Ef þú hefur einhvern tíma keypt lánshæfismat þriggja í einu eða sótt ókeypis stigatöflu þína frá mörgum vefsvæðum á einum degi gætir þú tekið eftir því að lánshæfiseinkunn þín sé mismunandi meðal þriggja lánastofnana . Eins og ef skilningur á lánshæfismatinu væri ekki nógu erfitt, að hafa mismunandi stigatöflur gerir það enn erfiðara. Ekki hafa áhyggjur. Að hafa mismunandi kreditatriði er eðlilegt; Þess vegna gerist það.
Lánsfyrirtæki nota mismunandi lánshæfismat
Það eru heilmikið af lánshæfiseinkunnum og hver þeirra getur gefið þér aðra lánshæfiseinkunn. Til dæmis nota hver af þremur lánastofnunum eigin líkan til að reikna út lánshæfiseinkunnina þína auk stofnana sem unnu saman til að þróa VantageScore . FICO, einn af þekktustu lánshæfismatsfyrirtækjum, hefur eigin lánshæfiseinkunn. Bankar og aðrar skimunarþjónustur geta einnig haft mismunandi lánshæfismat.
Lánsfyrirtækin og FICO gefa reglulega út nýjar útgáfur af lánshæfismatsmönnunum sínum. Samþykktir fyrir nýjar gerðir geta verið hægar, svo margir lánveitendur halda áfram að nota eldri gerðirnar.
Lánsfyrirtæki hafa mismunandi upplýsingar um lánshæfismat
Lánsfyrirtæki safna gögnum óháð hvert öðru - og þeir deila venjulega ekki það. Ekki aðeins það, kröfuhafar og lánveitendur gætu aðeins tilkynnt gögn til einum eða tveimur lánafyrirtækjanna.
Þannig geta Equifax, Experian og TransUnion lánshæfiseinkunnin þín litið öðruvísi út frá hvort öðru, eftir því sem við á í hverjum kredit skýrslu.
Hvert kreditfyrirtæki reiknar út lánshæfiseinkunnina þína með gögnum í lánsfé. Til dæmis reiknar Experian út lánshæfiseinkunn þína með gögnum í Experian lánshæfismatsskýrslunni.
Svo, ef þú ert með safnreikning sem birtist á lánshæfismatsskýrslunni þinni, en ekki á lánshæfismatsskýrslu þinni, þá gæti lánshæfiseinkunn þín verið lægri.
Hvaða lánshæfismat er lánveitandi þinn að nota?
Lánveitendur hafa yfirleitt stofnað sambönd við einn eða fleiri lánastofnanir. Þú getur beðið lánveitanda frá hvaða lánafyrirtæki það kaupir lánshæfiseinkunnir (þau mega eða mega ekki segja þér), en þú getur venjulega ekki beðið um að lánveitandi þinn noti ákveðinn kreditfyrirtæki til að sækja einkunnina þína.
Flestir lánveitendur nota FICO stigið þróað af FICO, félaginu sem áður var þekkt sem Fair Isaac. Þú getur keypt FICO skora þitt á grundvelli Equifax, Experian og TransUnion kredit skýrslur frá myFICO.com. (Í nokkur ár voru sérfræðingar á grundvelli FICO í Experian ekki tiltækir til neytendakaupa en þau hafa nýlega verið gerð aðgengileg aftur.)
Það eru skorar sem þú þekkir ekki um
Til viðbótar við lánshæfismatið sem þú getur keypt, eru nokkrar aðrar atvinnugreinar sem einkennast af því að fyrirtæki fá aðgang að því sem þú getur ekki keypt beint. Til dæmis, það er sjálfkrafa tryggingar skora, gjaldþrot spá skora og veð lánsfé skora. Þessar skorar munu ekki passa við neitt sem þú kaupir á netinu vegna þess að þeir eru leiðréttir fyrir þessi iðnaður.
Almennar stigatölur sem þú færð á netinu eru eingöngu til upplýsinga.
Er að athuga með kreditkorta þína?
Jafnvel þótt lánshæfiseinkunnin sem þú ert að skoða mun líklega ekki passa við einkunnina sem lánveitandi þinn fær, það er enn mikilvægt að athuga lánshæfiseinkunnina þína. Skora þín mun gefa þér almenna hugmynd um hvar lánið þitt stendur, það er hvort þú ert með góða lánsfé eða slæmt lánsfé. Þú færð góða vísbendingu um hvort þú þarft að bæta kreditin þín eða ef líkurnar þínar á að fá samþykki fyrir kreditkort eða lán eru í þínu favori. Ef mögulegt er skaltu endurskoða að minnsta kosti eitt kreditkort fyrir hverja þriggja lánshæfiseinkunnina þína svo þú hafir hugmynd um heildarfjölda kreditkortanna.