Almennt, ef þú hefur meira en $ 5000,00, getur þú skilið 401 þinn (k) þar sem það er. Þú gætir líka haft möguleika á að rúlla gamla 401 (k) þinn inn í nýja þinn.
Hugsaðu um gerð reiknings sem þú vilt opna
Í fyrsta lagi þarftu að hafa í huga möguleika þína. Þú vilt rúlla því í hefðbundna IRA þannig að þú sért ekki skattaréttur í tengslum við Roth IRA. Þú hefur möguleika á því hvar þú velur að opna IRA reikninginn þinn. Þú getur opnað það í gegnum banka, sem getur sett það inn í geisladiska (innstæðubréf) eða þú getur notað fjárfestingarhús og sett í IRA sem notar verðbréfasjóði til að vaxa peningana þína. Bankar geta boðið fjárfestingarþjónustu þar sem þú getur valið verðbréfasjóði IRA, en þessi peningur er ekki tryggður í gegnum FDIC. Að velja verðbréfasjóði er vitrari í tvítugum þínum vegna þess að arðsemi er mun betri.
Veldu fjárfestingarfyrirtæki
Veldu hvaða fyrirtæki þú vilt fjárfesta í IRA þinn með.
Ef þú ert þegar með fjárhagsáætlun, gætirðu viljað tala við hana um það. Ef þú ert ekki með einn skaltu spyrja og fá tilmæli. Þú getur einnig hringt og spurt um tiltekin skilmála, gjöld og skilyrði sem mismunandi fyrirtæki bjóða upp á í tengslum við IRA reikningana. Taktu þér tíma til að finna fyrirtæki sem þú ert ánægð með.
Ákveðið fjárfestingar sem þú vilt gera
Þú þarft að velja tegund samningsins sem þú vilt fjárfesta í. Sum fyrirtæki geta leyft þér að gera svipaða fjárfestingarstefnu sem þú átt með 401 (k) þínum. Þú getur fjárfest mest af því í fleiri árásargjarnum fjárfestingum, og þá restin í öruggari, hægari vaxandi fjárfestingum. Þú getur talað við ráðgjafann þinn um hvernig á að gera þetta. Þú getur líka talað við reikningsfulltrúa hjá nýju fyrirtækinu þínu.
Ljúktu pappírsvinnunni til að flytja 401 (k)
Opnaðu reikninginn og sendu pappírsvinnuna inn svo að 401 (k) þinn verði velt yfir. Þú þarft að hafa fyrirtækið sem IRA þitt er með að fylla út pappírsvinnuna og senda það til fyrrverandi vinnuveitanda þína og biðja um að upphæðin sé flutt í nýja IRA þinn. Þetta er eitthvað sem fyrirtækið ætti að geta hjálpað þér með.
Ábendingar:
Ekki peninga í 401 (k) þínu. Þetta er heimskulegt vegna þess að peningarnir þínir munu halda áfram að vaxa ef þú skilur það eftir fjárfestingu. Þú verður einnig innheimt snemma úttektargjald og skatta í lok ársins. Féð sem þú ferð út mun vaxa verulega ef þú skilur það einn. Það er eins og að taka fimm dollara núna og týna 100,00 $ á nokkrum árum.
Ef þú reiðufé það út setja til hliðar peningana fyrir skatta núna. Þú vilt ekki stóran skattareikning sem þú ert ekki tilbúinn að borga fyrir.
Vertu viss um að rollover að hefðbundnum IRA, þannig að þú þarft ekki að greiða skatta á afturköllun í lok ársins. Ef þú ákveður að rollover í Roth IRA þá þarftu að byrja að setja peninga til hliðar til að greiða fyrir skatta á það í lok ársins.
Finndu fjárhagsáætlun eða ráðgjafi sem þú treystir á að tala um valkosti sjóðsins ef þú finnur það ruglingslegt. Þetta er peningarnir þínar og þú ættir að skilja hvað þú ert að fjárfesta það í og áhættu sem tengist því. Þú gætir líka viljað íhuga sjálfstýrða IRA .
Það er mikilvægt að halda áfram að leggja sitt af mörkum til sparnaðarlífeyris þíns svo að þú þurfir ekki að ná upp á eftirlaunagjöld síðar. Notaðu ekki afsakanir til að réttlæta að takmarka eftirlaunagjöld þín , en vertu viss um að þú leggir reglulega á eftirlaun.