Nauðsynlegt Lágmarksdreifing
Skammstöfunin "RMD" stendur fyrir Required Minimum Distribution . Þetta er sú upphæð sem þú þarft að fjarlægja frá hefðbundnum IRA-reikningi þínum (eða hæfur reikningur) þegar þú nærð 70 ára aldri.
Hvort sem þú ert með einn IRA eða tíu aðskildar IRA, þá munu vinir okkar á IRS horfa á heildarfjárhæð hæfra reikninga til að reikna út RMD árlegan greiðslu þína. Þú getur tekið það sem krafist er lágmarks dreifingar (RMD) frá einum IRA, eða frá mörgum viðurkenndum reikningum, eins lengi og krafa um innrauða dollara er uppfyllt.
Hvort sem þú þarft peningana úr IRA þitt eða ekki, er IRS að slá þig á öxlina til að "minna" þig á að það sé kominn tími til að byrja að borga sanngjarna hlutdeild skatta.
An Annuity Death Benefit Rider Stefna veitir aðal vernd og varanlegur arfleifð
Sumir IRA eigendur ætla ekki alltaf að fá aðgang að þeim peningum nema fyrir leiðinlegt RMD.
Þeir vilja yfirgefa megnið af þeim eignum til þeirra sem njóta góðs. Þeir vilja í raun að yfirgefa arfleifð. Þetta er hægt að ná með því að nýta samningsbundið tryggingardagbótamann sem fylgir fastri lífeyri. Hér er hvernig þessi stefna myndi virka:
Segjum að þú hafir 300.000 $ í hefðbundnum IRA, og þú ætlar aldrei að þurfa eignina til að lifa áfram í eftirlaun.
Ef þú setur peningana í fasta lífeyri með samningsbundnum bótum til dánarbóta sem tryggir 5% vöxt þá mun $ 300.000 vaxa og sameina það magn á hverju ári. Þegar þú tekur RMDs þína, mun 5% bætur á bætur vegna bætur á móti vega upp á móti dollaraupphæð nauðsynlegs lágmarks dreifingar (RMD). Því fyrr sem þú byrjar þessa stefnu áður en þú breytir 70 ½, því betra vegna þess að $ 300.000 muni vaxa um 5% á ári áður en þú þarft að taka RMDs þína.
Þessi móti stefnu gerir þér kleift að taka RMDs þína á meðan að halda upphaflegu IRA heildarupphæðinni þinni ósnortinn fyrir skráða styrkþega þína og erfingja.
A Stretch IRA Stefna Er IRS samþykkt og leyfa erfingjum þínum stöðugt RMD greiðslur
Ef það er byggt upp á réttan hátt er hægt að taka RMDs af fjölmörgum kynslóðum (maka, börn, barnabörn). Þetta mun veita arfleifðum þínum arfleifðar tekjur en draga úr skattaskuldum með tímanum. Þú þarft ekki lífeyri til að teygja IRA þinn , en fast lífeyri virkar vel með þessari stefnu vegna þess að það verndar að fullu höfuðstólinn frá óstöðugleika á markaði og veitir samningsábyrgð.
Ekki hæfa verndun líftrygginga? Kaupa lífeyri í staðinn
Önnur skapandi stefna til að hámarka nauðsynleg lágmarks dreifingar (RMDs), sem þú þarft að taka, er að beita þessari árlegri fjárhæð til kaupa á lífeyri eða líftryggingastefnu.
Ef þú getur átt rétt á líftryggingum, þá væri þetta fyrsti kosturinn vegna þess að bætur vegna lífeyris yrðu skattafrjálsar til skráðra bótaþega. Þú reiknar út hvað eftir skatta dollara upphæð myndi vera frá RMD þínum, þá kaupa eins mikið líf tryggingar dauða bætur með það sem hægt er. Langtíma líftrygging er skilvirkasta og lægsta kostnaðarvalið í boði, og myndi hámarka dollara upphæðin sem beitt er.
Ef þú uppfyllir ekki skilyrði um líftryggingar getur þú notað sömu stefnu til að kaupa sveigjanlegt iðgjald fasta lífeyri sem hefur tryggt bætur vegna dánarbóta sem fylgja stefnu. Sveigjanlegt aukagjald þýðir að þú getur bætt peningum við stefnuna. Þessi lífeyri stefna er einnig mjög góð leið til að nýta RMDs þína, en dauðsaukinn er ekki gjaldfrjálsur til bótaþega eins og líftryggingar gerir.
Svo næst þegar þú byrjar að verða truflaður um að þurfa að taka nauðsynlegar lágmarksdreifingar (RMDs), þá gæti verið lífeyri lausn sem gæti verið gott að passa við heildar arfleifðaráætlunina þína.