Vernda lánshæfiseinkunnina þína er einn af þeim bestu hlutum sem þú getur gert fyrir fjárhagslegt líf þitt. Góð lánshæfiseinkunn gerir það ekki aðeins auðveldara að fá lánshæfismat sem er samþykkt, heldur sparar þú líka peninga á vexti og tryggingar. Þú veist nú þegar að greiðsluferillinn er einn mikilvægasti þátturinn í lánshæfismatinu og telur 35% af FICO stigum þínum. En skiptir greiðslugjaldið?
Og nánar tiltekið, gera lágmarksgreiðslur meiða lánshæfiseinkunnina þína?
Hvernig lágmarksgreiðslur hafa áhrif á lánshæfismat þitt
Útgefandi kreditkorts þíns krefst þess aðeins að þú greiðir lítinn hluta af jafnvægi þínum í hverjum mánuði. Þessi lágmarksgreiðslugjald er skráð á mánaðarlega greiðslukortafyrirkomulagi þínu og getur verið breytilegt eftir greiðslukortaviðskiptum þínum og öllum gjöldum sem eiga við. Ef þú átt ekki mikið af peningum til að setja í átt að greiðslukortinu þínu, getur lágmarksgreiðslan verið sú eina valkosturinn.
Fyrst fagnaðarerindið. Fjárhæð síðasta greiðslunnar er skráð í lánshæfismatsskýrslunni, en útreikningur lánshæfismats telur ekki upphæð greiðslukorta (eða lána) greiðslna þegar þú færð lánshæfiseinkunnina þína. Frá því sjónarmiði, að gera lágmarks greiðslu ekki meiða lánshæfiseinkunnina þína á öllum. Svo lengi sem þú gerir að minnsta kosti lágmarksgreiðsluna í tíma í hverjum mánuði, ertu í raun að hjálpa lánsfé þínum með því að byggja upp jákvæða greiðsluferil.
Hér er ekki svo góður fréttir. Hluti af lánshæfiseinkunn þinn tekur tillit til hve mikið af inneign þinni er notaður - lánsfé þitt . Því meira sem lánshæfismat þitt er að nota það sem er verra er það fyrir lánsfé þitt. Að draga úr jafnvægi þínu fljótt myndi hjálpa lánshæfismatinu þínu aftur. En þegar þú borgar aðeins lágmarkið, eykst jafnvægið aðeins með aðeins lítið og hátt útlána nýting mun halda áfram að skaða lánshæfiseinkunnina þína.
Og ef þú ert að borga aðeins lágmarkið og gera frekari innkaup á mánuðinum á kortinu, verður kreditkortið þitt líklegt að þjást af því að jafnvægið þitt vex frekar en skreppur. Á hinn bóginn, ef þú ert með lágt jafnvægi - segðu 30% af lánshæfismörkum þínum eða minna - og þú borgar aðeins lágmarkið, er lánsfé þín örugglega öruggur að því marki sem útgjöld til útlána fara.
Kosturinn við að greiða meira en lágmarkið
Jafnvel þótt lágmarksgreiðsla megi ekki skaða lánshæfismat þitt, þá eru það kostir við að borga meira - eins og að draga úr jafnvægi hraðar og spara peninga af áhuga. Eins oft og þú getur, settu meira í átt að jafnvægi þínu. Undantekningin er þegar þú ert að borga lágmarkið á sumum kreditkortum (og eingreiðslu á öðru) sem hluta af því að fá út af skuldaskipulagi.
Þar sem síðasta greiðsla þín er innifalinn í lánshæfismatsreikningnum þínum, geta sumir kröfuhafar og lánveitendur tekið tillit til þess þegar þeir eru að skoða umsóknina þína. Almennt má segja að sá sem greiðir aðeins lágmarkið, sérstaklega á háu jafnvægi, gæti talist áhættusöm lántakandi og má slökkva á því.