Lokandi kreditkort hækkar aldrei lánshæfiseinkunnina þína. Ef greiðslukortið er lokað mun ekki eyða sögu sögu kortsins frá lánshæfismatsskýrslunni og mun það ekki halda því fram að sagan sé innifalinn í útreikningi útlána .
Svo, ef þú ert að loka kreditkorti til að auka lánshæfismat skaltu hugsa aftur, því að þessi aðferð mun ekki virka.
Vegna þess að það eru svo margar mismunandi staðhæfingar um hvernig lokun á kreditkorti hefur áhrif á lánshæfismatið þitt, talaði ég við Craig Watts, yfirmannsstjóra hjá FICO til að hreinsa upp misskilningi um hvað gerist við FICO þegar þú lokar kreditkorti.
Um lán / skuld: Hvað varðar lánsfé nýtir, er að loka kreditkorti meiða FICO stig þitt? Mun lánsfé þitt hækka vegna þess að þú hefur lokað kreditkorti sem hefur enn jafnvægi?
Craig Watts: Vegna þess að lánshæfismatsskýrsla einstaklingsins mun halda áfram að sýna virkt útistandandi jafnvægi fyrir þennan reikning - þótt reikningurinn hafi verið lokaður - mun FICO formúlan halda áfram að innihalda þennan reikning við útreikning á nýtingu. Þar sem neytandinn greiðir útistandandi jafnvægi á reikningnum, ætti minnkandi jafnvægi að hafa jákvæð áhrif á nýtingarhlutfall einstaklinga og FICO stig, allt annað er jafn.
Þegar útistandandi efnahagsreikningur hefur verið greint frá lánshæfismatsskýrslunni sem núll mun FICO-stigið ekki lengur taka til þess lokaða snúningsreikning við útreikning á nýtingu. Bara til að vera ljóst, reynir formúlan alltaf að innihalda einhverjar opnar snúningsreikninga í útreikningum nýtingarhlutfallsins, hvort sem þær eru með útistandandi skuldir eða sýna núllvægi.
Um: Hvað um lánsaldur? Það er mikið tilkynnt, jafnvel á meðal virtur vefsíður (þar á meðal ég) að loka elstu kreditkorti þínu lækkar lánsaldur þinn og dregur þannig úr FICO stigum þínum. Er það satt?
Craig: Við hjálpaði að halda því fram að goðsögnin svolítið. Í gömlu dagana vorum við allt of varkár [um áhrif þess að loka gömlum kreditkorti ]. FICO skora útreikning lítur á bæði opna og loka reikninga. Svo lengi sem reikningsferillinn er enn á lánsskýrslunni er hann innifalinn í FICO stiganum. Afli er að á einhverjum tímapunkti fjarlægja lánastofnanir reikninga úr skýrslunni. Hvert kreditfyrirtæki hefur eigin innri uppbyggingu til að fjarlægja reikninga, en það er eitthvað eins og tíu ár. Svo, það er ekki eitthvað sem þú þarft að hafa áhyggjur af í að minnsta kosti áratug.
Um: Þegar kreditkortsútgefandi lokar kreditkorti er oft eftir athugasemd á lánsskýrslunni, "Lokað af lánveitanda." Er eitthvað um þessa ummæli sem gerir það að verkum að FICO stigi hans sé?
Craig: Nei. Það skiptir ekki máli hver lokaði kortinu.
Í stuttu máli getur lánshæfiseinkunn þín haft áhrif með því að loka kreditkorti ef
- Kortið hefur enn jafnvægi.
- Það hefur enn laus lán þegar aðrir spilin þín eru ekki.
- Það var fyrsta kortið sem þú opnaði alltaf (þó þetta mun ekki skipta máli í um 10 ár)
- Þú hefur enga aðra kreditkort
Það er mikilvægt að meta ákvörðun þína um að loka kreditkorti áður en þú grípur til aðgerða vegna lánshæfismats þíns. Lestu fimm kreditkort sem þú ættir aldrei að ná til að gera sanngjarna ákvörðun.
Viðtal við Craig Watts gert 13. maí 2009.