Hvernig reiknar þú núvirði
Ef þú þarfnast $ 200.000 tíu ár frá nú, hér að neðan er núvirði byggt á ýmsum ráðstöfunarföllum:
- 3% 148,818 $
- 4% $ 135.112
- 5% $ 122.782
(Ég gerði þessar útreikningar á hp12C reiknivél app sem ég nota á iPhone og iPad. Færslur til að gera þetta eru: n = 10, i = ávöxtunarkrafa, PMT = 0, FV = $ 200.000. Þá högg PV til að leysa fyrir nútíð gildi.)
Þessi einfalda núvirði útreikningur sýnir þér að hærra ávöxtunarkröfu, því lægri sem þarf í dag til að fjármagna framtíðarútgjöldina. Þetta er áskorun í áætlun um eftirlaun. Til þess að ná hærra ávöxtunarkröfu verður þú að velja venjulega áhættusamari eign, sem þýðir að hærri arðsemi er möguleg, en ekki víst.
Ef þú vilt eitthvað með meiri vissu, verður þú að samþykkja lægri ávöxtun, sem þýðir að meiri sparnaður er nauðsynlegur til að bera sömu lífskjör.
Gets Jafnvel Trickier í starfslok vegna ótímabundinna tímamarka
Segjum að þú veist þér í eftirlaun að til þess að lifa þægilega munt þú þurfa 20.000 $ á ári til viðbótar við almannatryggingatekjur þínar.
Hversu mikið verður þú að spara til að veita 20.000 $ á ári? Núgildandi útreikningur gefur þér svarið.
Til að gera þessa útreikning eru nú tveir óþekktar breytur; ávöxtunarkröfu og langlífi þín. Í töflunni neðst í þessari grein er tekið tillit til núverandi gildin sem taka til báða breytanna.
Í töflunni sérðu það:
- Ef þú býrð í 20 ár og getur fengið 5% arðsemi, þarftu $ 261.706 til að afla þér $ 20.000 á ári.
- Ef þú býrð í 30 ár og færðu 3% arðsemi þarftu 403.769 $.
Ef fjölskyldan þín og persónuleg heilsufarssaga bendir til þess að þú gætir verið langvarandi, þá þarftu annað hvort að spara meira eða vinna lengur en einhver með styttri lífslíkur.
Hvernig á að nota núvirði í eftirlaunaáætlun
Núverandi gildi er hægt að nota til að gefa þér gróft hugmynd um það magn sem þú þarft að hafa vistað í upphafi eftirlauna til að mæta þörfum þínum . Þú myndi bæta upp áætluðum árlegum útgjöldum þínum, draga frá væntanlegum föstum tekjulindum þínum, svo sem almannatryggingum, ákvarða hversu lengi þú heldur að þú munir lifa og reikna núvirði þess fjárstreymis útgjalda. Bera saman það við það sem þú hefur nú vistað, eða hvað þú heldur að þú hafir vistað á eftirlaunadagsetningu og þú munt hafa gróft hugmynd um hvort þú ert á réttri braut eða ekki.
Þú getur einnig notað núgildandi útreikninga til að taka ákvarðanir um áhættu.
Segjum til dæmis að þú sért einn kona, 65 ára og þú þarft $ 20.000 á ári ($ 1.666 á mánuði) fyrir lífið. Með því að nota tilvitnunarkerfið á immediateannuity.com geturðu séð það núna (apríl 2016) mun það kosta þig um $ 320.000 til að afla $ 1.666 af mánaðarlegum tekjum til lífsins í formi lífeyris.
Í þessu dæmi er hægt að bera saman það við núverandi gildi í töflunni neðst í greininni.
Er $ 320.000 fyrir $ 20.000 á ári góð samningur? Það fer eftir ýmsu. Ef þú býrð lengi og vilt ekki fjárfestingaráhættu þá er það nokkuð gott!
Reikna núvirði í Excel
Þegar þú notar Excel töflureikni getur þú notað PV formúluna til að gera útreikningana fyrir þig. Formúluverkið mun biðja þig um vexti, heildarfjölda greiðslna, fjárhæð greiðslu, framtíðarverðmæti og hvort greiðslur skuli beitt í upphafi eða lok tímabils.
Núverandi gildi tryggingagjalds þinnar
Núgildisreikningar eru bestu leiðin til að bera saman eina almannatryggingu sem krafist er val til annars. Þessir á netinu almannatryggingar reiknivélar nota þessa aðferðafræði og gera útreikningana fyrir þig. Þetta getur hjálpað þér að sjónrænt sjá hvaða val er meira virði fyrir þig á áætlaðri ævi þinni.
Núverandi gildi lífeyrisréttinda
Núgildandi útreikningur er einnig árangursríkur leið til að bera saman mismunandi lífeyrisvalkostir . Ef þú ert með langan lífslíkan getur einn valkostur verið meira virði fyrir þig hvað varðar núvirði en annar valkostur. Ef þú ert giftur, ættir þú að íhuga sameiginlega lífslíkur í útreikningum þínum. Á vefsíðunni Financial Architects, í töflureiknasíðunni á vefsíðusíðu sinni, sérðu töflureikni sem heitir "Pension Options Analysis Sheet". Það notar núvirði og mun einnig taka þátt í líkum á lífslíkum til að hjálpa þér að bera saman lífeyrisréttindi.
Núverandi gildistafla
| Núverandi gildi $ 20,00 á ári Tekjur Stream | |||
| Fara aftur | 20 ár | 25 ár | 30 ár |
| 3% | $ 306,475 | $ 358.710 | $ 403.769 |
| 4% | $ 282.678 | $ 324.939 | $ 295,972 |
| 5% | $ 261.706 | $ 295,972 | $ 322.821 |