Geta skuldasöfnunarmenn komið til þín?

Bill safnara gera sjaldan hús hringingar, en vita réttindi þín

Þegar þú ert á bak við greiðslur þínar býst við líklega að fá nokkrar bréf og símtöl frá lánveitendum og söfnunarsamtökum. Þessar söfnunaraðferðir eru nokkuð hefðbundnar. Þó að pirrandi - sérstaklega ef þú hefur útskýrt að þú getur ekki borgað eða skuldin er ekki þitt - það er auðvelt að hunsa þessar tilraunir.

Þú gætir fundið það betur þegar skuldari safnast inn í húsið þitt og biðja um greiðslu - það kann að líða eins og áreitni og það er einmitt skelfilegt fyrir suma lántakendur.

Svo, hversu líklegt er það og hvað getur þú gert þegar frumvarpið safnast upp? Fáðu menntun þannig að þú veist hvernig á að takast á við ástandið.

Stuðlar eru lágir, en það er mögulegt

Líkurnar á að skuldir safnari muni knýja á dyrnar þínar er alveg lítill - en það getur og gerist. Flestir kröfuhafar munu einfaldlega senda bréf og hringja í síma til að reyna að safna. Sendi raunveruleg manneskja er mun dýrari og niðurstöðurnar virðast ekki réttlæta þessi kostnaður.

Safnara geta komið heim til þín . Rétt eins og allir aðrir, mega þeir knýja á dyrnar og spyrja spurninga. Sambandslög og laga um gjaldeyrishöft (FDCPA) einkum banna ekki innheimtumönnum að heimsækja einstaklinga. Þó þurfa þeir að fylgja ákveðnum reglum - sum þeirra eru sérstaklega við innheimtu og aðrir sem eru almennari í náttúrunni (til dæmis, enginn er heimilt að ógna þér eða skaða eign þína).

Skuldasöfnum getur ekki komið heim til þín á "óvenjulegum" tíma - skilgreint sem fyrir kl. 08:00 eða eftir kl. 21:00, né heldur geta þeir gert það á þann hátt sem þeir vita að það verður óþægilegt fyrir þig.

Ef þeir koma upp, það er varla eitthvað sem flestir skuldarar geta gert til viðbótar biðja þig um peninga. Versta ótta þín um safnara sem styður upp vörubíl og hleðsla með verðmætum þínum er mjög ólíklegt að verða fyrir.

Í sumum tilfellum segja skuldasöfnum að þeir séu að fara að koma, en þeir hafa ekki áform um að gera það.

Ótryggð skuldir

Ef þú skuldar peninga á ótryggðum skuldum, svo sem kreditkortum eða námslánum, eru persónulega eignir þínar (húsið þitt og hlutina inni í því) yfirleitt ekki í hættu.

Þeir lán eru "ótryggðir" vegna þess að þú gafst ekki tryggingar til að fá lánið. Þess vegna hefur lánveitandi yfirleitt ekki lagalegan rétt til að taka eign þína. Þeir geta lækkað lánshæfiseinkunnina þína , gjaldið seint gjald og lagað mál gegn þér, en þeir geta ekki gengið í húsið þitt og tekið verðmæti.

Að lokum, eftir að lánveitandi hefur tekist að vinna gegn þér, gæti lánveitandinn verið fær um að taka eignir án þíns leyfis. En þú munt vita um það fyrirfram, og þú munt heyra um það frá dómara (eða lagaleg skjal frá ríkinu) - ekki skuldasöfnunarmaður sem kemur upp með flutningsvagn. Jafnvel í þessum aðstæðum eru lánveitendur líklega að leita að peningum úr bankareikningum þínum , safna launum þínum eða grípa til endurgreiðslu þinnar (ef þú skuldar ríkisstjórn Bandaríkjanna). Að taka verðmæti þínar og selja þær fyrir peninga er ekki skilvirk leið til að safna skuldum.

Tryggð lán

Ef þú hefur tryggt lán er það mögulegt fyrir skuldara að raunverulega mæta og taka eitthvað.

Algengasta dæmiið er að endurheimta bifreið . Ef þú lánar peninga til að kaupa bíl (eða ef þú notar titilinn sem trygging fyrir lán), geta lánveitendur tekið ökutækið án þíns leyfis.

Jafnvel með tryggðum skuldum hefur þú réttindi og safnara þarf að fylgja lögum. Til dæmis getur umboðsmaður ekki truflað þig með líkamlegri afl og þeir geta ekki eyðilagt eign til að komast inn í bílskúr þinn. Hins vegar geta þeir fengið ökutæki sem er skráðu á einkaeign ef það er aðgengilegt.

Heimalán eru annars konar lán tryggð með tryggingum. Ef þú hættir að greiða, geta lánveitendur útilokað á heimilinu - tekið eignarhald og selt eignina til að fá peningana sína til baka. Hins vegar er langur löglegur ferli sem leiðir til foreclosure og hugsanlega eviction. Í versta falli verður eviction almennt framkvæmt af löggæslufulltrúa (öfugt við skuldara).

Ef það gerist

Ef innheimtumenn koma til að heimsækja þig, þá er lítill kostur til að takast á við þau í eigin persónu. Sem betur fer þarftu ekki að opna hurðina né þú þarft að tala við neinn (ef þú verður að svara dyrunum án þess að vita hver er það).

Forðastu samningaviðræður í mannauði: Það er best að takast á við kröfuhafa skriflega eða í síma.

• Hver ertu að vinna með? Fyrsta vandamálið við samningaviðræður er að þú veist ekki raunverulega hver þú ert að takast á við. Maðurinn gæti eða gæti ekki verið lögmætur safnari. Ef þú afhendir peninga þarftu að vona að það sé á réttum stað.
• Skriflegar samningar: Það er alltaf best að fá samninga frá kröfuhöfum skriflega. Munnleg umræða við einhvern á verönd þinni gæti ekki skilað árangri sem þú vilt eða búist við. Þú gætir held að skuldir verði eytt úr lánshæfismatsskýrslum þínum, en safnari gæti ekki unnið saman.
• Hægðu það niður: Ef þú ert á bak við reikningana þína, þá ertu líklega í þéttri fjárhagsstöðu. Þú þarft tíma til að endurskoða upplýsingar um hvaða fyrirkomulag (og áhrif á fjárhagsáætlunina) áður en þú afhendir peninga eða skrifaðu athugun. Þú ert ólíklegt að fá þann tíma sem þú þarfnast með mikilli safnara sem andar niður hálsinn.

Ekki bjóða upp á neinar upplýsingar til neins sem kemur að dyrum þínum. Það er skynsamlegt hvort þú ert að búast við frumvarpi safnara eða ekki. Ef einhver spyr hver þú ert skaltu finna hverjir þeir eru áður en þú deilir nafninu þínu eða öðrum upplýsingum.

Skuldasöfnum er ekki heimilt að deila upplýsingum um skuldir þínar með neinum nema þú (og hugsanlega maki, allt eftir lögum ríkisins). Ef þú þekkir þig ekki vita þeir ekki hver þú ert, og þeir geta ekki fjallað um skuldir þínar.

Leggja enda á það: ef þú vilt koma í veg fyrir að söfnum hafi samband við þig (hvort sem er í persónu eða í síma), skrifaðu skriflega beiðni um að biðja þá um að hætta . Samkvæmt sambandslögunum verða þessi bréf - stundum þekkt sem upphafs- og desistbréf - hæðar. Sendið bréf með flutningsaðferð sem hægt er að skjalfesta (eins og flytjandi sem krefst undirskriftar eða USPS afturkvottunar). Eftir það þurfa kröfuhafar þínar að takmarka samskipti við tiltekin viðfangsefni, svo sem staðfestingu á beiðni þinni eða senda lagalegar uppfærslur. Þeir fengu ekki leyfi til að koma heim til þín eftir að hafa fengið þessa beiðni og þú gætir sætt ef þeir gera það.

Biðjið þá að fara: Ef þú finnur þig í óæskilegum samtali við skuldasöfnun skaltu biðja þá um að fara. Vertu kurteis og virðingarfull - flestir safnara munu heiðra beiðni þína og það er engin þörf á að gera slæmt ástand verra. Ef þú ert andspænis viðnám skaltu minna þá á að þau séu á einkaeign og þú ert að biðja þá um að fara. Ef það virkar ekki skaltu hringja í lögregluna.

Mundu að þú hefur réttindi jafnvel þótt þú sért í skuld. Þú ert ekki skylt að tala við neinn. Skuldasöfnum er ekki lögreglan og þau geta ekki löglega verið lögregluþjónar eða hræða þig við að láta þá inn. Jafnvel lögreglan er ekki heimilt að komast inn í hús þitt án lagalegrar ástæðu. Rannsakandi eða opinber starfsmaður gæti komið heim til að skila opinberum skjölum ("þjóna pappíra", til dæmis) en þeir geta ekki áreitt þig eða haldið áfram að biðja um peninga eftir að þú biður þá um að hætta.

Hvernig þeir finna þig

Vegna þess að heimsókn í persónu er ólíklegt og þú getur bara beðið þá um að fara, þarftu ekki að fara út af þér til að fela staðsetningu þína. En hollur einstaklingar geta komið upp ef það er þess virði. Skuldasöfnum færðu netfangið þitt og aðrar gagnlegar upplýsingar úr ýmsum opinberum og einkareknum gagnagrunni. Stofnanir sem þú gerir viðskipti við gætu selt upplýsingar þínar, en sýslu- og kjósandi færslur eru tiltækar fyrir hver sem er. Eina leiðin til að vera falin er að fara alveg úr ristinni - en það er auðveldara að senda skriflega beiðni um að biðja þá um að yfirgefa þig.