum kreditkortum gætir þú endað með meiri skuldum en þú getur séð um.
Halda árgjöldum í huga . Margir verðlaun kreditkort afsala árgjald á fyrsta ári. Sumir kunna að bjóða upp á ávinning sem er þess virði að halda kreditkortinu og greiða árgjaldið. Til dæmis gætir þú fengið ókeypis dvöl á hverju ári. Ef árgjaldið er lægra en nótt á hótelum, getur kortið verið þess virði að halda. Mundu að þú þarft að nota kreditkortið þitt einu sinni í smá stund til að halda því virkum og þú verður að halda jafnvægi á útgjöldum kreditkortanna með útgjöldunum sem þú ert að gera á kreditkortum þar sem þú ert að reyna að vinna sér inn bónus.
Horfðu stöðugt út fyrir nýtt kreditkort tilboð . Útgefendur kreditkorta breyta tilboðunum oft. Ekki gera ráð fyrir að tilboðið sem þú sérð á vefsíðunni sinni er besta tilboðið sem þú getur fengið á þeim tíma. Þegar þú hefur áhuga á kreditkorti skaltu skoða nokkrar mismunandi vefsíður (einkum vefsíður um kreditkortamiðlun) til að sjá hvað er í boði.
Notaðu töflu eða töflureikni til að fylgjast með öllu . Já, það er bara það alvarlegt. Þú vilt fylgjast með nokkrum upplýsingum um hvert kreditkort sem þú ert að opna:
- Útgefandi kreditkorta og sérstakt kreditkort
- Dagsetningin sem þú opnaði kreditkortið
- Árgjald greiðslukortsins og hvort það sé afsalað
- Dagsetning árgjalds verður gjaldfærð ef það er afsalað á fyrsta ári (ef þú ert ekki að halda reikningnum þarftu að loka reikningnum fyrir þennan dag)
- Bónusinn
- Útgjaldskröfur
- Dagsetningin sem þú þarft til að uppfylla útgjaldakröfuna
- Núverandi greiðslukortaviðskipti þín (og jafnvægi yfir öll kreditkort)
- Framfarir þínar til að uppfylla útgjaldarkröfuna
- Hvort bónusinn hefur verið sóttur á reikninginn þinn
- Hvort sem þú hefur notað bónusinn
- Tímasetning fyrir kynningarhlutfall
Lesið alltaf fínn prentun . Lesa í gegnum kreditkorta skilmála er a verða. Sumir útgefendur kreditkorta leyfa þér aðeins að fá bónus undir ákveðnum kringumstæðum, td þú hefur ekki fengið bónus frá þeim útgefanda innan 24 mánaða. American Express, til dæmis, gerir korthöfum kleift að vinna sér inn aðeins einn bónus á kreditkorti. Þegar þú hefur fengið bónus fyrir tiltekna Amex geturðu ekki fengið bónus fyrir sama kreditkortið aftur. Kjörkortakjör geta breyst, lestu alltaf skilmála og skilyrði áður en þú sækir um kreditkort.
Verið varkár hversu mörg spil þú opnar á stuttum tíma . Útgefendur kreditkorta geta hafnað kreditkortaforritinu þínu ef þú hefur opnað eða sótt um of mörg kreditkort á síðustu 12 til 24 mánuðum.
Aldrei gera jafnvægi flytja eða taka peninga framfarir . Þessar færslur teljast ekki sem kaupir og mun því ekki hjálpa þér að ná lágmarksgjöldum þínum. Þeir hernema bara lánsfé þitt og láta þig með minna pláss fyrir útgjöld. Auk þess sem báðir viðskiptin eru með venjulega gjöld, eitthvað sem þú vilt koma í veg fyrir að fá hámarks ávinning af kreditkortakortum. Og ef um er að ræða reiðufé fyrirfram færðu ekki náðargengi fyrir gjöld fjármagns og byrjar að safna hagsmunum strax.
Takmarkanir á að opna kreditkort
Útgefendur kreditkorta vilja hafa trygg viðskiptavini sem fá kreditkort sitt í meira en nokkra mánuði. Þannig eru mörg kreditkortafyrirtæki í dag að takmarka fjölda kreditkorta sem þú getur opnað í því skyni að brjóta niður kreditkortakort.
Til dæmis hafa margir Chase viðskiptavinir tekið eftir því að Chase samþykkir ekki forrit fyrir neytendur sem hafa opnað meira en fimm nýjar kreditkort (allir kreditkort) á undanförnum 24 mánuðum.
Takmarkanir á því að opna nýtt kreditkort þýðir bara að þú verður að vera meira stefnumótandi um hvenær þú opnar kreditkort og kortgefendur sem þú sækir um.
Útgefendur kreditkorta geta einnig takmarkað heildarfjölda opna reikninga sem þú getur haft með þeim í einu. Fyrir American Express, til dæmis eru mörkin fjórar kreditkort.
Hefur kreditkortafjölgun áhrif á kredit?
Kreditkortafjölgun getur haft áhrif á lánshæfiseinkunnina þína, en það mun líklega ekki endilega eyðileggja lánshæfiseinkunnina þína. Mundu að greiðsluferill og skuldastaða eru tveir stærstu þættir sem hafa áhrif á lánsfé þitt . Ef þú gerir allar mánaðarlegar greiðslur þínar á réttum tíma og haldið lánshæfismatinu þínu lágt, heldurðu lánshæfiseinkunnina þína.
Í hvert skipti sem þú sækir eftir kreditkorti er mikil fyrirspurn um lánshæfismatsskýrsluna þína. Þessar fyrirspurnir geta haft áhrif á lánshæfiseinkunnina þína - fyrirspurnir eru 10 prósent af lánsféinu þínu - sérstaklega nokkrum á stuttum tíma.
Opnun nýrra reikninga getur lækkað meðaltal lánsaldur þinnar - þáttur sem er 15 prósent af lánsfé þínum.
Þú gætir jafnvel séð hið gagnstæða - lánshæfismatið þitt eykst - vegna þess að þú ert svo varkár að gera greiðslur þínar á réttum tíma og greiða jafnvægi þína að fullu í hverjum mánuði. Sumir útgefendur kreditkorta innihalda ókeypis lánshæfiseinkunn innan mánaðarlegrar yfirlýsingar. Ef ekkert af kortunum þínum hefur þessa ávinning getur þú notað ókeypis lánshæfismatþjónustu eins og Credit Karma eða Credit Sesame til að halda flipa á lánsfé þínum. Þú getur alltaf dregið til baka á kreditkortakorti ef það hefur áhrif á lánsfé þitt.
Credit Card Churning gæti ekki verið fyrir þig ef ...
Eins spennandi og það kann að hljóma til að vinna sér inn bónus eftir bónus fyrir næstum ókeypis, þá eru nokkrir hlutir sem þarf að horfa á þegar þú ert að fá kreditkort.
Þú hefur ekki góða kredit . Þú þarft yfirleitt að hafa framúrskarandi lán til að jafnvel fá hæfileikana til að fá góða verðlaun. Ef þú hefur neikvæðar upplýsingar um lánshæfismatsskýrsluna þína, eins og seint greiðslur eða skuldasöfnun, ættir þú að bæta lánshæfismatsskýrsluna þína áður en þú reynir að hreppa kreditkort.
Þú ert að undirbúa stóran lán fljótlega . Þú gætir ekki viljað stytta kreditkort (eða að minnsta kosti stinga þér í bið á tímabundið) ef þú ert að undirbúa veð eða aðra stóra lánveitingar á 18 til 24 mánaða fresti. Fjöldi fyrirspurnir og nýlega opnaðar reikninga geta haft áhrif á lánshæfismat þitt og gert það erfiðara að fá samþykki fyrir nýjar reikningar - jafnvel þótt þú hafir verið í tíma með öllum greiðslum þínum.
Þú eyðir ekki nógu miklum peningum í hverjum mánuði til að mæta útgjöldum . Þú gætir þurft að eyða nokkrum þúsundum dollara í kaupum á örfáum mánuðum til að mæta útgjöldum. Ef núverandi útgjöld þín eru ekki nógu háir til að uppfylla útgjöldarkröfur, þá gæti það ekki verið að þú sért með churning. Með því að auka útgjöldin bara til að vinna sér inn bónus setur þú í hættu á að búa til stærri jafnvægi en þú hefur efni á að endurgreiða.
Þú hefur ekki tíma eða áhuga á að fylgjast með greiðslukortaviðskiptum þínum . Þú getur samt fengið innheimtuseðla og verðlaun fyrir kreditkortakort á kreditkortakaupum þínum. Hins vegar, ef þú ert alvarlegur við að fá kreditkort, er það lykill að skipuleggja viðleitni þína.
Þú hefur aldrei fengið kreditkort . Kreditkortakort er ekki fyrir óreyndur. Þú ættir að hafa trausta reynslu með því að nota kreditkort og greiða jafnvægi í fullu á hverjum mánuði áður en þú færð inn kreditkortakort. Það er of auðvelt að komast í vandræðum og þegar kreditkortið þitt er skemmt er erfitt að gera það.