Af hverju gerðu gjalddaga á EE-skuldabréfamörkuðum mismunandi eftir útgáfuári?

Útskýring á því hvers vegna flokkur EE-skuldabréfaútgáfur sveiflast frá einum tíma til annars

Hefurðu einhvern tíma furða hvers vegna mismunandi flokkar EE sparifé eru þroskaðir á mismunandi tímabilum? Til dæmis tóku EE-skuldabréfin sem voru gefin út 1981 og 1982 aðeins átta ár til að ná fullum nafnvirði, en sömu EE-skuldabréfin útgefin árið 2003 tóku tuttugu ár að ná nafnverði. Þessir afar ólíkar gjalddaga eru afleiðing af vaxtatekjum sem aflað er á hverjum flokki EE-skuldabréfa þegar það er gefið út. Þetta gerist vegna þess að þessir sparisjóðir eru tegundir af svokölluðum "núllu afsláttarmiða skuldabréfa" þar sem skuldabréfaútgáfur eru bættir við verðmæti skuldabréfsins frekar en greiddur út sem athugun eða bein innborgun.

Einbeittu, þú veist nú þegar þetta vegna þess að:

1. Þú hefur lært í EE Sparis Bond Guide um að útgáfu pappírsvottorðs EE sparifjárbréfa sé gefin út að helmingi nafnverðs. A $ 100 Series EE skuldabréf, til dæmis, myndi kosta þig $ 50 á þeim tíma sem þú keyptir það. Þetta er frábrugðið rafrænt keyptum flokkum EE skuldabréfa sem keyptar eru í gegnum ríkissjóðsáætlunina, auk allra verðbréfa í flokki I.
2. Þú hefur einnig lært í EE sparisjóðabréfum, sem ríkissjóður deilir reglubundnum reglum um hvernig vextir eru reiknaðar út fyrir spariskírteini fyrir nýjar skuldabréf sem gefnar eru út eftir ákveðinn dagsetningu.

Árið 1982-1983 voru vextirnir mjög háir. Árið 2003 voru vextirnir mjög lágir. Þannig tók það minni tíma fyrir 1982-1983 skuldabréfin að blanda saman af kostnaði þeirra (helmingur nafnverðs) að fullu nafnvirði þeirra. Það tók meiri tíma fyrir það sama við skuldabréfin sem voru gefin út árið 2003 vegna þess að vextirnir voru mun lægri.

Hvernig á að reikna tíma til gjalddaga

Ein leið til að reikna tíma til gjalddaga er að nota reglan 72 . Þetta einfalda tól leyfir þér að reikna út hversu lengi það myndi taka til að tvöfalda fjárfestingu þína á tilteknu gengi . Til dæmis, ef þú keyptir nýjan EE-spariskírteini með $ 1.000 nafnvirði (kostnaður þinn myndi vera $ 500) sem fékk fast hlutfall 1,20%, hversu lengi myndi það taka til að ná gjalddaga?

Skiptu einfaldlega 72 með 1,2. Svarið, 60, er heildarárin sem nauðsynleg eru til þess að skuldabréfið verði tvöfalt í gildi. Ef EE sparisjóður eignast 0,5%, myndi það taka 144 ár að tvöfalda í gildi (72 / 0.5 = 144)!

Með því að horfa á Series EE sparifé í þessu ljósi ertu betur búinn að ákveða hvort það sé rétt fyrir eigu þína. Þú gætir keypt fjölbreytt fjölbreytilegt blátrísistofni og fengið að minnsta kosti 3% eða 4% af peningunum þínum. Ertu reiðubúinn að horfa á reikningsgildið þitt lækki helmingur eða tvöfalt, eftir hlutabréfamarkaðnum? Ef þú ert í því eingöngu fyrir peningatekjur og þér líkar ekki við óstöðugleika gætu birgðir verið miklu betri kostur. Aðeins þú og faglegur ráðgjafi þinn getur ákveðið hvað virkar byggt á eigin þörfum þínum, úrræðum og persónuleika. Að örva þig með þekkingu auðveldar þá ákvörðun.

Meira um Series Series EE Sparisjóðir

Nánari upplýsingar um hvernig EE sparifjárbréf geta unnið í eignasafninu er að finna í EE Sparis Bond Guide okkar . Þú getur líka lært um verðbréfasjóði í flokki I , sem bjóða upp á verðbólguvernd. Þú getur líka lesið spariféleiðbeiningar okkar fyrir nýja fjárfesta, með sögu sparifjárbréfa í Bandaríkjunum, skýringu á skattalegum forsendum og fleira.