FICO stigið var stofnað um miðjan 1980 af fyrirtækinu sem áður var þekkt sem Fair Isaac (nú kallað FICO). The FICO skora var ætlað að hjálpa lánveitendur að reikna út hver lántakendur voru líklegastir til vanræksla.
Í mars 2006 hófu þrír helstu lánastofnanirnar - Equifax, Experian og TransUnion - VantageScore. Þetta var nýtt lánshæfismat sem ætlað var að veita samræmi við lánshæfismat hjá einhverju þremur lánastofnunum.
Þótt bæði FICO og VantageScore væru búnar til til að hjálpa lánveitendum að forðast áhættusöm og þess vegna dýrt lántakendur, þá eru nokkrar lykilmunir í tveimur lánshæfismatinu.
Credit Score Range
FICO skorar á bilinu 300 til 850. VantageScore 3.0 samþykkti 300 til 850 svið, en fyrri útgáfur af VantageScore nota 501 til 990 svið. Bæði lánshæfiseinkunnir telja lántakendur með hærri lánshæfismat að vera minna áhættusöm en lántakendur með lánshæfismat.
The VantageScore 2.0 og fyrr úthlutað bréf einkunn til lánshæfismats eftir því hvar það er innan sviðsins:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Non-Prime
- 501 - 600 = F, mikil hætta
Útreikningur lánshæfismats
FICO stigið byggir á lánshæfiseinkunn sinni á fimm flokka upplýsinga , en VantageScore notar sex.
Fico score
- 35% greiðsluferill
- 30% af skuldum
- 15% aldur lánsheimildar
- 10% tegundir lána
- 10% kredit fyrirspurnir
VantageScore 3.0
- Greiðslusaga - 40%
- Aldur og tegund kredit - 21%
- Hlutfall af inneign sem notuð er - 20%
- Heildarskuldir / skuldir - 11%
- Nýleg lánshæfismat og fyrirspurnir - 5%
- Laus lán - 3%
VantageScore 2.0
- 32% greiðsluferill
- 23% nýting
- 15% jafnvægi
- 13% lánsfjárhæð
- 10% nýleg lán
- 7% laus lán
Bæði FICO og VantageScore lánshæfismatsformúlurnar gefa um það bil sömu upphæð prósentu fyrir greiðslusögu og nýjar fyrirspurnir um kredit. En það er stór munur á meðferð nýtingar , aldur kredit sögu og tegundir af lánsfé.
FICO veitir 30% af lánshæfismatinu, en VantageScore leggur mikið 45% á hversu mikið inneign þú notar.
FICO gefur samtals 25% á aldrinum lánsfé og tegundir lána. VantageScore gefur þessum tveimur þáttum 13%.
Hver er betri
Frá neytandi sjónarmiði er betri lánshæfismatið sem lánveitandi þinn notar til að samþykkja eða hafna umsókn þinni. Þar sem fleiri lánveitendur nota FICO stigið geturðu verið betra að athuga þessi stig. Ekki taka það sem sjálfsögðu þó. Alltaf spyrðu lánveitandann þinn hvaða lánshæfiseinkunn sem þú verður að athuga. Vertu meðvituð um að lánshæfismatið sem þú kaupir af internetinu mun líklega ekki fullkomlega passa við þann sem lánveitandi hefur eftirlit, en það getur gefið þér hugmynd um hvar þú stendur.
Fyrir ókeypis afrit af VantageScore þínum, athugaðu Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com eða Quizzle.com. Engin þessara þjónustu krefst kreditkorta fyrir ókeypis lánshæfiseinkunnina þína.