Skattur Sparisjóður, Framlagsmörk og Hlutur til Vita Óður í HSA vs FSAs
HSA og FSA hafa mismunandi hæfi og kosti í mismunandi kringumstæðum. Hér er yfirlit með allt sem þú þarft að vita til að hjálpa þér að skilja grunnatriði og velja besta áætlunina .
Hvað er heilsa sparnaður reikningur (HSA)?
HSA er sparisjóður með skattkostum sem hægt er að nota í sambandi við háan frádráttaráætlun. Fjármunirnir í HSA reikningnum eru safnaðar til að hægt sé að nota hæfilegan lækningakostnað af reikningshafa. Heilsa sparisjóðsreikninga verða að vera bundin við háum frádráttarbærum heilbrigðisáætlunum (HDHP), þau eru ekki tiltæk ef þú ert ekki skráður í hæft háan frádráttarbæran heilbrigðisáætlun.
Qualified HDHP er gefið þér aðgang að sparnaði valkostum gegnum HSA er
A HDHP getur gert þig óþægilegt ef þú hefur áhyggjur af því að koma upp peninga til að ná frádráttarbærum og lausafjárútgjöldum en þegar þú horfir á helstu ávinninginn sem þú getur nýtt þér þegar þú ert með háan frádráttarbæran heilbrigðisáætlun og HSA, það gerir mikið af skilningi og setur þig á kostur. Tvær lykilatriði eru:
- Lægri iðgjöld spara peninga á kostnaðarhámarkinu þínu
- Aðgangur að HSA getur sparað þér skattfé núna og búið til sparnað til langs tíma
HSA hagur sem gerir HSA er mjög góð hugmynd
Þó að HSA sé með marga kosti, sem við lýsum yfir í samanburðarglugganum sem auðvelt er að nálgast hér að neðan, eru tvö lykilatriði:
- Allir peningar sem þú fjárfestir í HSA þínu geta vaxið án skatta og ef þú eyðir því ekki á kostnaðarverði, þá getur þú haldið uppsöfnun þessara sparnaðar fyrir starfslok.
- Afturköllun peninga frá HSA til að greiða hæft lækniskostnað er skattfrjálst.
- Hagnaður í HSA er ekki skattlagður
- Ef þú ert ekki með læknisfræðilegan lækningasjúkdóm eða ertu í peningum núna, ertu ekki að sóa peningunum eða tapa peningunum þínum, peningarnir byggja upp með tímanum, þannig að ef þú þarft í einu að fá aðgang að sjúkrafé, t takmarkast við árlega framlag, peninga í HSA mun byggja með tímanum.
Hvað er sveigjanlegur eyðsla reikningur eða sveigjanlegur útgjöld (FSA)?
Sveigjanleg útgjöld til skamms tíma sem einnig er nefnt sveigjanleg útgjöld , sem hægt er að nota til lækningakostnaðar eru ekki tengdar HDHP, þeir geta verið notaðir með neinum heilbrigðisáætlunum og eru venjulega boðin af vinnuveitanda sem hluta af bótapakka.
FSA peninga rennur út í lok ársins - engin langtíma sparnaður möguleiki
Þú nýtur góðs af skattafé af peningunum sem þú setur í FSA þinn, vandamálið er, þú munt ekki geta geymt fé sem eftir er í því í lok ársins ef þú hefur ekki notað þau. Fjármálaeftirlitið virkar ekki vel sem langtíma sparifé. *
Sparnaður á skatta með HSA eða FSA
Með HSA og FSA ertu gagnlegur fyrir sparnað vegna þess að þú getur fengið peningana þína í reikninginn þinn af vinnuveitanda eða stjórnanda "fyrirfram skatt".
Getur þú haft HSA og FSA á sama tíma?
Þú getur aðeins haft HSA og FSA á sama tíma ef FSA er skilgreint sem "takmarkað markmið FSA (LPFSA)". LPFSA verður að hafa sérstakt tilgang, til dæmis þegar LPFSA er tilnefnd til að ná til tann- og sýnakostnaðar, en ekki eru reglulegir lækningakostnaður sem HSA nær til.
Hver er munurinn á HSA og FSA?
Með því að nota töfluna hér fyrir neðan geturðu skoðað ýmsar mismunandi kosti eða galla HSA vs FSA.
Hvað eru hæfir HSA og FSA kostnaður?
HSA og FSA eru ætlað að ná til hæfilegra heilbrigðisgjalda . Nokkur dæmi um hvernig fólk getur notað fjármuni þeirra geta verið: Afsal, frádráttarbætur , sum lyf, auk margra annarra hæfra heilbrigðisþjónustu. Hæfilegan kostnað er að finna á bls. 8 af eyðublaði 969: Heilbrigðis sparisjóðsreikningar og aðrar skattskyldar heilsuáætlanir .
Umsjónarmaður áætlunarinnar eða vinnuveitandi getur aðstoðað þig við að skilja hæfilegan kostnað vegna heilsuáætlunarinnar .
Hvað er betra? HSA eða FSA?
Á heildina litið er HSA sveigjanlegri, þannig að þú getur sparað peninga með því að borga færri skatta en leyfir þér einnig að spara peninga til lengri tíma litið þar sem það sem þú notar ekki á hverju ári mun rúlla yfir og safnast sem sparnað með tímanum.
FSA byggir ekki með tímanum, þú tapar einhverri upphæð sem þú setur í það í lok ársins, svo það er ekki langtíma sparnaðartæki. Þú standist einnig að missa FSA þinn ef þú skiptir um vinnuveitanda, en það veitir enn skatta sparnað, þannig að ef þú uppfyllir ekki skilyrði fyrir HSA og þú ert ekki með HDHP er FSA góð leið.
HSA vs FSA Helstu munur: Hver er betri fyrir þig? | ||
|---|---|---|
HSA | FSA | |
Hæfi eða kröfur | Þú verður að hafa hæft háan frádráttaráætlun um heilbrigðisþjónustu eða HDHP til að geta tekið þátt í HSA. Lágmarks frádráttarbær til að hækka árið 2018 er $ 1.350 fyrir einstaka áætlanir eða $ 3.700 fyrir fjölskylduáætlanir Þú getur ekki skráð þig í Medicare Þú getur ekki verið lýst sem háður áætlun annars manns | Engar kröfur, venjulega í boði í gegnum hóp eða vinnuveitanda |
Hvað gerist ef þú breytir vinnuveitanda? | HSA getur fylgst með þér. | FSA getur ekki fylgt þér við nýja vinnuveitandann þinn, þú gætir tapað einhverri upphæð sem er eytt / notuð. |
Reglubundnar reglur | HSA mun rúlla yfir á hverju ári, ónotaðir sjóðir geta verið vistaðar í HSA langtíma. | FSA sjóðir munu renna út í lok ársins. Þú getur ekki vistað þau. * Sjá sérstakar athugasemdir |
Ársframlagsstyrkur | Fyrir 2018 er framlagsmörk fyrir hæfiáætlanir * 3,450 $ fyrir einstaklingsáætlanir og 6,900 dollara fyrir fjölskylduáætlanir | Fyrir 2018 framlag mörk er $ 2.650, ef tveir makar hafa FSA er þá getur hver maki haft einstaklingsbundin framlagsmörk 2650 $ (allt frá 2.600 $ árið 2017). |
Sveigjanleiki í breytingum á framlagi | Já, hafðu í huga árleg framlagsyfirlit | Almennt er aðeins breytt:
|
Langtíma sparnaður möguleiki | Já | Enginn |
Refsing fyrir notkun sjóðanna | Uppsöfnuð sparnaður má afturkalla í eftirlaun (eftir 65 ára aldur) án refsingar Ef það er notað fyrir gjöld utan lækninga fyrir 65 ára aldur verður að vera lýst á tekjuskatti og er háð 20 prósent refsingu | Þú gætir þurft að leggja fram útgjöld þín til endurgreiðslu hjá FSA. Vegna þess að þetta er stjórnað af vinnuveitanda getur þú ekki fengið aðgang að fjármunum af öðrum orsökum en læknisfræðilegra ástæðna. Talaðu við FSA stjórnandi eða vinnuveitanda til að fá nánari upplýsingar. |
Skattalán |
|
|
Sérstakar athugasemdir | HSA getur verið aðgengileg á mismunandi vegu, vertu viss um að spyrja hvort þú eigir debetkort og hvernig kostnaður vinnur. | * FSA áætlanir kunna að leyfa lítið framlengingu eða náðartíma, en þetta er á kostnað áætlunarstjóra eða vinnuveitanda og má ekki eiga við í mörgum tilvikum. |