Í mörg ár hafa neytendur fengið litla (ókeypis) þekkingu um hvernig þessar og aðrar neikvæðar aðgerðir myndu hafa áhrif á lánshæfismat þeirra.
Þökk sé Credit Problem Comparison FICO, vitum við aðeins meira um hversu mörg stig munu glatast af sumum algengustu mistökunum.
Tveir FICO sviðsmyndar
Til að sýna týnda stigin, gefur FICO okkur tvær lánshæfiseinkunnir, einn af 680 FICO stigum og annar með 780 FICO stigum.
Sá sem hefur 680 stigið hefur:
- Sex virk lánshlutareikningur, sem samanstendur af þremur kreditkortum, bílalán, veð og nemendalán
- Átta ára kredit sögu
- A 40% til 50% útlána nýting
- Tveir seint greiðslur: 90 daga seinkreditkort greiðslu frá tveimur árum og ein 30 daga seinkun á bílaláni fyrir ári síðan
- Engar reikningar hafa verið sendar í söfn og engar opinberar færslur eru til staðar (gjaldþrot, foreclosure osfrv.)
Sá sem hefur 780 FICO stigið hefur:
- Tíu virkar inneignareikningar, þar með talin sjö kreditkort, sjálfvirkt lán, veð og nemendalán
- Fimmtán ára kredit sögu
- 15% til 25% útlán til útlána
- Engar seint greiðslur alltaf
- Engar söfn eða aðrar opinberar skrár
Hvernig mismunandi FICO stig bregðast við sömu mistökum
FICO segir okkur þá hversu margir FICO stigir hver einstaklingur myndi tapa ef þeir gerðu eitthvað af fimm lánsfé.
- Með því að hámarka kreditkort mun maður með 680 lánshæfiseinkunn missa á milli 10 og 30 stig, en sá sem hefur 780 kreditkort mun missa á bilinu 25 til 45 stig.
- Skortur á einum greiðslukortavottun (30 daga seint) mun manneskjan með 680 lánshæfismat missa á milli 60 og 80 stig, en sá sem hefur 780 lánshæfismatið tapar á milli 90 og 110 stig.
- Skuldbinding , sá einstaklingur með 680 lánshæfismat myndi tapa á bilinu 45 og 65 stig en sá sem fékk 780 lánshæfismatið myndi missa á milli 140 og 160 stig.
- Foreclosure , sá einstaklingur með 680 lánshæfismat myndi missa á milli 85 og 105 stig, en sá sem fékk 780 lánshæfismat myndi missa á milli 140 og 160 stig.
- Gjaldþrot , manneskjan með 680 lánshæfismat myndi missa á milli 130 og 150 stig, en sá sem fékk 780 lánshæfismat myndi missa á milli 220 og 240 stig.
Mikilvægt FICO Score Lessons
Þó að þessi benda tapsmyndar eru siðferðislegar, gefa þeir okkur nokkrar mikilvægar upplýsingar um FICO stigatap:
- Því hærra sem lánsfé þitt er, því fleiri stig sem það getur fallið. Þú munt missa fleiri stig en einhver með lægri lánsfé fyrir sömu aðgerðir.
- Af þeim fimm mistökum sem taldar eru upp hér að framan, hefur hámarkið út kreditkortið þitt það minnsta áhrif á lánshæfiseinkunnina þína. Það þýðir ekki að það sé hið minnsta dýrara mistök allra.
- Gjaldþrot særir lánshæfismat þitt mest þar sem það hefur áhrif á nokkra kreditreikninga og endurspeglar neikvæð greiðslusögu þína, sem er 35% af FICO stigum þínum.
FICO stigið þitt gæti brugðist svolítið við
Taktu þessar upplýsingar með saltkorni. FICO skora útreikningin er of flókin til að gefa ákveðna punkta tap (eða hagnaður) gildi til allra lánsfara. Magn stiga sem þú tapar vegna lánsfalls er byggt á sérstökum lánsfé og mun líkja eftir þessum staðartapi aðeins ef lánshæfismat þitt er nákvæmlega það sama og lýst er hér að ofan. Jafnvel ef þú hefur sömu FICO stig og einn af þessum aðstæðum sem þýðir ekki að FICO stigið þitt svari því sama við lánsfé. Það er vegna þess að FICO skora hreyfing þín fer eftir upplýsingum um lánshæfismatsskýrslu þína.
Ef þú vilt fá betri hugmynd um hvernig tilteknar aðgerðir munu hafa áhrif á FICO stig þitt, getur þú notað FICO hermirinn sem er fáanlegur frá myFICO.com þegar þú kaupir FICO skora þína.