Hversu mikið almannatrygging getur ekkja eða ekkill fengið?
Fyrir marga ekkjur og ekkjur eru leiðir til að fá meiri ávinning en þú þarft að vita reglurnar. Of mörg ekkjur og ekkjur gera skjót ákvörðun og missa af peningum vegna þess að þeir skilja ekki öll val sem eru í boði.
Það borgar sig að gera heimavinnuna þína áður en það er krafist ekkjunnar / ekkjufélags almannatrygginga . Hér er það sem þú þarft að vita.
Hver er hæfur?
Ef þú varst gift í níu mánuði eða lengur til einhvers sem hefur látið líða og þeir hefðu unnið nógu lengi að þeir myndu fá eigin tryggingu (jafnvel þótt þeir hefðu ekki byrjað bætur ennþá) þá ertu gjaldgengur ekkja / Ekkjubætur. Einstakasta aldurinn sem þú getur safnað almannatrygginga ekkju / ekkjubætur er 60 ára. (Ef þú annast barn hins látna, sem er undir 16 ára aldri, getur verið að auka ávinning, jafnvel þótt þú hafir ekki náð 60 ára aldri. )
Dæmi: Ef þú ert 60 ára og hinn látni maki þinn var 55 á þeim degi sem þú varst dauður, þá væritu gjaldgengur til að fá ekkju / ekkjufræðilegan ávinning núna, þótt þeir hefðu ekki byrjað eigin ávinning.
Hvernig það virkar
Skýringin hér að neðan lýsir því hvernig ekkja / ekkillinn ávinningur virkar og nær yfir almannatryggingar vegna eftirlifandi maka án fullorðinna.
Ef þú hefur ástvini getur verið að barnabætur séu tiltækar og þau virka öðruvísi en ekkjunni / ekkillinn ávinningur sem hér er um ræðir.
Hversu mikið er hægt að fá?
Fjárhæð ekkja almannatrygginga sem þú getur fengið sem eftirlifandi fer eftir fjórum hlutum.
- Helstu tryggingagjald hins látna maka (PIA) sem er sú upphæð sem þeir hefðu fengið á fullri eftirlaunaaldri (FRA) . (FRA er mismunandi eftir fæðingarári.)
- Hvort hinn látni maki hafi byrjað að safna bótum.
- Hvort hinn látni maki náði frá FRA áður en hann dó.
- Aldur eftirlifandi maka.
Skulum skoða hvernig þessi þættir hafa áhrif á fjárhæð ekkjunnar ávinnings. Veldu atburðarásina hér fyrir neðan sem á við um þig eða einhver sem þú þekkir til að sjá hvaða reglur gilda.
Ef hinn látni maki þínum hafði þegar byrjað ávinning ...
- og höfðu byrjað ávinning áður en þeir komu til Frakklands , þá ertu sem eftirlifandi maki rétt til stærri af því sem hinn látni maki þinn var að fá eða 82,5% af PIA fjárhæð þeirra (þetta er sú upphæð sem þeir hefðu fengið ef þeir hefðu byrjað á FRA þeirra). Þessi bótagreiðsla er háð lækkun ef þú hefur ekki náð FRA. (82,5% af PIA þeirra mun vera meira en það sem þeir hefðu fengið ef þeir fengu bætur á 62 ára aldri, þannig að þessi regla er til staðar til að vernda eftirlifandi maka af varanlega lægri tekjum ef hinn helmingurinn þeirra hófst á 62 ára aldri.)
- og hefðu byrjað ávinning í frv. eða síðar , hefur þú sem eftirlifandi maki rétt á því sem hinn látni maki þinn var að fá, þar með taldar allir frestaðir eftirlaunagreiðslur , með fyrirvara um lækkun ef þú krafa áður en þú náði FRA (eða eftirlifandi maki gæti safnað þeim eigin ávinningur, ef stærri).
Athugasemd 1 : Ef þú færð einnig eigin ávinning, færðu stærri ekkjuna / ekkjuna ávinninginn eða þitt eigið - ekki bæði.
Athugasemd 2: Áætlunin til að ákvarða FRA er svolítið öðruvísi vegna eftirlauna en ekkjunnar og ekkjunnar.
Athugasemd 3: Ef þú byrjar ávinning áður en þú færð FRA, og þú heldur áfram að vinna, ef tekjur þínar fara yfir tekjutryggingu almannatrygginga, verður hluti af ávinningi þínum haldið aftur. Þegar þú nærð FRA er þessi lækkun ekki lengur við og endurheimtan þín verður endurreiknuð til að byrja að endurgreiða þann hluta sem var haldið aftur.
Ef hinn látni maki þinn hefði ekki byrjað ávinning ...
- og lést fyrir FRA , þá sem ekkjan (e) hefur þú rétt á 100% af PIA látins maka þíns ef þú hefur náð eigin FRA. Ekkjan (ar) ávinningur verður minnkaður ef þú byrjar bætur fyrir FRA þinn. Þetta þýðir að maki þinn fer í 64 ára aldur og hef ekki byrjað ávinning ennþá og þá sem ekkja / ekkill geturðu fengið það sem þeir hefðu fengið á 66 ára aldri (að því gefnu að 66 væri FRA þeirra og miðað við að þú hafir náð eigin FRA) . Flestir fæddir frá 1943 til 1954 hafa FRA frá 66.
- og lést í FRA eða eldri , þá hefur þú sem eftirlifandi maki rétt á því sem þeir hefðu fengið á dauðadag, þar á meðal umsókn um seinkun á eftirlaunum, háð lækkun ef þú ert ekki ennþá.
Það er ljóst sem leðju, er það ekki? Eins og ég nefndi eru reglurnar flóknar.
Eiginleikar ekkjunnar / ekkjunnar voru settar á fót þegar það var algengara að hafa óvinnufæran maka. Markmið reglnanna var að ganga úr skugga um að kerfið hafi veitt tekjum til eftirlifandi maka sem kann ekki að hafa neina aðra uppsagnar eftirlaunatekna.
Frá og með árinu 2017, fyrir 71% aldraðra eftirlaunagreiðenda, reikna almannatryggingar fyrir að minnsta kosti 50% af eftirlaunatekjum sínum og 43% einstaklings eftirlaunaþega treysta á almannatryggingar fyrir 90% eða meira af tekjum þeirra. (Heimild: Fact Sheet )
Almannatryggingar Ekkjubætur fyrir fyrrverandi maka
Ef þú varst giftur fyrrverandi þinn í að minnsta kosti tíu ár, og þú misstir ekki áður en þú náði 60 ára aldri, þá getur þú einnig átt rétt á að safna ekkjubótum ekkjunnar eða ekkjunnar á afmælið fyrri látna . Já, þú getur það virkilega. Jafnvel ef þeir hefðu giftist aftur.
Double Dipping, frábær stefna
Ef þú hefur unnið og mun eiga rétt á eigin tryggingabótum, þá er ein kostur sem þú ert ekkja eða ekkill að taka ekkju og ekkjubætur fyrst og síðar skipt í eigin þágu eða öfugt.
Til dæmis átti einn ekkja sem ég vann með þessum tveimur valkostum:
- Taka ekkjubætur á 60 ára aldri á 18.180 $ á ári, síðan á 70 ára aldri skiptir hún til eigin hagsmuna og fær $ 20,304.
- Eða hún gæti tekið eigin bótaupphæð byrjunar á aldrinum 62 af $ 10,752 á ári, og síðan á 66 ára aldri skiptir hún yfir ekkjubætur sínar sem myndi þá vera 24.480 $ á ári.
Við fyrstu sýn var að taka peningana í 60 ára aldur hennar eins og góð hugmynd en þegar við spáum heildar peningum sem hún myndi fá yfir lífslíkur hennar, mun valmöguleikan 2 veita henni meiri líftíma tekjur (að minnsta kosti $ 30.000 meira) og meira tryggja verðbólguhagnaðri tekju 66 ára og eldri (að því gefnu að hún býr til 86 ára eða eldri).
Áður en þú ákveður hvenær á að hefja almannatryggingabætur þínar gætirðu viljað nota almannatryggingar reiknivél sem getur gert grein fyrir ekkjum og ekkjum, eða ráðfæra þig við eftirlaunaáætlun sem býður upp á ráðgjöf um stefnu um almannatryggingar. Rétt ákvörðun getur þýtt meira öryggi fyrir þig á starfslokárunum þínum.