Annars vegar trúa fólk oft að þegar þeir leggja inn gjaldþrotaskipti munu þeir tapa öllu. Það er auðvitað ekki satt. Lestu meira um undanþágur gjaldþrota .
Það er einnig sameiginlegt viðhorf að gjaldþrotaskipti leiði til þess að allar skuldir þeirra hverfa og að þeir geti haldið bílum sínum, húsum og öðrum eignum sem þjóna sem tryggingar án þess að þurfa að endurgreiða lánin.
Þetta á sama hátt er ekki satt.
Í þessari röð greinar erum við að tala um hvernig og hvað skuldir eru tæmdir í dæmigerðu gjaldþrotaskipti. Í þessari grein leggjum við áherslu á tryggð skuldir: þessi skuldur sem þú setur upp tryggingar sem kröfuhafi gæti gripið og selt ef þú tekst ekki að greiða lánið þitt eins og það er samþykkt.
Eitt lán: Tveir samningar
Öruggt lán felur í sér tvo mismunandi samninga: skuldabréf og samning um öryggi.
Í fyrsta lagi, skuldbindingin , eru skilmálar lánsins. Í henni finnur þú fjármálin á fjárhæðinni sem þú munt fjármagna, viðbótargjöld, vextir, vextir, upphæð greiðslunnar, lengd lánsins, gjalddaga, hvernig greiðslur eiga sér stað, skilyrði fyrir og upphæð seint gjöld, heildarfjárhæðin sem verður greidd á líftíma lánsins og margt fleira upplýsingar um hvernig þú ert búist við að greiða peningana sem þú láni.
Öryggissamningurinn er sérstakur samningur, þótt það sé innifalið í sama skjali og skuldbinding.
Öryggissamningurinn veitir lánveitanda áhuga á eigninni sem þú fjármagnaðir. Hlutinn verður trygging fyrir lánið. Lánveitandi samþykkir að setja upp kaupverð hlutarins. Þú samþykkir að ef þú tekst ekki að greiða samkvæmt skilmálum skuldabréfsins, hefur lánveitandi rétt til að grípa eignina (afturköllun eða útilokun), slíta því (selja það) og beita söluaukningunni á þann hátt sem þú ert ennþá skulda lánveitanda.
Hvað verður um tryggt lán í gjaldþrotaskipti?
Í gjaldþrotaskipti er skylt samkvæmt skuldbindingunni - kröfu um að þú greiðir lánið til baka - háð útskrift. Þess vegna, ef þú gerir ekkert til að breyta niðurstöðu, þá lofa þú því að lofa þér að greiða peningana til baka þegar þú færð General Charge þína.
Hljómar vel, ekki satt? Það er það sem þú ert að leita að í kafla 7 - léttir frá því að þurfa að greiða fyrir þessar þungu reikninga.
En það er kicker. Öryggis samningurinn er ekki tæmdur. Lánveitandi hefur ennþá áhuga á eigninni og rétt til að taka á móti eða útiloka eignina ef þú borgar ekki. Sumir geta fundið sig með lausu láni og enga skyldu til að greiða, heldur halda áfram á tryggingum.
Þeir munu sennilega ekki halda þessum tryggingum lengi. Það er vegna þess að lánveitandi mun nánast alltaf vilja eignina að greiða að minnsta kosti hluta af því sem þú skuldar.
Lánveitandinn þarf ekki að bíða fyrr en í lok kafla 7 máls til að hefja það ferli. Þegar þú skráir kafla 7 máli er eitt af skjölum sem innifalinn er í pappírsvaktinni kallað yfirlýsingu um fyrirhugaða notkun . Í yfirlýsingu um fyrirætlun skráir þú allar tryggðir skuldir þínar og þú tilgreinir hvort þú ætlar að halda eigninni eða gefast upp á lánveitanda.
Ef þú vilt ekki halda eigninni er nauðsynlegt að gera það aðgengilegt fyrir tryggða kröfuhafa eigi síðar en 45 dögum eftir fundi kröfuhafa. Ef þú hefur ekki gefið upp eignina þá getur tryggt lánardrottinn byrjað að útiloka eða endurheimta án þess að þurfa að fá leyfi frá gjaldþrotaskiptum.
Staðfestu eða endurtaka?
Í kafla 7 hefur þú tvær aðrar valkostir sem tilgreindar eru í gjaldþrotakóðanum: Innleysa eignina og endurtaka athugasemdina.
Innlausn er sérstaklega gagnleg ef þú skuldar meira en eignin er þess virði. Það er notað nánast eingöngu til einkaeignar eins og ökutækja eða búnaðar. Það gerir þér kleift að greiða verðmæti eignarinnar til kröfuhafa, venjulega í eingreiðslu. Það mun fullnægja bæði kvóta og öryggis samningnum. Til að ná þessu, endurfjármagna sumir lántakendur eignina með öðrum lánveitendum, eins og fyrirtækjum sem sérhæfa sig í að hjálpa skuldara að innleysa eign.
Vegna þess að margir lántakendur geta ekki hækkað peningana til að innleysa eignina eða vil ekki borga hærri vexti sem innlausnar fjármögnunarfyrirtæki mun rukka, munu margir lántakendur kjósa að endurtaka skuldina sem þeir hafa þegar. Staðfesting er ferli sem tekur lánið fyrir utan gjaldþrot. Úthlutunin mun ekki eiga við um endurtryggð lán og skuldari er ábyrgur fyrir lánveitanda á bæði skuldabréfa- og öryggissamningi þar til lánið er greitt.
Skuldendur geta aðeins staðfest lán ef þeir geta raunverulega efni á greiðslum. Meirihluti tímabilsins, gjaldþrotaskipta, þar á meðal lista yfir tekjur og gjöld, mun sýna að það er herbergi í fjárhagsáætluninni fyrir greiðslu. Ef það er ekki, getur verið nauðsynlegt að hafa heyrn fyrir gjaldþrot dómara áður en staðfestingar samningurinn er samþykktur.
Smelltu hér til að læra meira um innlausn trygginga .
Smelltu hér til að læra meira um endurnýjun bíla og heimilislán .
Fyrir meiri upplýsingar:
Til að læra meira um skuldir sem geta og geta ekki verið tæmdir í gjaldþrotaskipti skaltu vera viss um að heimsækja þessar síður:
Krefjast almennrar losunar og losunar tiltekinna skulda
Námslán (með ákveðnum undantekningum)
Losun bílalána, húsnæðislán og aðrar tryggðar skuldir
Staðfestingar og aðrar undanþágur til losunar