Kostir og gallar af hefðbundnum IRA
Hefðbundin IRA getur verið góð kostur ef þú ert að leita að lækka skattskyldan tekjur.
Framlögin eru skattfrjáls, en þú greiðir skatta á úttektum þínum. Helstu ókosturinn er að þú greiðir skatta af meiri peningum þar sem peningarnir þínar munu vaxa þegar þú fjárfestir það. Hins vegar getur verið að þú greiðir á lægra skatthlutfalli þar sem þú munt líklega fá laun þegar þú ert á eftirlaun.
Kostir og gallar Roth IRA
A Roth IRA gerir þér kleift að leggja fram peninga, en þú ert skattlagður á það. Hins vegar verður þú ekki skattlagður á úttektum. Þessi valkostur lækkar ekki skattskyldan tekjur en það gerir þér kleift að greiða skatta á lægri fjárhæð þar sem þú borgar framlag þitt í staðinn fyrir úttektir þínar. Þetta er góð kostur ef þú vilt lækka upphæðina sem þú borgar í sköttum þegar þú hættir störfum.
Velja bestu IRA fyrir þig
Auðveldasta svarið er að einfaldlega líta á hverjir þú verður að borga mest skatta á. Fyrir Roth IRA verður þú aðeins að greiða skatta af framlagi þínu.
Þegar þú tekur úttektir verður þú ekki skattlagður á tekjur. Hins vegar ef þú opnar hefðbundna IRA verður þú að greiða skatta af peningum þegar þú gerir afturköllun. Þetta þýðir að þú verður að greiða skatta á tekjur þínar sem verða meiri en framlög þín. Framlagsmörkin fyrir $ 5500.00 fyrir 2016 eru þau sömu fyrir hverja IRA og þú getur aðeins náð því heildarfjárhæð ef þú ert að stuðla að fleiri en einn IRA á ári
Þú ættir að tala við endurskoðanda þína eða fjárhagsráðgjafa til að ganga úr skugga um að þetta val sé í raun rétt fyrir þig. Ef þú telur að þú þurfir skattafrádráttinn skaltu íhuga að leita að öðrum frádráttum eða öðrum leiðum til að lækka skattskyldan tekjur. Það er mikilvægt að taka langan tíma að skoða þegar þú telur bestu IRA að opna. Bank IRAs bjóða upp á öryggi, en fjárfestingarfyrirtæki IRA bjóða upp á möguleika á meiri vexti. Hvert einstakt ástand er svolítið öðruvísi og ef þú ert ekki viss, hjálpar það örugglega að tala við fjárhagsráðgjafa þinn eða endurskoðanda.
Hugsanir þegar Rolling a 401 (k) í IRA
Ef þú ert að reyna að rúlla 401 (k) þínum í IRA , getur þú valið að halda því í sömu tegund reiknings. Sum fyrirtæki bjóða aðeins upp á hefðbundna 401 (k) s. Ef þú átt að skipta um það í Roth IRA þarftu að greiða skatta á öllu upphæðinni sem þú ert að rúlla yfir strax. Ef þú hefur peninga á hendi, getur það sparað þér mikið í skatta í framtíðinni, en ef þú gerir það getur það ekki verið auðveldara að bara rúlla því í hefðbundna IRA. Þegar þú ert að rúlla 401 (k) yfir er það sem þú ert að rúlla ekki treyst gegn framlagsmörkum þínum.
Opnun nýrra IRA
Þegar þú opnar þinn IRA, ættir þú að velja fjárfestingarfyrirtæki yfir banka.
Fjárfestingafyrirtækið leyfir þér að fjárfesta í verðbréfasjóðum eða hlutabréfum. Þessir möguleikar bjóða upp á meiri mögulega vexti fyrir fjárfestingu þína, þá gætirðu fengið ef þú opnar IRA með geisladiskum. Þegar þú ert á þrítugsaldri þínum, hefurðu tíma til að rífa út markaðinn og þú ættir að fjárfesta betur. Fjárhagsáætlunin þín getur hjálpað þér að finna verðbréfasjóði sem myndi passa þig vel með IRA reikningnum þínum. Þegar þú færð eldri getur þú breytt fjárfestingum þínum til að vera íhaldssamari. Þangað til þá mundu eftir að fara með peningana þína á markaðnum þar sem það sveiflast. Það batnar yfirleitt með tímanum.