Það eru sömu viðurlög fyrir snemma hætt eins og þú myndir finna með hefðbundnum IRA .
Hverjir eru skattkostir Roth 401 (k)?
Fjárfestingar Roth 401 (k) eru fjárfestingar eftir skatta. Þetta þýðir að allir framlög munu koma út úr launum þínum eftir að þú hefur greitt tekjuskatt. Þú munt ekki fá skattalækkun eða lækka skattskyldan tekjur þegar þú velur að fjárfesta í Roth 401 (k). Hins vegar eru úttektir Roth 401 (k) skattfrjálsar, en þú greiðir skatta á hefðbundnum 401 (k) úttektum.
Það getur verið ákveðinn skattkostnaður við Roth 401 (k). Þú gætir viljað tala við tilboðsgjafa þína eða fjárhagsáætlunina og ákveða hvernig þetta gæti gagnast þér. Þú munt enn hafa árlega framlagsmörk sem fylgja hefðbundnum 401 (k). Þó að þú getir haft bæði hefðbundna og Roth 401 (k), þá er heildarframlögunartímabilið það sama, það tvöfalt ekki ef þú ert með tvö reikninga. Fjárhagsáætlunin þín getur einnig hjálpað þér að þróa heildar fjárfestingarstefnu sem mun hjálpa þér að byggja upp auð með tímanum.
Þú getur oft byrjað að fjárfesta jafnvel án stórar upphafs fjárfestingar upphæð, ef þú munt gera mánaðarlegar framlög. Taktu þér tíma til að búa til traustan fjárhagsáætlun fyrir framtíð þína.
Ætti ég að velja hefðbundna eða Roth 401 (k) ?
Eins og þú velur á milli 401 (k) og Roth 401 (k) ættir þú að íhuga marga hluti.
Þú gætir viljað meta skattaheimildina sem þú verður í þegar þú ert að gera úttektir, þar sem þetta mun hafa áhrif á fjárhæð skatta sem þú gætir þurft að greiða. Að auki er mikilvægt að íhuga magn af peningum sem þú verður að borga skatta á. Ef þú borgar skatta af framlagi þínu þá verður þú að borga skatta á minna fé, þá ef þú borgar fyrir það sem þú færð frá 401 (k) þínum. Ef þú lítur aðeins á það frá skattalegum sjónarmiði, gerir Roth 401 (k) meira vit. Þú gætir líka verið í því ástandi sem stuðlar að hefðbundnum 401 (k) mun halda þér í lægri skattahópi. Þetta gæti verið eitthvað sem getur hjálpað þér að spara smá pening núna. Hins vegar bjóða ekki allir atvinnurekendur þennan möguleika og það er betra að fjárfesta í hefðbundnum 401 (k), frekar en ekki að fjárfesta í öllum.
Af hverju ætti ég að fjárfesta í 401 (k)?
A Roth 401 (k) getur verið besta fjárfestingartólið þitt fyrir starfslok þitt, þar sem það gerist sjálfkrafa. Þú getur einnig haft samsvörun vinnuveitanda þinnar í þennan reikning. A 401 (k) gerir það einnig auðveldara að velja tegund fjárfestinga þar sem vinnuveitandi þinn mun gefa þér nokkra möguleika til að velja úr. Valkostirnir munu fyrst og fremst beinast að litlum áhættu og lægri vexti eða meiri áhættu með auknum vaxtarmöguleikum.
Hversu mikið ætti ég að stuðla að starfsloki?
Þú þarft að vinna að því að fjárfesta fimmtán prósent af tekjum þínum í starfslok þitt á hverju ári, sem þýðir að þú gætir líka viljað opna Roth IRA og hafa framlag að fara inn á þennan reikning.
Þegar þú gerir þetta, ættir þú að velja IRA sem gerir þér kleift að fjárfesta í verðbréfasjóði í stað þess að einn sem býður upp á geisladiska, eins og þú getur fundið í gegnum bankann þinn. Þetta mun gefa þér hærra ávöxtun og hjálpa þér að skipuleggja fyrir starfslok betur.
Hvað gerist ef ég breyti störfum?
Ef þú breytir störfum er hægt að rúlla 401 (k) þínum í IRA . Þegar þú gerir þetta er best að rúlla því í sömu tegund af IRA. Til dæmis, ef þú ert með Roth 401 (k) þarftu að rúlla því í Roth IRA, eða þú munt endar borga skatta af framlögum þínum og úttektum. Hægt er að rúlla hefðbundna 401 (k) inn í Roth 401 (k), en þú verður að búast við að greiða skatta af upphæðinni þegar þú gerir rollover. Ef þú hefur ekki peninga í boði er best að rúlla því í hefðbundna IRA staðinn.