Hvernig Online Investment Platforms gæti unnið fyrir þig
En það eru nokkur mikilvæg atriði sem þarf að vera meðvitaðir um áður en þú tekur upp ráðgjafa í fjárfestingaráætlunum þínum fyrir starfslok.
Hugtakið robo-ráðgjafar vísar til sjálfvirkrar fjárfestingarvettvangs með því að nota reiknirit til að passa við fjárfestingar sem byggjast á huggun þinni með áhættu og tímahorni. Þessi vettvangur er vísað til með ýmsum nöfnum, svo sem sjálfvirkum fjárfestingarráðgjöfum, fjárfestingum á netinu eða stafrænum ráðgjafarvettvangi.
Fjárfestingar á netinu eða ráðgjafar eru sjálfvirk fjárfesting sem upphaflega var hleypt af stokkunum árið 2008 og var boðið til neytenda á miklu breiðari mælikvarða síðan 2010. Flestir ráðgjafar nota gjaldeyrisviðskipti (ETF) sem aðal fjárfestingartegund. Í eignasöfnum eru yfirleitt blanda af eignaflokka, svo sem hlutabréf og skuldabréf. Aðrir aðrar eignarflokka, svo sem fasteignir, náttúruauðlindir og vörur eru einnig notaðar af mörgum af þessum kerfum.
Þrátt fyrir að þessar stafrænar ráðgjafarvettvangar styðji aðeins lítið hlutfall af heildareignum fjárfestinga í okkar landi, þá vaxa þeir hratt og munu áfram vera hluti af áætlun um eftirlaunaáætlun fyrir komandi ár. Það er áætlað að ráðgjafar ráðgjafar verði með um það bil 2 biljónir króna árið 2020.
Eins og raunin er með nýjum fjárfestingum er oft mikil þörf á umræðum um kosti og galla þess að fella þessa tegund af vettvang í fjölbreytt fjárfestingaráætlun um starfslok.
Hér eru nokkrar af kostum og göllum með því að nota online fjárfestingar vettvang.
Kostir:
Einföld nálgun sem býður upp á auðvelt aðgengi. Ekki kemur á óvart að vellíðan af netaðgangi er algerlega þáttur í fjárfestingarverkefnum á netinu. Tækni kunnátta fjárfestar njóta getu til að skipuleggja og fjármagna reikning með vellíðan og þægindi af tölvu eða snjallsíma. Reikningsupplýsingar eru tiltækar með 24/7 aðgangi og uppfærslan er veitt á eftirspurn. Þetta aðgengi nær til lágmarks eigna sem þarf til að setja upp reikning og robo-ráðgjafar eru þekktir fyrir lágu lágmarki fjárfestingar fjárhæðir þeirra til að byrja. Sumir robo-ráðgjafar hafa ekki neina reikningshlutfall sem krafist er, og dregur verulega úr aðgangsstað fyrir hugsanlega fjárfesta. Til samanburðar hafa margar skráðir fjárfestingarráðgjafar (MR) yfirleitt hærri reikningshlutfall sem gæti verið $ 100.000 eða meira. En margir viðskiptavinir ráðgjafar vilja frekar sjálfvirkni reikningsuppsetningarferlisins. Eftir að hafa svarað röð inngangs spurninga sem ætlað er að meta áhættuþol og markmið fyrir fjárfestingar þínar eru kynntar eignasamningar kynntir fjárfestum með möguleika á að uppfæra úthlutanir til að gera ráð fyrir meiri eða minni áhættu.
Skilvirk fjárfesting. Ferlið við að byggja upp fjölbreytt fjárfestingarfé er umtalsverður kostur fyrir ráðgjafa. Uppsetningarferli reikningsins tekur venjulega nokkrar mínútur og fróður fjárfestar með hugsunarhætti gera það venjulega auðveldara að framkvæma viðskipti. Reyndar eru mörg fjárhagsleg ráðgjafar að samþykkja notkun sjálfvirkrar fjárfestingarvettvangs til að bæta skilvirkni eignarhaldsþjónustu þeirra.
Augnablik fjölbreytni. Eitt af mikilvægustu ávinningi af því að nota sjálfvirka fjárfestingarvettvang er hæfni til að fjárfesta í fjölbreyttri eignasafni sem byggist venjulega á nútímasamfélagsrannsóknum. Þessi nálgun er lögð áhersla á heildarúthlutun í helstu eignaflokka, svo sem hlutabréf, skuldabréf og fasteignir.
Aðgangur að litlum fjárfestingum. Online fjárfestingar vettvangur veita yfirleitt lægra kostnaðar val til hefðbundinna eignastýringarfyrirtækja.
Án viðbótarkostnaðar múrsteins og steypuhræra og færri starfsmenn manna, gera ráðgjafar ráðgjafar venjulega svipaðar fjárfestingarþjónustu fyrir lægri heildarkostnað. Meðalgjöldin eru venjulega á bilinu 0,2 til 0,5 prósent af heildareignum undir stjórn. Í samanburði við dæmigerð AUM gjald af 1 prósent í 1,5 prósent innheimt af fjármála ráðgjöfum lægri gjöld gæti leitt til verulegra sparnað þegar samsettur með tímanum.
Tekjuskattur. Margir sjálfvirkir fjárfestingarvettvangar bjóða upp á skattatekjur af skattskyldum reikningum. Þetta er aðferð til að vega upp á móti hagnaði með sölu annarra fjárfestinga til að mynda tap. Skattatekjur uppskeran ferli hefur tilhneigingu til að auka eftir skatta ávöxtun. En skattur tap uppskeru ekki endilega hjálpa öllum fjárfestum. Til dæmis eru fjárfestar í 15 prósent skatta krappinn skattlagður á 0 prósent hlutfall fyrir fjármagnstekjur.
Óhlutdræg fjárfestingarráðgjöf. Mannlegir fjárhagsráðgjafar eru með sömu hegðunarvanda sem geta haft áhrif á fjárfestingaráætlanir einstakra fjárfesta. Hins vegar geta fjárfestingarverkefni á netinu hjálpað til við að útiloka að ráðgefandi fyrirtæki geti mælt með eigin vörur sínar eða látið sjálfstæða hlutdrægni hafa áhrif á fjárfestingarleiðbeiningar.
Gallar:
Flestir ráðgjafar skortir persónulega leiðsögn. Þó að nokkrir blendingur ráðgjafar bjóða upp á robo-ráðgjafa með mannlegum þáttum, bjóða flestar sjálfvirkir fjárfestingarvettvangar ekki aðgang að faggildum fjárhagsáætlunarmönnum. Taka skal tillit til þess hvort ráðgjafi veitir aðgang að mannlegri ráðgjafa í gegnum síma, tölvupóst, á netinu eða myndspjall. Með fjárhagslegri þekkingu á svona lágu stigum í okkar landi eru ráðgjafar ráðgjafar gert ráð fyrir að viðskiptavinir þeirra hafi vel skilgreint sett af markmiðum um fjárhagslegt líf.
Fjárfestingarráðgjöf er aðeins ein hluti fjárhagsáætlunar. Undirbúningur fyrir starfslok er algengasta fjárhagsmarkmiðið og aðalástæðan fyrir því að fólk fjárfesti í fyrsta sæti. Hins vegar, ef þú hefur önnur fjárhagsleg markmið, svo sem að vista fyrir háskólanám barnsins, borga skuldir eða fjárfesta í ströndinni sumarbústaður þarf fjárfestingar þínar að byggjast á annan hátt miðað við þau markmið. Enn sem komið er eru engar rafrænar ráðgjafar sem hafa getu til að meta hvort það sé skynsamlegt að spara í neyðartilvikum, greiða niður skuldir eða fjárfesta í langtímamarkmiðum eins og eftirlaun.
Sjálfvirkni útrýma ekki óröklegri ákvarðanatöku. Online fjárfestingar vettvangur getur hjálpað fólki að búa til sjálfvirkar fjárfestingaráætlanir, en eins og áður hefur komið fram, getur gervigreind ekki staðið í stað fjárhagsáætlunarleiðbeiningar. Sérfræðingar í hegðunarmálum benda oft á að mannlegt ástand gerir okkur erfitt fyrir stöðugt að gera skynsamlegar fjárhagslegar ákvarðanir. Þó að sjálfvirkni fjárfestingarferlisins sé auðveldari með stafrænum ráðgjafarvettvangi, útrýma þessar robo-ráðgjafar ekki þann möguleika að þú takir tilfinningalega ákvörðun með fjárfestingum þínum.
Margir stafræn ráðgjafarvettvangur skortir innsæi áhættuþols. Ferlið við að ákvarða umburðarlyndi fjárfestar fyrir áhættu byggist á vísindalegum meginreglum og rannsóknum. Í mörgum tilvikum þurfa þær tegundir af spurningum sem eru að minnsta kosti að vera grundvallarstig fjármálakennslu til að tengja spurningarnar við raunverulegar aðstæður. Flest sjálfvirk fjárfestingarkerfi nota korta spurningalista til að meta áhættuþol og mörk. Hins vegar eru margar áhættuþættir sem tengjast fjárfestingarferlinu og engin áhættumæli er til staðar sem getur krafist 100 prósent nákvæmni við mat á áhættu. Eins og svo, margir fjárhagsáætlanir og fjárfestingar sérfræðingar myndu samþykkja að dýpri umræða er þörf til að fullu fanga áhættuþol þitt sem fjárfestir.
Þeir hafa ekki langtíma afrekaskrá. Vegna þess að fjárfestingarverkefni á netinu hafa aðeins verið í kringum minna en áratug eru sumar fjárfestar efasemdar um langvarandi hæfni til að veðja á markaðssveiflur vegna þess að þeir hafa ekki raunverulega verið prófaðir á mikilli tímabilum óstöðugleika á markaði. Það er sagt að reikniritin sem þau eru byggð á hefur verið notuð til að prófa eigu árangur á ný á mismunandi markaðsaðstæðum. En eins og hið gamla orðatiltæki fer, er fortíðin ekki spá fyrir um framtíðarframmistöðu.
Ekki eru allir ráðgjafar sem bjóða upp á retirees leiðbeiningar um tekjur með því að draga úr tekjum. Megintilgangur þess að spara fyrir starfslok er að geta raunverulega notað þessi fé í starfslokum. Þó að ráðgjafar eru vinsælustu meðal Millennials og Generation X þá er vaxandi áhugi meðal Baby Boomers líka. En eins og Boomers inn í dreifingarstigið er mikilvægt að nota niðurdráttaráætlun sem er bæði skattaleg og einbeitt að því að hámarka tekjur. Lífeyrisþegar þurfa að gæta varúðar þegar þeir velja sér ráðgjafa vegna þess að sumar stafrænar ráðgjafarfyrirtæki bjóða upp á þessa leiðsögn meðan aðrir gera það ekki.