Það er svo auðvelt fyrir kreditkortaskuldir að losna við stjórnina. Einn daginn ertu hamingjusamur með að sleppa kreditkortinu þínu, kaupa hluti sem þú hefur alltaf viljað, taka ferðir til staða sem þú hefur alltaf langað til að heimsækja. Það næsta sem þú þekkir spilin þín er allt hámark og þú getur ekki alveg muna hvernig það gerðist.
Er kreditkortið þitt skuldað af stjórn?
Það er engin mælikvarði til að láta þig vita hvenær kreditkortalánið þitt er úr stjórn.
Útgefendur kreditkorta eru ekki að fara að vara þig við að jafnvægi þín séu meira en þú hefur efni á að borga. Þess í stað er það undir þér komið að horfa á þessar 10 einkenni sem sýna að skuldir þínar eru óviðráðanlegir:
1. Spilin þín eru hámark eða hærri en lánshæfismatið . Hámarksskuldkort eru tákn um að þú hefur ekki greitt jafnvægi í fullu mánaðarlega. Margfeldi maxed út kreditkort tengdu aðeins vandamálið, sem gerir það erfiðara að greiða af greiðslukortaviðskiptum þínum. Og ef þú hefur ekki neyðar sparnað, fór þú án þess að fjármögnun fyrir neyðartilvik.
2. Þú hefur ekki efni á að borga neitt nema lágmarksgreiðsluna . Nákvæma upphæð skulda sem telst vera "úr böndunum" breytileg frá einstaklingi til einstaklinga eftir því hvort þeir geta greitt. A vísbending um að skuldir þínar séu úr stjórn er að geta aðeins greitt lágmarkið á kreditkortunum þínum. Lágmarksgreiðslur eru lægstu upphæðin sem þú getur greitt á kreditkortið þitt og geymt reikninginn þinn í góðri stöðu.
Ef þú getur ekki borgað meira en það og þú ert enn að nota kreditkortin þín, verður skuldurinn versnað í hverjum mánuði.
3. Þú ert seinn eða vantar greiðslur . Þegar lágmarksgreiðslur þínar verða ófærir, ert þú í vandræðum. Aðeins greiddu kreditkortagreiðslur gera greiðslukortið þitt verra. Seinkunargreiðslur hækka upphæðina sem þú þarft að greiða til að ná í þig og hafa neikvæð áhrif á lánsfé þitt.
Þegar þú missir af tveimur greiðslum eykst vaxtastig þitt og smitast næstum ómögulegt. Um leið og það byrjar að verða erfitt að gera lágmarksgreiðsluna þína er það þegar þú þarft að byrja að gera stóra breytingu á kreditkortanefnum þínum.
4. Þú ert að borga kreditkortin þín með öðrum tegundum skulda . Ef þú ert að nota framfarir í reiðufé, endurteknar skuldfærslur, greiðsludagur lán eða önnur skuldir til að greiða kreditkortin þín, ert þú í miklum vandræðum. Ekki aðeins er hægt að gera neina framfarir með því að borga kreditkortin þín, þú ert að búa til meiri skuldir með því að lána peninga til að halda áfram á floti.
5. Þú notar kreditkort fyrir nauðsynjum og daglegu kaupum . Ef þú þarft að nota kreditkortið þitt til að kaupa reglulega er merki um að ekki aðeins sé kreditkortaskuldir þínar lausar, það er merki um stærri fjárhagsleg vandamál. Ef þú heldur áfram að nota kreditkortin þín til reglubundinna innkaupa og það er ekki hluti af stefnu til að vinna sér inn fleiri endurgreiðslur á kreditkortum - þú munt hlaupa út úr tiltækum lánsfé. Þú verður að gera stórar breytingar til að forðast að fullu drukkna í skuldum.
6. Lánshæfismatið þitt byrjar að sleppa . Lánshæfismat er notað til að meta lánshæfi þitt - eða hversu líklegt það er að þú munir vanræksla á lána- og lánaskuldbindingar þínar.
Fjárhæð skulda sem þú ert með (miðað við lánshæfismat) er 30% af lánsfé þínum.
Ef lánshæfismatið þitt er að lækka þótt þú greiðir greiðslur þínar á réttum tíma í hverjum mánuði, þá bendir það til þess að skuldir vaxandi kreditkorta séu verri en búist var við. Ef þú færð ekki ókeypis lánshæfiseinkunn með kreditkortalýsingu þinni í hverjum mánuði getur þú athugað lánshæfiseinkunn þína ókeypis þó CreditKarma.com, CreditSesame.com og Quizzle.com.
7. Nýju forritin þín eru hafnað . Útgefendur kreditkorta kunna að geta sagt að lánakort skuldir þínar séu úr stjórn, jafnvel áður en þú gerir það. Eftir neitað kreditkortaforrit skaltu athuga póstinn þinn fyrir bréf frá útgefanda útgefanda sem skýrir af hverju þú hafðir verið hafnað. Ef skuldir þínar eða háir kreditkortaupplýsingar eru ein af ástæðunum, þá er það merki um að þú þurfir að hreinsa útgjöldin og byrja að takast á við skuldir þínar áður en það versnar.
8. Þú ert að fela skuldina þína - frá sjálfum þér eða maka þínum. Tilfinning eins og þú hefur eitthvað til að fela er merki um að hlutirnir séu rangar. Ef þú ert ekki að opna kreditkortaupplýsingar þínar vegna þess að þú vilt ekki takast á við jafnvægi þína eða þú ert að fara út af þér til að halda maka þínum að finna út um skuldina þína, þá hefur þú líklega meiri skuldir en þú getur tekist á við .
9. Þú hefur ekki efni á að spara peninga vegna þess að þú ert með of mikið skuld . Því meiri peninga sem þú eyðir á skuld þína, því minna sem þú hefur til annars, eins og að spara peninga. Án aðgangs að sparnaði, til dæmis í neyðartilvikum, gætir þú þurft að búa til enn meiri skuldir til að komast út úr fjárhagslegum bindingu.
10. Þú hefur áhyggjur af því hvernig þú ert að borga fyrir kreditkortin þín . Ef þú fannst eins og skuldakort skulda þín var undir stjórn, vilt þú hafa ekkert að hafa áhyggjur af. Hins vegar er áhersla á kreditkortalánið þitt merki um að það sé örugglega úr böndunum. Ekki ráð fyrir því vegna þess að þú ert ekki stressaður um skuldina þína að þú sért öruggur. Það gæti verið að þú ert að hunsa skuldina þína eða í afneitun um hversu slæmt það er í raun.
7 leiðir til að fá kreditkortaskuld þinn undir stjórn
Þegar þú hefur grein fyrir að skuldakort skuldabréfs þíns er úr böndunum verður það á þína ábyrgð að gera eitthvað um það strax. Að hunsa alvarleika skulda á kreditkortinu þínu mun aðeins gera það verra og erfiðara að takast á við þegar þú ákveður að lokum að gera nokkrar breytingar:
1. Hættu að eyða . Þegar þú hefur tekist að átta sig á því að skuldir þínar eru ónákvæmar eða að hafa stjórn á, þá þarftu fyrst að gera kreditkort . Viðbótarupplýsingar um kreditkortalán verða aðeins að gera kreditkortaskuld þína vaxandi. Því stærri sem jafnvægi eru, því erfiðara verða þeir að borga.
2. Skerið upp kreditkortin þín . Ef þú ert ekki aga nóg til að hætta að nota kreditkortin þín, þá er það erfitt fyrir þig. Skerið spilin og kastaðu stykkjunum. Þú getur farið skref lengra og lokað reikningunum þínum alveg ef það er það sem þarf til að hætta að nota kreditkortin þín.
3. Taktu skrá yfir skuldir þínar . Fáðu skýran skilning á því hversu mikið þú skuldar og hver þú skuldar því. Gerðu lista yfir öll kreditkortin þín, vexti, jafnvægi og núverandi lágmarksgreiðsla. Ef reikningarnir eru gjaldfelldar skaltu skrifa niður þá upphæð sem þú þarft að borga til að ná upp. Þó að listinn kann að vera ógnvekjandi, getur þú gert miklu betri ákvarðanir um skuldina þína með öllum upplýsingum fyrir framan þig.
4. Finndu út hversu mikið þú getur greitt fyrir skuldina þína í hverjum mánuði . Skoðaðu tekjur þínar og gjöld til að reikna út hvað þú getur kreist úr kostnaðarhámarki þínu til að byrja að greiða aftur skuldakort þitt. Þú gætir þurft að gera stórar breytingar á útgjöldum þínum til að geta látið í té lífskostnað þinn og borga skuldina þína.
5. Hættu að eyða auka peningum . Þú hefur fengið góða tíma til að reykja upp skuldakort skulda, nú er kominn tími til að taka alvarlega áhyggjur af fjármálum þínum. Skera út útgjöld til útgjalda og einbeita sér að því að kaupa aðeins það sem þú þarft. Það getur verið sársaukafullt fórn í fyrstu, en þú getur breytt. Mundu að ástæðan fyrir því að þú gerir þessar breytingar er til að bæta fjármál þín og skapa öruggari framtíð fyrir sjálfan þig.
6. Veldu kreditkort og borga meira en lágmarkið . Þó að endanmarkið sé að greiða af öllum kreditkortunum þínum, reynir að borga þá alla í einu, er ekki hagkvæmasta nálgunin. Í staðinn, einbeittu þér að því að borga kreditkortin þín einu sinni í einu. Þú getur byrjað með þeim sem hafa hæsta vexti, hæsta jafnvægi, lægsta jafnvægi eða annað kort sem þú vilt losna við. Það sem skiptir mestu máli er að þú velur kort og eyðir meginhlutanum af auka peningunum þínum sem borga það jafnvægi. Þegar þú borgar hvert kreditkort skaltu velja annað til að leggja áherslu á þar til þau eru öll greidd.
Notaðu endurgreiðslu reiknivél fyrir kreditkort til að hjálpa þér að reikna út besta leiðin til að borga skuldina þína og fá hugmynd um hvenær þú verður loksins búinn að borga kreditkortin þín.
7. Reyndu að spara peninga af áhuga . Ef þú ert ennþá góður trúnaður geturðu hugsanlega sparað peninga af áhuga með því að biðja útgefanda kreditkorta þína fyrir lægri vexti eða með því að nýta sér 0% sölutilboð.
Ætti þú að svífa út kreditkort til góðs?
Eftir að berjast við skuldakort skulda ákveður margir að aldrei nota kreditkort aftur. Hafðu í huga að kreditkort sjálfir eru ekki slæmt - það er hvernig þú notar kreditkort sem getur haft þig í vandræðum. Ef þú ert ekki með kreditkort getur þú gert nokkur viðskipti, eins og að leigja bíl, svolítið erfiðara. Hér er það sem þú getur gert til að komast hjá því að komast aftur inn í greiðslukortvandræði.
Eyddu aðeins hvað þú hefur efni á að borga í mánuði . Forðastu að nota kreditkortið þitt sem tekjuskiptingu. Ef þú hefur ekki efni á að kaupa eitthvað í peningum, hefur þú ekki efni á að kaupa það, ekki einu sinni með kreditkorti.
Borgaðu jafnvægi þitt að fullu í hverjum mánuði . Þegar þú hefur einbeitt þér að því að eyða aðeins það sem þú hefur efni á að borga í mánuð, hefur þú efni á að borga jafnvægi þínum í hverjum mánuði. Þetta er eina leiðin til að halda kreditkortunum þínum undir stjórn og forðast kreditkortaskuldir.
Ef þú finnur fyrir einhverjum ástæðum að þú ert ekki aga nóg til að fylgja þessum reglum er betra að hafa ekki kreditkort. Skuldkort eða fyrirframgreitt kort leyfir þér að gera sömu kaup sem þú getur búið til með kreditkorti án þess að komast í skuld.