Vextir á kreditkortum og lánum eru ekki gerðar geðþótta.
Bankar nota lánshæfiseinkunnina þína - númerið sem mælir lánshæfi þitt - sem einn af meginákvörðunarþáttum við að stilla vexti.
Hvernig bankar nota lánshæfismat
Lánshæfismat þitt - FICO skorar, að minnsta kosti - á bilinu 300 til 850. Hæstu lánshæfiseinkunnir eru bestir vegna þess að þeir benda til þess að þú hafir meðhöndlað lánsfé vel áður og þú ert líklegri til að greiða nýtt lán til tíðar. Lægri lánshæfismat sýnir að þú hefur gert stór mistök í fortíðinni og að þú getur ekki gert allar greiðslur þínar ef þú færð nýtt lán.
Bankar setja vexti (APR eða árshlutfall) miðað við þann áhættu sem þú setur. Því hærra lánsáhætta sem þú virðist vera, því hærra sem vextir þínar verða. (Eða ef lánshæfismatið þitt er mjög lágt getur þú verið neitað.) Ef hins vegar er lágt lánsáhætta (með háu lánshæfismati), þá færðu venjulega lægri vexti.
Lánshæfiseinkunn þín og kreditkortakostnaður
Útgefendur kreditkorta birta fjölda hugsanlegra vaxta með hverju greiðslukorti . Til dæmis getur kortið auglýst 13.99 til 22.99% APR eftir lánshæfi . Loka Apríl þín myndi falla einhvers staðar í því bili byggt á lánsfé og öðrum áhættuþáttum.
Útgefendur korta auglýsa ekki hvaða lánshæfismat mun gefa þér tiltekna vexti. Það verður ekki ákveðið fyrr en þú gerir kreditkortaforritið. Almennt, ef þú ert með góða lánshæfismat getur þú búist við því að fá lægri einkunnarkröfu, eða með slæmt lánshæfismat, þá færðu hærra APR.
Hvernig lánshæfismat hefur áhrif á lánvexti
Með lánum er að meðaltali oft auglýst í staðinn fyrir svið. Ef þú ert með góða lánshæfismat getur þú fengið hæfileika sem er í eða undir meðaltali. Eða með slæmt kreditkort getur þú endað með hraða sem er langt yfir meðaltali. Bankrate.com gerir þér kleift að leita að lánum á þínu svæði miðað við lánshæfismat þitt. Það mun gefa þér betri hugmynd um vexti sem þú átt rétt á.
MyFICO.com hefur lánsfjárreikning sem sýnir hversu mikið þú getur sparað á láni miðað við lánsfé. Reiknivélin sýnir sýnishorn aprílmánaðar og mánaðarlega greiðsla fyrir veð eða sjálfvirkt lán með tilteknum endurgreiðslutímum fyrir mismunandi lánshæfismat. Ef þú þekkir lánshæfiseinkunnina þína þá getur reiknivélin gefið þér mat á skilmálunum sem þú getur búist við. Hins vegar muntu ekki vita sérstaka APR þína fyrr en þú sækir um og eru samþykktir fyrir lán.
Þegar árangur þinn er með slæmum vexti
Bankar þurfa að gefa þér ókeypis eintak af lánshæfiseinkunn þinni þegar það leiðir þig til að vera samþykktur fyrir minna en hagstæð vexti.
Lánshæfiseinkunnin mun einnig innihalda nokkrar upplýsingar um hvað er að aka lánshæfiseinkunn þinni.
Til að bæta líkurnar á því að fá betri vexti geturðu eytt nokkrum mánuðum til að hækka lánshæfiseinkunnina þína . Það er sérstaklega mikilvægt með stór lán eins og veð þar sem lágt lánshæfiseinkunn getur aukið mánaðarlega greiðsluna þína með hundruð dollara og leitt þig til að greiða þúsundir meira í vexti útlána.