Hvað á að vita um flutning á dánarreikningum
Hægt er að setja upp reikninga fyrir fjárfestingarreikninga, þ.mt verðbréfasjóðir og hlutabréf og skuldabréf sem eru haldin á verðbréfaviðskiptum.
Sum ríki viðurkenna einnig verki . Almennt, allt sem styrkþegar TOD reikningsins þurfa að gera til að fá aðgang að eftirlifandi fjárfestingum eftir að eigandi deyr er að veita fjárfestingarfélaginu upprunalegu dánarvottorð fyrir eiganda.
Fjárfestingar sem eftir eru á TOD reikningnum verða síðan fluttar til þeirra sem njóta eigna sem eigandi heitir í eiganda tilnefningar til notkunar á skrá hjá fjárfestingarfélaginu í tilgreindum prósentum. Athugaðu að ef afturkallað lifandi traust er nefndur sem styrkþegi TOD reikningsins, þá þarf að fá eigendanúmer kennitölu (EIN) eftir að eigandi reikningsins hefur aflað sér fyrir traust áður en fjárfestingar geta verið fluttar til vörsluaðila traustsins .
Hvernig á að vita hvort TOD reikningur er réttur fyrir þig
Ef þú ert að hugsa um að stofna TOD reikning skaltu íhuga eftirfarandi kostir og gallar af þessari tegund fjárfestingarreiknings:
- TOD reikninga er auðvelt að koma á fót. Til að koma á TOD reikningi skaltu einfaldlega hafa samband við fjárfestingarfyrirtækið þitt og spyrja hvernig á að opna nýja TOD reikning eða breyta núverandi reikningum þínum í TOD reikninga.
- TOD reikninga fara beint til bótaþega utan tilrauna. A TOD reikningur mun fara framhjá TOD styrkþegunum, jafnvel þótt eigandi reikningsins hafi síðustu vilji og testament eða afturkallanlegan lifandi traust og óháð því sem vilji eða treysta segir. Þetta þýðir að ef þú nefnir alla fjóra barna þína sem styrkþega í vilja þinn eða trausti en aðeins tveir þeirra í hegðunareyðublaði TOD reiknings þíns, þá munu fjárfestingar sem eftir eru í TOD reikningnum þínum þegar þú deyrð aðeins greiða fyrir þau tvö börn sem heitir í styrkþega tilnefningu. Þess vegna þarftu að vandlega samræma vilja þinn eða treysta þeim sem þú hefur fengið fyrir þína TOD reikninga.
- Sameiginleg TOD reikningur er hægt að koma á fót. Margir eigendur geta haldið sameiginlegum reikningi sem mun fara fram hjá TOD styrkþega eftir að allir eigendur deyja. Hins vegar fyrir maka, eftir að einn maki deyr, mun eftirlifandi maki hafa fulla stjórn á TOD reikningnum og geta því breytt eigendum reikningsins. Ef þú og maki þinn eru í öðru hjónabandi og eru með börn frá öðrum hjónaböndum, þá þýðir það að eftirlifandi maki geti drápað börn hins fyrri maka að deyja.
- TOD styrkþega þarf að uppfæra þegar líf þitt breytist. Eins og líf þitt breytist, þá ættir þú líka að gera styrkþega þína. Þetta er sérstaklega mikilvægt ef styrkþegi sem þú hefur heitið forsetar þig eða fellur úr hagi. Athugaðu að ef þú ert með afturkallanlegan lifandi traust og nefnt það sem styrkþegi TOD reikninga þínar þá breytir þú einnig styrkþegum þínum í hvert skipti sem þú breytir styrkþegum traustsins, án þess að þurfa að breyta tilnefningunni til styrkþega sem þú ert með á skrá með bankinn þinn.
- Viðvörun: Ekki nefna börn sem njóta góðs af TOD reikningum. Að nefna minniháttar barnabörn sem aðstoðarþega við bankareikninga þína geta leitt til óviljandi afleiðinga ef barnabörnin eru enn börn þegar þú deyrð. Þetta er vegna þess að minniháttar styrkþegar hafa ekki lagalega heimild til að fá fjárfestingar í TOD reikningi. Í staðinn verður að hafa réttarhöld til að hafa umsjón með dómi, þar til hann nær 18 ára aldri, þar sem minniháttarinn mun hafa fullan aðgang að TOD fjárfestingum án þess að fylgja strengjum.